Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Альфа‑Банк
Полезное о продуктах
Иногда после оформления кредита материальное положение заёмщика меняется, и ему необходимо увеличить срок кредитования.
Во избежание просрочек, которые негативно сказываются на кредитной истории, важно уведомить банк о возникновении временных сложностей. Для увеличения срока кредитования обычно предоставляются кредитные каникулы или оформляется рефинансирование. В отдельных случаях возможна реструктуризация долга. Особенности этих банковских услуг рассмотрим далее.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — промежуток времени, в который заёмщику не нужно вносить ежемесячные платежи по потребительским кредитам, ипотеке, автокредиту и кредиткам. Клиентам Альфа‑Банка доступна отсрочка на три месяца или полгода.
По желанию можно уплачивать только проценты или пополнять кредитный счёт на другую посильную сумму. При этом банк не начисляет пени и не применяет прочие санкции. За оформление услуги взимается комиссия, которая рассчитывается исходя из продолжительности отсрочки и суммы выплат, внесённых за предыдущие три или шесть месяцев.
Кредитные каникулы не считаются просрочкой и не портят персональный рейтинг. Эта опция доступна всем клиентам Альфа‑Банка, которые имеют хорошую кредитную историю. При этом заёмщик должен внести хотя бы один платёж в соответствии с установленным графиком выплат.
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно подать соответствующее заявление, образец которого есть на сайте. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. Подтверждать снижение дохода не требуется.
Заёмщик вправе отключить эту опцию в любой момент до даты ближайшего платежа. Когда кредитные каникулы подойдут к концу, размер ежемесячных выплат останется прежним, увеличится только срок кредитования.
Рефинансирование
Данная банковская услуга позволяет заёмщику погасить имеющиеся долговые обязательства на более выгодных условиях по сравнению с действующими кредитными договорами. Клиенты Альфа‑Банка могут рефинансировать ипотеку, кредитки, автокредит и потребительские кредиты.
Рефинансирование оформляется без обеспечения или под залог квартиры, апартаментов, гаража, машино-места или коммерческой недвижимости. Второй вариант выгоднее за счёт более низкой процентной ставки.
Услуга позволяет:
- •
объединить все имеющиеся кредиты в один
- •
увеличить срок кредитования
- •
уменьшить ежемесячные выплаты
- •
сэкономить на процентах, если в период погашения задолженности ЦБ РФ изменил ключевую ставку в меньшую сторону
- •
дополнительно получить деньги на личные нужды
- •
снять обременение с имущества, на которое оформлен залог — подходит для кредитов с обеспечением
При рефинансировании не нужно контролировать графики выплат в разных финансовых организациях: платёж вносится раз месяц в одном банке. А ещё эта услуга не портит кредитную историю. Чтобы рефинансировать долг выгодно, разница между ставками по действующему и новому договору должна составлять не менее 2%.
Для оформления необходимо:
- •
подать заявку — это можно сделать онлайн на сайте или в отделении
- •
дождаться одобрения — решение известно в течение двух минут
- •
подписать новый договор
Банк самостоятельно закрывает текущие финансовые обязательства заёмщика и запрашивает справку в бюро кредитных историй. Остаётся своевременно и в полном объёме погашать новый кредит — первый платёж нужно внести только через 45 дней.
Реструктуризация
Под реструктуризацией подразумевается корректировка условий действующего кредитного договора. Данная услуга позволяет не только пролонгировать срок кредитования, но и снизить ежемесячный платёж. Поэтому заёмщику проще выполнять свои финансовые обязательства в период временных материальных трудностей.
Заявку на реструктуризацию также можно подать, если за время выплаты действующего кредита у заёмщика улучшилось финансовое положение:
- •
появилось ликвидное имущество, которое подходит для оформления залога
- •
увеличились доходы
Банк может пересмотреть условия по действующему кредитному договору, если заёмщик подключит услуги, влияющие на процентную ставку. Ещё одно основание для реструктуризации: на момент оформления кредита заёмщик не представил справки, подтверждающие доход, и поэтому получил деньги под более высокий процент.
Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо подать соответствующее заявление. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. Для изменения условий кредитного договора нужно указать вескую причину. Все заявки рассматриваются индивидуально, иногда решение приходится ждать до 30 дней. У реструктуризации есть существенный недостаток: она влияет на кредитный рейтинг.
При увеличении срока кредитования снижается финансовая нагрузка на бюджет и становится проще погашать долговые обязательства. Проанализировав жизненные обстоятельства заёмщика, банк может порекомендовать один из способов, рассмотренных в данной статье. У каждого из них свои преимущества и недостатки, поэтому обязательно нужно изучить особенности предложенного варианта и выбрать подходящий именно вам.
Рассчитайте платёж
- 30 тыс.
- 15 млн
- 30 млн
- 1 год
- 15 лет
ПСК 18,990% — 53,999%, % ставка от 17,40% до 53,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально, сумма не включает страховку. Не является публичной офертой
