РКО (расчётно-кассовое обслуживание) для ИП и ООО

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — комплекс банковских услуг для безналичных платежей и операций с наличными.

Без расчётно-кассового обслуживания индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут полноценно вести коммерческую деятельность. Субъекты бизнеса могут проводить между собой расчёты наличными только в пределах лимита — до 100 000 ₽ по одному договору (остальная сумма в обязательном порядке должна пройти через расчётный счёт). При этом должны быть соблюдены все правила кассовой дисциплины.

ЦБ РФ следит, чтобы индивидуальные предприниматели и юрлица соблюдали законодательство при расчётах наличными в национальной и иностранной валюте. Если установленный лимит превышен, компании грозит административный штраф. Дробить крупные контракты на несколько небольших, сумма которых не превышает 100 000 ₽, не стоит. Такие операции вызывают вопросы у налоговой и грозят внеплановой проверкой.

Компании, подключившие РКО, могут уменьшить количество наличных в обороте:

• •

  Вести безналичные расчёты с контрагентами

• •

  Принимать деньги от клиентов через эквайринг

• •

  Перечислять сотрудникам зарплату и другие выплаты с расчётного счёта

Ещё наличие расчётного счёта позволяет:

• •

  Участвовать в государственных и коммерческих закупках

• •

  Заниматься внешнеэкономической деятельностью

• •

  Брать кредиты по упрощённой схеме в банке, где открыт расчётный счёт

• •

  Подавать заявки на гранты

• •

  Оформлять лизинг

Расчётно-кассовое обслуживание — одна из наиболее востребованных банковских услуг для субъектов бизнеса.

• •

  Открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией

• •

  Эквайринг

• •

  Конверсионные операции — обмен валюты

• •

  Кассовое обслуживание — пополнение счёта и снятие наличных, в том числе с бизнес-карты

• •

  Начисление и выплата процентов на остаток по счёту

• •

  Сопровождение в сфере валютного контроля

• •

  Специальные счета для участия в государственных и коммерческих закупках

Открыть расчётный счёт и подключить РКО можно удалённо — без визита в банк. Достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте. По указанному в анкете номеру телефона с вами свяжется сотрудник Альфа‑Банка. Он объяснит, какие документы потребуются для открытия расчётного счёта, поможет выбрать тариф и набор услуг РКО. А ещё согласует место и время встречи — в назначенную дату сотрудник привезёт договор к вам домой, в офис или по любому другому согласованному адресу.

С услугой онлайн-бронирования счёта на сайте Альфа‑Банка, вы сразу получите номер рублёвого расчётного счёта без предъявления документов и посещения банковского отделения. Платежи от контрагентов можно принимать моментально. Но доступ к деньгам вы получите после подписания договора на РКО.

Всё зависит от организационно-правовой формы бизнеса. Предварительный список можно посмотреть на сайте Альфа‑Банка. Актуальный перечень озвучит наш сотрудник, уточнив особенности компании.

Требования к ИП и юридическим лицам перечислены на сайте Альфа‑Банка. Услуги расчётно-кассового обслуживания доступны не всем компаниям, удовлетворяющим требованиям банка. Распространённые причины отказа:

• •

  Проблемы с документами — представлен неполный пакет, в учредительной документации или личных документах руководителя допущены ошибки, в ЕГРЮЛ или ЕГРИП представлены неактуальные данные, клиент не смог подтвердить сведения, указанные в заявке

• •

  Документы испорчены — порваны, помяты или испачканы

• •

  Подключением РКО занимается представитель ИП или юридического лица, но у него нет доверенности

• •

  У индивидуального предпринимателя или организации уже есть расчётный счёт в другом банке, заблокированный по подозрению в нарушении 115‑ФЗ

• •

  Один из действующих банковских счетов заблокирован налоговой

• •

  Имеющийся расчётный счёт заблокирован по решению суда или инициативе приставов

• •

  У ИП или ООО есть признаки фирмы‑однодневки

Чтобы снизить вероятность отказа, необходимо:

1. Вести бизнес прозрачно — у всех финансовых и хозяйственных операций должно быть обоснование

2. Зарегистрировать юрлицо по адресу, где всегда находится кто‑то из сотрудников

3. Представить подробную информацию о текущей деятельности компании и планах на будущее

4. Подготовить полный пакет документов, которые требуются банку

5. Отдавать предпочтение безналичным расчётам, сократив количество наличных в обороте

6. Вовремя сдавать бухгалтерскую и налоговую отчётность

7. Не допускать просрочек по налогам и другим обязательным платежам

8. Следить за актуальностью информации в ЕГРИП / ЕГРЮЛ и личных документах руководителя, а также своевременно её обновлять

Ещё не нужно включать в перечень ОКВЭД виды деятельности, которыми компания не планирует заниматься.

Стоимость РКО рассчитывается индивидуально. Учитывается масштаб бизнеса, обороты, количество операций, подключённые дополнительные услуги — например, эквайринг, самоинкассация, валютный контроль.

• •

  Бесплатное открытие счёта

• •

  Выгодное обслуживание — если оборотов не было, комиссии нет

• •

  Гарантия безопасности трансакций и сохранности денег на счёте

• •

  Дистанционное обслуживание — удобный интернет-банк и функциональное мобильное приложение (за подключение платить не нужно)

• •

  Платежи внутри Альфа‑Банка 24 / 7 Быстрые переводы в другие банки

• •

  Нет комиссии за платежи в бюджет и переводы бизнес-клиентам Альфа‑Банка

• •

  Бесплатный выпуск бизнес-карты для работы с наличными

• •

  Гибкие тарифные планы по эквайрингу, аренда терминалов, бесплатное подключение, быстрое зачисление выручки

• •

  Оформление кредита для бизнеса по упрощённой схеме

• •

  Подарки и скидки на услуги партнёров Альфа‑Банка

• •

  Готовые отраслевые решения для разных направлений бизнеса

• •

  Бесплатные перечисления на личный счёт в Альфа‑Банке до 100 000 ₽ в месяц