Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Частным клиентам

Полезные статьи

Всё про рассрочку: что это, условия, как оформить

Всё про рассрочку: что это, условия, как оформить

Картинка баннера

Содержание

Чтобы купить шубу или взять новый ноутбук, нет необходимости копить или ждать зарплаты. Получить желаемое можно прямо сейчас, воспользовавшись услугой рассрочки. Разбираемся, в чём суть и выгода этого финансового инструмента, как им пользоваться и на что обратить внимание.

Что такое рассрочка

Это форма оплаты товара с помощью заёмных средств. Финансирование оказывает кредитная организация, и деньги, как правило, выдаются на целевое использование — на конкретную покупку. Значит, проценты на предоставленную сумму не начисляются, а погашение долга ведётся равными платежами в течение установленного срока.

Как это работает

Допустим, вы хотите купить кровать за 60 000 рублей. При использовании рассрочки вы сразу получаете товар, но не платите за него. С продавцом расплачивается банковская организация, с которой вы заключаете договор.

Условия договора зависят от кредитора. Для примера возьмём распространённую схему «0-0-24». Это значит, что заёмные средства предоставляются под 0% годовых, без первоначального взноса, на 24 месяца.

Сумма покупки делится на равные части и распределяется на весь платёжный период. То есть цену товара — 60 000 рублей — делим на 24 месяца, получаем 2500 рублей — размер ежемесячного платежа. Значит, вам нужно выплачивать по 2500 рублей в месяц, и через два года долг за кровать будет полностью погашен.

Виды рассрочки

Можно выделить три вида программ:

  • специальные банковские карты,

  • кредитные карты,

  • предложения торговой сети.

Карты первого типа выпускают банковские организации, которые сотрудничают с торговыми сетями или брендами. Это значит, что купить товары по такой карточке можно только у партнёров из списка, указанного в договоре. Рассрочка может быть как бесплатной (0%), так и платной, с первоначальным взносом или без. Всё зависит от условий торговой сети, требований кредитора и параметров карты. Также могут действовать ограничения по товарам: например, некоторые сети не принимают карту во время распродаж или для покупки по акции.

Карта второго типа, кредитка, тоже является банковским продуктом, однако использовать её можно где угодно. В условиях кредитной карты прописана ставка — процент, который начисляется на потраченные суммы. Но при этом по многим кредиткам действует льготный период, благодаря которому пользоваться заёмными средствами можно бесплатно, как в предыдущем варианте.

Третий вариант применяется для клиентов, которые уже пришли в магазин и хотят купить определённый товар. Этот вид оплаты не требует карты: покупка и кредитный договор оформляются прямо на месте. Финансирование также предоставляет банковская организация или МФО, с ними в дальнейшем и рассчитывается клиент.

Плюсы и минусы рассрочки

Начнём с минусов:

  • ограниченный выбор магазинов и товаров, которые можно купить;

  • короткий период для выплаты задолженности;

  • штрафы за несвоевременное внесение платежей.

Плюсы:

  • возможность купить товар именно тогда, когда он нужен;

  • отсутствие переплаты по процентам;

  • простота оформления;

  • невысокие требования к заёмщику.

Как оформить услугу

Оформление часто происходит в торговой точке — наверняка в гипермаркетах и салонах продаж вы встречали сотрудников, предлагающих взять товар в кредит без процентов. В этом случае нужно заполнить анкету, дождаться одобрения заявки, подписать договор и забрать покупку.

Для получения карты нужно обратиться напрямую в банковскую организацию. Заявление, как правило, можно подать онлайн.

Какие документы нужны для оформления

Для покупки на небольшую сумму обычно нужен только паспорт. Если планируете купить дорогой товар, то лучше взять с собой второй документ: водительские права, СНИЛС, банковскую карту. Точные условия определяет кредитная организация.

Разница между рассрочкой и кредитом

Основные отличия потребительского кредита:

  • Можно взять крупную сумму наличными.

  • Средства можно потратить на любые цели (значит, вы сами решаете, какой товар, когда и где купить).

  • Деньги выдаются под процент.

  • Срок кредитования больше.

Требования к заёмщику при получении кредита, как правило, более серьёзные. Банковская организация должна понимать кредитоспособность клиента, поэтому проверяет кредитную историю, смотрит на уровень дохода, трудовой стаж, место регистрации и проживания. В торговой точке на проверки часто нет времени, и от клиента требуется лишь соответствие по возрасту (обычно от 18 лет или 21 года) и наличие паспорта.

Условия выплаты задолженности похожи. Например, за просрочку платежа в обоих случаях начисляются пени, а договор часто предусматривает как постепенное погашение регулярными взносами, так и досрочное закрытие долга.

Что выгоднее?

Выбор зависит от ситуации, ваших целей и возможностей. Если вам не хватает на конкретную покупку, вы понимаете, что точно сможете выплатить долг за несколько месяцев, то подойдёт рассрочка. Если нужна крупная сумма на личные нужды и долгий срок, значит, лучше взять потребительский кредит или кредитную карту.

Например, в Альфа-Банке кредитную карту можно взять на следующих условиях:

  • период без % до 365 дней;

  • сумма до 500 000 рублей;

  • бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц;

  • бесплатное обслуживание карты первый год.

Оформить заявку можно онлайн. Решение принимается за две минуты, ответ приходит в смс. Подписать договор и получить карту можно как в офисе, так и в любом удобном месте — дома, на работе, — заказав доставку. Деньги можно тратить на своё усмотрение: купить любой товар, оплатить услуги, в том числе онлайн.

Также по кредиткам Альфа-Банка предусмотрена услуга перевода суммы долга в рассрочку, что позволяет пользоваться картой с беспроцентным периодом на ещё более выгодных условиях.

Вывод

Копить на товар или купить его в кредит — решать только вам. Каждый вариант может быть как выгодным, так и проигрышным. Вот несколько примеров, когда покупка в долг действительно оправданна:

  • Сломалась машина, необходимая для работы, а денег на ремонт взять негде.

  • Вышел из строя холодильник или другая техника, без которой сложно обойтись в быту.

  • «Уходит» большая скидка или хорошее акционное предложение.

Также кредитование может стать эффективным решением для погашения текущих долгов. Например, в Альфа-Банке можно взять кредитную карту и с неё закрыть невыгодный кредит или заём. Удобство в том, что на такие операции распространяется льготный период, а значит, проценты с потраченной суммы выплачивать не придётся.

Подайте заявку на кредитную карту Альфа-Банка, узнайте решение за 2 минуты и получите деньги на любые покупки на выгодных условиях.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли оплатить жкх кредитной картой?

Читать 7 мин

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Читать 6 мин

Что такое транш по кредиту простыми словами?

Читать 8 мин

Что такое предодобренная карта?

Читать 5 мин

Как разблокировать кредитку?

Читать 5 мин

Как студенту получить кредитную карту?

Читать 6 мин

Как защитить кредитную карту от мошенников?

Читать 8 мин

Можно ли платить кредитной картой в интернете?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

в первый год, а далее — 990 ₽ в год

Снятие наличных

До 50 000 ₽ в месяц без комиссии

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 10.01.23. по 31.12.23. Обслуживание карты в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 990 ₽ ежегодно. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?