Терминалы для эквайринга: типы и особенности

Терминал для оплаты банковской картой: что это и как им пользоваться

Терминал для оплаты банковской картой, или, по-другому, POS-терминал, — это электронное устройство, которое позволяет принимать платежи с банковских карт. Эти устройства используются в различных торговых точках — магазинах, салонах красоты, заведениях общепита, — а также службами доставки. Оплата карточкой — удобный для клиентов способ расчёта. Продавец от этого тоже выигрывает, потому что, принимая оплату картой, он улучшает сервис и увеличивает объёмы продаж.

Чтобы воспользоваться терминалом, продавец и покупатель выполняют несколько простых действий:

• •

  Продавец вводит в устройство нужную сумму, либо сумма покупки передаётся в аппарат автоматически из учётной программы.

• •

  Покупатель прикладывает к терминалу карту (в некоторых случаях — телефон или умные часы). Есть аппараты, в которые карты нужно вставлять.

• •

  Иногда прибор просит ввести пин-код от карты, но не всегда. Здесь всё зависит от лимитов на оплату покупок по карте. Размеры лимитов покупатель может корректировать в личном кабинете банка. Если при покупке сумма оказывается меньше установленного лимита, то можно оплачивать без пин-кода, а если больше, то пин-код необходим.

• •

  Если нет ограничений по карте, то есть она не заблокирована и средств на ней достаточно, деньги автоматически снимаются с карточки, а для покупателя распечатывается чек.

Особенности эквайринговых операций

Хотя с виду всё выглядит просто, а оплата проходит за считаные секунды, перед этим происходит множество этапов: считывания, передачи, проверки данных. В процессе задействованы несколько участников:

• •

  банк-эмитент — кредитная организация, которая выпустила для покупателя его банковскую карту: дебетовую или кредитную;

• •

  банк-эквайер — кредитная организация, с которой у продавца заключён договор на услугу эквайринга;

• •

  платёжная система, например «Мир», — глобальный оператор, который обеспечивает проведение транзакций по банковским картам;

• •

  продавец, заключивший услугу эквайринга с банком.

Данные покупателя из POS-терминала поступают в процессинговый центр банка-эквайера, а оттуда — в платёжную систему.

Платёжная система проверяет карту на предмет блокировки или ареста средств. Если всё в порядке, информация передаётся в банк-эмитент, который проверяет остаток денег, а также сверяет пин-код.

Если средств для покупки достаточно и признаков мошенничества нет, банк-эмитент передаёт информацию в банк-эквайер.

Банк-эквайер направляет на POS-терминал продавца информацию о том, что можно проводить оплату.

Терминал отправляет информацию в банк-эмитент, который снимает нужную сумму со счёта покупателя и передаёт эти деньги в банк-эквайер. Банк-эквайер принимает их и переводит на счёт продавца за вычетом комиссии.

Виды платёжных терминалов

Существует два основных вида платёжных терминалов: автономные и модульные устройства.

Автономные устройства

По-другому они называются мобильными. Это самостоятельные терминалы, которые не требуют подключения к компьютеру или другому устройству. У них есть своя клавиатура и дисплей, а также собственная память и программное обеспечение, что позволяет обрабатывать платежи независимо от других устройств.

Модульные устройства

По-другому они называются стационарными. Это приборы, для полноценной работы которых необходимо подключение к другим системам, например кассовым аппаратам, планшетам или компьютерам. Модульные терминалы позволяют интегрировать процесс приёма платежей с банковских карт с другими бизнес-процессами: учётом продаж или управлением складскими запасами. Такой вариант обычно используется в крупных магазинах или сетях, где необходима обработка большого объёма транзакций.

Выбор терминала под задачи бизнеса

Выбор аппарата зависит от ряда факторов:

• •

  Тип деятельности. Для выездного бизнеса может быть удобнее мобильный терминал, а для пункта выдачи или магазина с большим трафиком — стационарный.

• •

  Требования к функциональности. Разные терминалы поддерживают различные способы оплаты, включая платежи по QR-кодам и с использованием технологии NFC.

• •

  Бюджет. Стоимость приборов может варьироваться. Она зависит от функциональности модели и ценовой политики производителя.

Подключение терминала

Процесс подключения зависит от выбранного банка и модели устройства. В целом он может включать следующие шаги:

1. Получение терминала, его установка на рабочем месте.

2. Подключение аппарата к интернету или мобильной связи для обмена данными с банком.

3. Установка программного обеспечения для работы с аппаратом, если это требуется.

4. Проведение первичной настройки терминала — выбор языка, ввод пароля, настройка способов оплаты.

5. Тестирование аппарата, совершение пробной транзакции.

Преимущества эквайринга для бизнеса

1. Увеличение объёма продаж. Согласно исследованию ЦБ РФ, уже в 2020 году 74% граждан предпочитали купюрам бесконтактную оплату.

2. Увеличение среднего чека. С карт покупатели тратят больше. Обычно у человека на банковском счёте больше денег, чем наличных в кошельке. Согласно тому же исследованию ЦБ РФ, 46% граждан носят с собой банкноты на сумму до 1000 рублей и только 30% — на сумму до 3000 рублей. Карточкой покупатель может оплачивать более дорогие покупки, в том числе спонтанные. Также покупатели предпочитают безналичный расчёт потому, что за такие покупки банки начисляют вознаграждение в виде бонусов.

3. Привлечение новых клиентов. Есть покупатели, которые привыкли использовать в магазине только безналичный расчёт. Если их попросят заплатить наличными, они с большой вероятностью откажутся от покупки, а также от посещения этой торговой точки в будущем. И наоборот, если магазин предлагает разные способы оплаты, то каждый новый клиент сможет выбрать удобный для себя.

4. Скорость и качество обслуживания. Расчёты безналичным способом проходят на кассе быстрее, чем расчёты наличными. Это увеличивает скорость обслуживания. Если в магазине очередь, покупатель предпочтёт купить тот же товар в другом месте, где очереди нет. Кроме того, кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу, а значит, нет риска ошибиться в ту или иную сторону.

5. Безопасность и удобство. Безналичный расчёт исключает те сложности, которые обычно сопровождают работу с наличными. Например, нет вероятности получить от покупателя поддельную купюру, не нужно думать, что делать с мелкими монетами или ветхими банкнотами, а инкассацию можно проводить реже.

Альфа-Банк предлагает подключить торговый эквайринг по выгодному тарифу в 1%. Для получения услуги понадобится расчётный счёт, который в Альфа-Банке можно открыть бесплатно.

Безопасность эквайринга

Безопасность в эквайринге очень важна. Поэтому все банки, включая Альфа-Банк, используют различные меры безопасности, чтобы защитить информацию клиентов и предотвратить мошенничество. К таким мерам относятся:

1. Шифрование данных. Вся информация, передаваемая между участниками операции, шифруется для защиты от перехвата.

2. Использование пин-кодов. Покупатель может настроить лимиты на покупки так, чтобы при определённой сумме нужно было вводить пин-код для подтверждения транзакции. Это позволит защитить деньги, если карта потеряется или попадёт в руки мошенников.

3. Отслеживание подозрительной активности. Банки определяют необычные транзакции и блокируют операции при подозрении на мошенничество.

Заключение

Терминал для оплаты банковской картой — незаменимый инструмент в современном бизнесе. Он позволяет быстро и безопасно обрабатывать платежи, упрощает учёт и контроль операций, улучшает обслуживание клиентов. Выбор, установка и использование подходящего терминала могут улучшить операционную эффективность и рентабельность бизнеса.