КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииПремиумЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Кредитный транш: что это, из чего состоит, условия предоставления

Кредитный транш: что это, из чего состоит, условия предоставления

Содержание

Кредиторы предоставляют средства заёмщикам разными способами в зависимости от характера договора между участниками сделки, целевого назначения денег и ряда других факторов. Единовременная выплата — наиболее простая и понятная форма финансирования. Она используется, например, при потребительском кредитовании. Потраншевые займы имеют много нюансов, которые нужно внимательно изучить перед подписанием соглашения.

Что такое транш простыми словами?

Транш — это часть финансового потока, размер которой определяется договором между кредитором и заёмщиком. Потраншевое финансирование обычно применяется в банковской и предпринимательской среде при реализации крупных проектов, требующих значительных денежных затрат.

В простом понимании транш — это часть заёмных средств, которые поступают от одного субъекта другому. Деньги могут поступать не только от кредитора заёмщику, частями возможно погашать долги при заключении соответствующего соглашения.

Понятие транша применимо к разным сферам экономики и бизнеса:

  • эмиссия денежной массы;

  • государственные займы у международных кредитных организаций для поддержания экономики и пополнения золотовалютных резервов;

  • кредитование государственных предприятий и коммерческих организаций.

Потраншевое финансирование возможно в нескольких формах:

  • перечисление средств на реализацию крупных проектов, размер суммы зависит от стадии проекта и необходимых вложений на каждом этапе;

  • крупные займы — размер и срок выплаты каждой части прописывается в договоре;

  • погашение дебиторской задолженности;

  • эмиссия ценных бумаг.

Механизм потраншевого финансирования имеет ряд специфических отличий от единовременных займов:

  • график выплат, их объём прописываются в соглашении, и при нарушении сроков накладываются штрафы;

  • заём считается траншем, если количество платежей больше двух;

  • суммы платежей не обязательно должны быть одинаковыми.

Цели потраншевого финансирования могут быть разные. Например, предприятия за счёт таких займов получают возможность пополнить оборотные средства, модернизировать производство, купить новое оборудование.

Из чего состоит денежный транш?

Все кредитные договоры в России регулируются Гражданским кодексом, особые условия для перевода средств частями в нём не указываются.

Все условия перевода средств прописываются в договоре между заёмщиком и кредитором:

  • общий объём средств, число транзакций, обязательства сторон по предоставлению займа и его погашению;

  • форма передачи средств — наличными деньгами, переводом или в натуральном выражении (товарами или услугами);

  • срок действия соглашения и возврата средств;

  • условия погашения займа;

  • непредвиденные обстоятельства и действия при их возникновении;

  • порядок разрешения спорных моментов;

  • срок действия договора и возможность его пролонгации.

К договору обязательно прикладывается пакет документов всех сторон соглашения:

  • сведения из налоговых органов;

  • уставы организаций;

  • при наличии залога — подтверждение собственности и техническая документация;

  • банковские реквизиты и сведения о наличии счёта, заверенные банком.

Договор признаётся действующим после поступления на счёт заёмщика первой части денежных средств. Проценты по займу прописываются в договоре, если этот пункт отсутствует, то за основу берётся ставка рефинансирования ЦБ.

Кредитный транш

Подобная форма финансирования предпочтительна для предприятий, нуждающихся в привлечении дополнительных средств на модернизацию и расширение производства, реализацию стратегических проектов и других масштабных преобразований.

Владельцы бизнеса часто опасаются привлекать сторонних инвесторов из-за риска потери части прибыли. Банковский кредит позволяет полностью сохранить активы и направить заёмные средства на развитие.

К траншевому кредитованию целесообразно прибегать при необходимости крупных вложений. Для решения текущих задач лучше взять обычный кредит.

Основные параметры кредитного транша:

  • процентная ставка может быть одинаковой для всех выплат или различаться для каждой перечисляемой части денег;

  • если заём берётся под залоговое обеспечение, то процент покрытия устанавливается банком индивидуально для каждого заёмщика исходя из его деловой репутации и платёжеспособности;

  • нет чётких правил для определения интервалов между траншами — они определяются в зависимости от потребностей бизнеса и оговариваются в каждом договоре отдельным пунктом.

Проценты по кредитному траншу начисляются только на фактически выданную часть денег, а не на всю сумму займа. Это выгоднее, чем выплачивать проценты по единовременной ссуде.

Виды кредитных линий

Кредитная линия — это закреплённое договором между банком и заёмщиком обязательство перечислять клиенту в назначенный срок определённую сумму денежных средств. В отличие от обычного кредита деньги выдаются не единовременно, а частями. В рамках займа заёмщик при острой потребности в дополнительных средствах может воспользоваться ссудой в любой момент в пределах установленного договором периода кредитования.

Основные виды кредитных линий:

  • Возобновляемая, или револьверная. Определённым в договоре лимитом денежных средств заёмщик может пользоваться не один раз в течение периода его действия. Этот принцип применяется при использовании кредитных карт — при своевременном погашении задолженности клиент снова может рассчитываться заёмными средствами в пределах установленного лимита.

  • Невозобновляемая (простая). Деньги заёмщику перечисляются несколькими траншами. После выплаты тела кредита и всех начисленных процентов использование средств невозможно. Для повторного открытия линии нужно опять обращаться в банк с заявлением и предоставлять полный пакет документов.

  • Рамочная. В договоре оговариваются обязательные условия перевода денег — цель займа, возможности возобновления и другие. Такая форма займа удобна для решения текущих задач предприятия.

  • Онкольная. Возобновление кредита возможно только до полного и своевременного погашения ссуды.

  • Контокоррентная. Этот вид схож с овердрафтом — заёмщик может использовать деньги со своего активно-пассивного счёта. При возникновении кассового разрыва предприятие может использовать деньги банка, которые потом будут автоматически возвращены при поступлении собственных средств.

Банки лояльно относятся к предприятиям реального сектора экономики, потому что их финансовую устойчивость и примерную прибыль легко спрогнозировать. Процентная ставка и другие условия зависят от степени риска: чем выше позиции предприятия на рынке, тем охотнее кредитор идёт навстречу клиенту.

Условия выдачи кредитных траншей

У каждого банка свои требования к предоставлению траншей. После подачи потенциальным заёмщиком заявки на оформление ссуды специалисты начинают проверку финансового состояния клиента, его платёжеспособности и устойчивости.

Основные условия выдачи кредитных траншей:

  • Специфика бизнеса. Преимущества имеют предприятия реального сектора экономики и имеющие государственную поддержку.

  • Оборот бизнеса, размер производственных запасов, каналы пополнения оборотных средств.

  • Наличие обеспечения — оборудования, недвижимости или других ликвидных активов.

  • Срок регистрации бизнеса. Чем дольше предприятие работает на рынке, тем выше шанс получения ссуды. Например, по условиям Альфа-Банка этот срок не может быть меньше 3 месяцев.

  • Компания не проходит процедуру банкротства и не находится в процессе ликвидации.

  • При проектном финансировании — наличие контракта на госзакупки.

В Альфа-Банке кредитную линию могут открыть и представители малого бизнеса. Обычно к ИП предъявляются требования о наличии российского гражданства у учредителя и руководителя.

Транш от МВФ

Международный валютный фонд (МВФ) — это глобальная структура в составе ООН, контролирующая стабильность мировой финансовой системы с помощью займов 189 странам-участникам. Штаб-квартира МВФ располагается в столице США Вашингтоне.

При возникновении у страны — члена финансовых трудностей её правительство обращается в организацию с просьбой о предоставлении займа. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения о помощи составляется программа финансирования и заёмщику отправляются кредитные транши.

Для получения ссуды страна-заёмщик должна выполнить ряд обязательных условий и требований:

  • проведение ориентированных на свободный рынок реформ;

  • приватизация государственного имущества;

  • снижение бюджетных расходов на социальную сферу;

  • сокращение государственного долга;

  • увеличение налогов и т. д.

Первый транш, который обычно составляет 25% от общей суммы кредита, перечисляется после успешного выполнения первого этапа реформ. В дальнейшем деньги поступают заёмщику после того, как будут реализованы мероприятия следующего этапа.

Столь строгие требования к получателю ссуды обусловлены желанием МВФ не просто поддержать страну, испытывающую финансовые трудности, а помочь ей рационально перестроить экономику и увеличить доходную часть бюджета.

РФ начала сотрудничество с МВФ в 90-е годы прошлого века, после того как распался СССР и в стране начались рыночные преобразования. Но в начале 2000-х руководство страны приняло решение о курсе на независимость от зарубежных заёмных денег, и в 2005 году долг был полностью погашен.

Примеры кредитных траншей

Для наглядности приведём пример транша для бизнеса.

Предприятие планирует построить дополнительный склад, для этого ему выделяется ссуда с лимитом в 5 млн рублей. Цикл строительства составляет 3 месяца. Стройка пройдёт в несколько этапов, в соответствии с которыми банк будет переводить транши:

  • 1-й месяц — возведение фундамента — 1 млн рублей;

  • 2-й месяц — возведение самого здания и крыши — 3 млн рублей;

  • 3-й месяц — отделочные работы — 1 млн рублей.

Оптимальное решение в этой ситуации — невозобновляемая кредитная линия.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, оформите кредитную карту. У Альфа-Банка есть кредитка для бизнеса с лимитом до 1 млн рублей, 60-дневным беспроцентным периодом и ежемесячным бесплатным обслуживанием. Вы также можете оформить карту Целый год без % как физическое лицо. По ней на покупки, совершённые в первые 30 дней после заключения договора, действует льготный период 365 дней. Вы сможете снимать до 50 000 рублей ежемесячно без комиссии и получать бонусы в виде кэшбэка от наших партнёров.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Как работают кредитные карты?

Читать 8 мин

Как обналичить кредитную карту?

Читать 8 мин

Как правильно закрыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Читать 5 мин

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Читать 5 мин

Что такое процентная ставка по кредитной карте?

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

До 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

на категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.23. Подробнее:alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва 

  • Мы бесплатно доставим карту 

    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00

  • В ближайшем отделении банка

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По типу

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?