КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Всё про рассрочку: что это, условия, как оформить

Всё про рассрочку: что это, условия, как оформить

Содержание

Чтобы купить шубу или взять новый ноутбук, нет необходимости копить или ждать зарплаты. Получить желаемое можно прямо сейчас, воспользовавшись услугой рассрочки. Разбираемся, в чём суть и выгода этого финансового инструмента, как им пользоваться и на что обратить внимание.

Что такое рассрочка

Это форма оплаты товара с помощью заёмных средств. Финансирование оказывает кредитная организация, и деньги, как правило, выдаются на целевое использование — на конкретную покупку. Значит, проценты на предоставленную сумму не начисляются, а погашение долга ведётся равными платежами в течение установленного срока.

Как это работает

Допустим, вы хотите купить кровать за 60 000 рублей. При использовании рассрочки вы сразу получаете товар, но не платите за него. С продавцом расплачивается банковская организация, с которой вы заключаете договор.

Условия договора зависят от кредитора. Для примера возьмём распространённую схему «0-0-24». Это значит, что заёмные средства предоставляются под 0% годовых, без первоначального взноса, на 24 месяца.

Сумма покупки делится на равные части и распределяется на весь платёжный период. То есть цену товара — 60 000 рублей — делим на 24 месяца, получаем 2500 рублей — размер ежемесячного платежа. Значит, вам нужно выплачивать по 2500 рублей в месяц, и через два года долг за кровать будет полностью погашен.

Виды рассрочки

Можно выделить три вида программ:

  • специальные банковские карты,

  • кредитные карты,

  • предложения торговой сети.

Карты первого типа выпускают банковские организации, которые сотрудничают с торговыми сетями или брендами. Это значит, что купить товары по такой карточке можно только у партнёров из списка, указанного в договоре. Рассрочка может быть как бесплатной (0%), так и платной, с первоначальным взносом или без. Всё зависит от условий торговой сети, требований кредитора и параметров карты. Также могут действовать ограничения по товарам: например, некоторые сети не принимают карту во время распродаж или для покупки по акции.

Карта второго типа, кредитка, тоже является банковским продуктом, однако использовать её можно где угодно. В условиях кредитной карты прописана ставка — процент, который начисляется на потраченные суммы. Но при этом по многим кредиткам действует льготный период, благодаря которому пользоваться заёмными средствами можно бесплатно, как в предыдущем варианте.

Третий вариант применяется для клиентов, которые уже пришли в магазин и хотят купить определённый товар. Этот вид оплаты не требует карты: покупка и кредитный договор оформляются прямо на месте. Финансирование также предоставляет банковская организация или МФО, с ними в дальнейшем и рассчитывается клиент.

Плюсы и минусы рассрочки

Начнём с минусов:

  • ограниченный выбор магазинов и товаров, которые можно купить;

  • короткий период для выплаты задолженности;

  • штрафы за несвоевременное внесение платежей.

Плюсы:

  • возможность купить товар именно тогда, когда он нужен;

  • отсутствие переплаты по процентам;

  • простота оформления;

  • невысокие требования к заёмщику.

Как оформить услугу

Оформление часто происходит в торговой точке — наверняка в гипермаркетах и салонах продаж вы встречали сотрудников, предлагающих взять товар в кредит без процентов. В этом случае нужно заполнить анкету, дождаться одобрения заявки, подписать договор и забрать покупку.

Для получения карты нужно обратиться напрямую в банковскую организацию. Заявление, как правило, можно подать онлайн.

Какие документы нужны для оформления

Для покупки на небольшую сумму обычно нужен только паспорт. Если планируете купить дорогой товар, то лучше взять с собой второй документ: водительские права, СНИЛС, банковскую карту. Точные условия определяет кредитная организация.

Чем отличается рассрочка от кредита

Основные отличия потребительского кредита:

  • Можно взять крупную сумму наличными.

  • Средства можно потратить на любые цели (значит, вы сами решаете, какой товар, когда и где купить).

  • Деньги выдаются под процент.

  • Срок кредитования больше.

Требования к заёмщику при получении кредита, как правило, более серьёзные. Банковская организация должна понимать кредитоспособность клиента, поэтому проверяет кредитную историю, смотрит на уровень дохода, трудовой стаж, место регистрации и проживания. В торговой точке на проверки часто нет времени, и от клиента требуется лишь соответствие по возрасту (обычно от 18 лет или 21 года) и наличие паспорта.

Условия выплаты задолженности похожи. Например, за просрочку платежа в обоих случаях начисляются пени, а договор часто предусматривает как постепенное погашение регулярными взносами, так и досрочное закрытие долга.

Что выгоднее?

Выбор зависит от ситуации, ваших целей и возможностей. Если вам не хватает на конкретную покупку, вы понимаете, что точно сможете выплатить долг за несколько месяцев, то подойдёт рассрочка. Если нужна крупная сумма на личные нужды и долгий срок, значит, лучше взять потребительский кредит или кредитную карту.

Например, в Альфа-Банке кредитную карту можно взять на следующих условиях:

  • период без % до 365 дней;

  • сумма до 500 000 рублей;

  • бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц;

  • бесплатное обслуживание карты первый год.

Оформить заявку можно онлайн. Решение принимается за две минуты, ответ приходит в смс. Подписать договор и получить карту можно как в офисе, так и в любом удобном месте — дома, на работе, — заказав доставку. Деньги можно тратить на своё усмотрение: купить любой товар, оплатить услуги, в том числе онлайн.

Также по кредиткам Альфа-Банка предусмотрена услуга перевода суммы долга в рассрочку, что позволяет пользоваться картой с беспроцентным периодом на ещё более выгодных условиях.

Вывод

Копить на товар или купить его в кредит — решать только вам. Каждый вариант может быть как выгодным, так и проигрышным. Вот несколько примеров, когда покупка в долг действительно оправданна:

  • Сломалась машина, необходимая для работы, а денег на ремонт взять негде.

  • Вышел из строя холодильник или другая техника, без которой сложно обойтись в быту.

  • «Уходит» большая скидка или хорошее акционное предложение.

Также кредитование может стать эффективным решением для погашения текущих долгов. Например, в Альфа-Банке можно взять кредитную карту и с неё закрыть невыгодный кредит или заём. Удобство в том, что на такие операции распространяется льготный период, а значит, проценты с потраченной суммы выплачивать не придётся.

Подайте заявку на кредитную карту Альфа-Банка, узнайте решение за 2 минуты и получите деньги на любые покупки на выгодных условиях.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли оплатить жкх кредитной картой?

Читать 7 мин

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Читать 6 мин

Что такое транш по кредиту простыми словами?

Читать 8 мин

Что такое предодобренная карта?

Читать 5 мин

Как разблокировать кредитку?

Читать 5 мин

Как студенту получить кредитную карту?

Читать 6 мин

Как защитить кредитную карту от мошенников?

Читать 8 мин

Можно ли платить кредитной картой в интернете?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону