Цифровые финансовые активы

Если вы клиент:

В приложении Альфа-Инвестиции или Альфа-Мобайл найдите на главном экране Цифровые финансовые активы. Откроется платформа А-Токен. Внизу странице нажмите на кнопку Присоединиться и подпишите документы.

В Альфа-Онлайн найдите «Инвестиции в Альфа-Онлайне» → раздел Цифровые финансовые активы и подпишите документы.

Если вы не клиент:

Откройте брокерский счёт — для этого заполните заявку.

Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это цифровые аналоги привычных договоров и ценных бумаг, например, займов, облигаций, акций, фьючерсов и т. д. С помощью ЦФА можно создавать продукты, которые нельзя выпустить в обращение на обычную биржу. Например, «токенизированные» права на квадратные метры или драгоценные металлы. Основное отличие ЦФА от классических ценных бумаг в том, что они полностью оцифрованы и выпускаются на блокчейне с использованием смарт-контрактов.

1. Проверьте, есть ли у вас счёт в Альфа-Банке: только клиенты банка могут быть участниками платформы А-Токен и совершать сделки. Если счёта нет, оформите любую карту Альфа-Банка или откройте счёт для бизнеса

2. Зайдите на платформу А-Токен в мобильном приложении Альфа-Банка и присоединитесь к правилам платформы с помощью электронной подписи

3. Выберите подходящие ЦФА в разделе Первичный рынок

4. Прочитайте решение о выпуске ЦФА, подготовленное эмитентом. Самое важное в нём — условия, при которых выпуск состоится. Чаще всего это минимальное количество ЦФА, которое должен продать эмитент. Если указанное количество не будет продано или не будут выполнены другие условия из решения, выпуск не состоится

5. Отправьте заявку на участие в выпуске и оплатите стоимость ЦФА с расчётного счёта. В любой момент, пока не закончен сбор заявок, вы можете отменить заявку — деньги автоматически вернутся на ваш счёт в тот же момент

6. Дождитесь даты выпуска ЦФА. Зайдите в раздел Мой портфель в день публикации решения о выпуске. Если выпуск состоится, вы увидите там ЦФА. Если выпуск будет отменён, то ЦФА не появятся, а деньги моментально вернутся на ваш счёт

Выпуск и обращение ЦФА регулирует закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 31 июля 2020 года. Он вступил в силу 01 января 2021 года. Закон позволяет, помимо прочего:

• •

  выпускать ЦФА на специальных лицензируемых платформах

• •

  организовывать торги ЦФА на специальных лицензируемых платформах

• •

  приобретать и продавать ЦФА физическим и юридическим лицам

Квалифицированным инвесторам ЦФА доступны все виды ЦФА без ограничений. Для неквалифицированных инвесторов ЦФА существуют ограничения:

• •

  объём инвестиций в высокорисковые ЦФА не может превышать 600 000 ₽ в течение одного календарного года

• •

  недоступны инвестиции в деривативные ЦФА без кредитного рейтинга. По таким ЦФА право и размер выплат зависит от наступления, не наступления или изменения значений определённых показателей и обстоятельств

Эти ограничения действительны на 1 июня 2023 года. Основание: Указание Банка России № 6159-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 ноября 2020 года № 5635-У» от 15 июня 2022 года»

Купля-продажа и другие операции, которые возможны с имуществом согласно Гражданскому кодексу РФ.

После первичного выпуска ЦФА эмитентом инвесторы, которые в нём поучаствовали и купили ЦФА, могут продать свои активы другим инвесторам внутри платформы А-Токен оператора информационной системы. Это и есть вторичный рынок. Инвесторами на нём выступают все физические и юридические лица, которые получили доступ к платформе А-Токен — они могут совершать сделки купли-продажи. Подписать заявку на покупку и/или заявку на продажу ЦФА пользователь платформы может только в случае, если у него на дату совершения сделки действительны электронная подпись и ключ.

Блокчейн — это реестр записей о всех сделках и владельцах активов, которые хранятся не на одном, а на множестве устройств, что защищает их от подделки. Сегодня эта технология хранения и передачи данных активно используется в сфере финансов, так как делает все операции с деньгами быстрее, проще и безопаснее.

Денежное требование — обязательство дебитора (эмитента) выплатить долг инвестору на условиях отсрочки.

Инвестор — пользователь системы, который покупает, продаёт или владеет ЦФА.

Квалифицированный инвестор — участник рынка ценных бумаг, который получил статус квалифицированного инвестора в ходе процедуры, установленной законами РФ, и имеет доступ к ЦФА и другим активам для квалифицированных инвесторов, недоступным для участников рынка, не имеющим такого статуса.

Распределённый реестр (блокчейн) — технология децентрализованного хранения информации в сети территориально распределённых устройств, которая обеспечивает полноту и идентичность данных на всех устройствах системы. Информация в распределённом реестре представлена в виде цепочки блоков таким образом, что никто не может изменить или удалить любую отдельную запись (транзакцию), если есть последующие блоки, поэтому данные лучше защищены от атак и несанкционированных изменений. Персональные данные пользователей в распределённом реестре не хранятся.

Смарт-контракт — программа, которая обеспечивает исполнение обязательств по сделке её участниками автоматически, без дополнительных действий со стороны кого-либо из них, когда наступают определённые обстоятельства.

Токен — цифровая единица учёта активов в различных IT-проектах, которая подтверждает имущественные, обязательственные или иные права её владельца.

Эмитент — пользователь системы: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, которое выпускает ЦФА.