КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Как разблокировать кредитную карту?

Как разблокировать кредитную карту?

Содержание

Что означает блокировка карты?

Вы хотите расплатиться в магазине или в кафе своей дебетовой или кредитной картой, но вам говорят, что в проведении операции отказано. Если вы точно знаете, что на счёте имеется достаточно средств, то, скорее всего, ваша карта заблокирована.

Блокировка — это запрет на любые операции с картой: снятие наличных, онлайн-платежи, безналичная оплата, перевод денег на другой счёт и т. д.

Есть два варианта блокировки:

  • Вы сами позвонили на горячую линию или по телефонам, указанным в договоре, и попросили заблокировать карту. Это нужно сделать в случае её повреждения, кражи или утери, а также если вы уверены, что ваши конфиденциальные данные стали доступны мошенникам.

  • Банк может запретить любые операции по карте по своей инициативе, если у него возникли сомнения в их законности. В этом случае также нужно позвонить на горячую линию или обратиться в офис кредитного учреждения для выяснения причин наложенных ограничений.

За сохранность средств при блокировке карты беспокоиться не стоит: после прояснения ситуации вся сумма на счетах будет полностью доступна.

Почему могут заблокировать кредитную карту?

К кредитным картам банки предъявляют более строгие требования, но причины для их блокировки в целом такие же, как для дебетовых. Запрет на транзакции может быть связан как с небрежностью самого клиента, так и с сомнениями службы безопасности в законности проводимых операций.

Основные причины введения ограничений:

  1. Трижды неверно введённый пин-код.

    Пин-код — это секретная четырёхзначная цифровая комбинация, которая присваивается каждой пластиковой карте. Изначально код выдаётся клиенту после оформления договора в непрозрачном запечатанном конверте, и его не знает никто из сотрудников банка. В любой момент клиент может сменить эти цифры на более удобные.

    Код вводится с клавиатуры банкомата после того, как карта вставлена в картоприёмник. Если цифры неправильные, на экране появляется сообщение об ошибке. После третьей попытки ввести неверные цифры карта блокируется.

    Обычно ограничения длятся 24 часа, за это время пользователь должен вспомнить код или найти место, где он записан. Звонок в кредитную организацию не решит проблему, специалисты лишь подтвердят, что блокировка произошла из-за неверно введённого пин-кода. Обращаться в отделение банка нужно в случае, если вспомнить или найти код невозможно. После предъявления паспорта и карты проблема будет решена.

  2. Нарушение пользовательского соглашения.

    У каждого кредитного учреждения свой внутренний регламент, определяющий правила пользования кредитными и дебетовыми картами, но в целом требования к их держателям стандартны. Все нюансы прописываются в договоре, и блокировка карты часто связана с тем, что клиент невнимательно его читает и нарушает основные положения соглашения.

    К таким нарушениям относятся:

    • Изменение указанных при заключении договора паспортных данных. Это может быть смена фамилии при замужестве или по другим причинам, изменение адреса постоянной регистрации. Ничего противозаконного в этих действиях нет, но по условиям соглашения клиент обязан уведомить банк об изменениях.

    • Смена номера телефона. На привязанный к договору номер приходят важные сообщения от банка, предупреждения о сомнительных операциях. По нему специалисты связываются с клиентом по требующим уточнения вопросам.

    • Переезд в другой регион, смена места работы, потеря стабильного дохода — все эти обстоятельства важны для банка, и о них нужно сообщать.

    Карта будет разблокирована после личного визита клиента в офис и выяснения причин сокрытия данных.

  3. Нарушение российского законодательства.

    Борьба с терроризмом — основа безопасности страны. Для решения задачи предотвращения финансирования преступников и борьбы с отмыванием денег принят закон № 115-ФЗ. Контролирует операции по пластиковым картам Русфинмониторинг, куда банк передаёт всю информацию о проведённых транзакциях.

    Основания для запрета операций:

    • Частые переводы средств на разные счета. Особенно подозрительными выглядят операции, когда на карту поступает крупная сумма денег неизвестного происхождения, а затем она небольшими платежами переводится на счета третьих лиц.

    • Переводы на счета организаций, объявленных в РФ пособниками террористов. Большое число переводов в течение короткого промежутка времени.

    Подобные операции по кредитным картам выглядят подозрительно, так они облагаются высокими процентами. Их блокируют в первую очередь.

  4. Предотвращение мошеннических действий.

    Подозрение в мошенничестве может возникнуть при снятии крупной суммы наличных с кредитки. Банк понимает, что клиенту будет трудно возместить снятые деньги, так как эта операция сразу прекращает действие льготного периода и облагается высоким процентом. Карта блокируется до выяснения обстоятельств.

  5. Постановление судебных приставов об аресте карты.

    При наличии большой задолженности по штрафам, кредитам, алиментам, налогам и другим обязательным платежам приставы накладывают арест на все имеющиеся у должника счета и списывают с них средства в счёт погашения долгов. Для кредитной карты никаких исключений нет, она также попадает под арест.

Как происходит блокировка?

Если банк принял решение о блокировке, он не обязан уведомлять пользователя о её причинах и спрашивать разрешения на вводимые ограничения.

Порядок введения ограничений:

  • внутреннее разбирательство и оценка оснований для блокировки;

  • остановка всех операций по счёту и ограничение функционала кредитки;

  • отправка сообщения пользователю об изменении условий пользования картой.

Если при визите в офис клиент сможет доказать законность всех своих действий и обосновать причины проведения тех или иных операций, все ограничения будут сняты.

Как разблокировать кредитную карту?

Если клиент самостоятельно заблокировал кредитку через официальное приложение, например Альфа-Банка, он может снять все ограничения без визита в офис через ту же опцию.

Если карта заблокирована банком, можно воспользоваться одним из трёх способов:

  • прийти с паспортом в любое отделение Альфа-Банка;

  • обратиться в службу поддержки, телефон которой указан в договоре и на сайте;

  • использовать функционал интернет-банкинга.

Также можно обратиться за помощью к специалистам через чат на сайте или написать сообщение в любом из мессенджеров.

Служба поддержки клиентов Альфа-Банка работает в круглосуточном режиме. Для получения консультации нужно назвать своё кодовое слово. Звонок нужно делать с телефона, привязанного к личному кабинету. Ответивший сотрудник службы поддержки попросит продиктовать данные паспорта, поэтому документы нужно подготовить заранее.

Сотрудники службы поддержки объяснят причину ограничений и дадут советы по дальнейшим действиям. В некоторых случаях карта может быть сразу же разблокирована.

Как избежать блокировки кредитных карт

Основное правило при пользовании кредитными картами — строгое соблюдение всех пунктов договора. Перед тем как подписывать документ, внимательно изучите перечень всех ограничений и оцените ваши возможности.

Чтобы избежать введения ограничений по кредитке, придерживайтесь рекомендаций специалистов:

  • пользуйтесь кредиткой активно, как можно чаще расплачивайтесь ею в магазинах и других местах, где принимают безналичную оплату;

  • не снимайте деньги в банкомате — во-первых, это невыгодно, так как прекращается действие грейс-периода и начисляются проценты, а во-вторых, подобные операции вызывают подозрения у службы безопасности;

  • не переводите деньги на другие счета, особенно третьим лицам;

  • старайтесь возмещать потраченные деньги до окончания льготного периода;

  • всегда выплачивайте в срок начисленные проценты;

  • если вы используете кредитку для оплаты штрафов, налогов и других долговых обязательств, делайте это своевременно;

  • не используйте карту для получения крупных денежных переводов, особенно от юридических лиц.

Регулярно проверяйте наличие задолженности на сайте судебных приставов. Даже небольшой штраф за нарушение ПДД может стать причиной блокировки карты, а за то время, пока будут идти разбирательства, может закончится льготный период.

Не доверяйте карту третьим лицам, не сообщайте никому ПИН-код, не доверяйте сомнительным звонкам — этим вы обезопасите карту от несанкционированного доступа и сохраните свои сбережения. При подозрении на мошеннические действия карта будет заблокирована.

Если ваше финансовое положение резко изменилось в худшую сторону и вы не можете вовремя платить проценты по кредитной карте, обратитесь за помощью в банк. Кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и помогают найти разумный выход из создавшейся ситуации.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как защитить кредитную карту от мошенников?

Читать 8 мин

Можно ли платить кредитной картой в интернете?

Читать 5 мин

Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты?

Читать 6 мин

Можно ли погасить кредитку другой кредиткой?

Читать 6 мин

Кредитные карты и санкции

Читать 6 мин

Бывают ли кредитными карты Мир?

Читать 6 мин

Как сделать, чтобы одобрили кредитную карту

Читать 7 мин

Как снизить процент по кредитной карте?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Процентная ставка

11,990% — 29,495% годовых

диапазон полной стоимости кредита

от 11,99% годовых

минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. ПСК: 11,990% — 29,495%, % ставка: 11,99% — 69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.24. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва 

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По типу

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?