Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Как уменьшить процент по кредитной карте

Как уменьшить процент по кредитной карте

Картинка баннера

Содержание

Кредитная карта — популярный и удобный банковский продукт. Это страховка на случай непредвиденных расходов и сложных жизненных ситуаций. Как и любой кредит, этот вид ссуды выдаётся под определённый процент, размер которого зависит от многих факторов. Оформляя кредитную карту, нужно внимательно ознакомиться с правилами пользования и условиями погашения.

Как банк устанавливает процентную ставку?

Банковский процент — это плата за использование заёмных средств кредитной организации. Процентную ставку каждый банк устанавливает самостоятельно, она отличается в зависимости от вида кредита, но всегда превышает ключевую ставку Центрального банка.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческий банк может получить кредит в ЦБ. Прибыль банка зависит от разницы между ориентиром ЦБ и тем процентом, под который он выдаёт займы своим клиентам. Величина нагрузки по кредиту зависит от комплекса факторов:

  • Срок — чем он длиннее, тем выше ставка.

  • Сумма — при крупных займах переплата обычно больше.

  • Ключевая ставка — при её повышении растёт и нагрузка по кредиту.

  • Инфляция — при изменении экономической ситуации и росте инфляции банки вынуждены повышать нагрузку по займам.

  • Кредитная история и репутация заёмщика — банки идут навстречу своим зарплатным клиентам. Для тех, кто уже брал кредиты и погашал в срок, условия тоже будут выгоднее.

Принимая решение о получении кредитной карты, помните, что процент по ней всегда выше, чем по потребительским кредитам. Но получить карту проще: комплект обязательных документов для оформления минимальный, залогов и поручительств не требуется.

Разница в процентах связана и с разным принципом их начисления. Срок потребительского кредита всегда чётко прописан в договоре — например, 6 месяцев или 1 год. Проценты начисляются на всю сумму займа.

В случае с кредитной картой проценты начисляются только на потраченную сумму. Карта имеет определённый кредитный лимит, который восстанавливается после своевременного пополнения. Если заёмщик вовремя возмещает деньги, то он ничего не теряет, но если срок пополнения пропущен, то за пользование заёмными средствами нужно будет заплатить достаточно высокий процент.

Какие условия важны для снижения ставки?

Величина процентной ставки по кредитной карте прописывается в договоре, но при некоторых условиях её можно снизить и существенно сэкономить.

Частое использование карты

Очень часто кредитки оформляются на случай форс-мажорных обстоятельств. Совершая единичные покупки, клиент платит прописанный в договоре процент за пользование заёмными средствами. Но ставка может быть существенно снижена, если вы активно пользуетесь картой.

Для улучшения условий кредитования используйте кредитку как можно чаще: делайте покупки в магазинах, в том числе и на онлайн-площадках, рассчитывайтесь в кафе, ресторанах, кинотеатрах, подключайте дополнительные услуги. При своевременном возвращении потраченных средств в рамках льготного периода через 3−6 месяцев после выдачи кредитки банк может пойти вам навстречу и снизить ставку.

Уменьшение ставки за пользование заёмными средствами повышает лояльность держателя и стимулирует к использованию других банковских продуктов и подключению дополнительных услуг.

Отсутствие просрочек

Принцип использования кредитной карты отличается от любого другого вида займа. При потребительском кредитовании долг заёмщика выплачивается равными частями в установленный по договору срок. По кредитной карте устанавливается льготный период, обычно он длится 1−2 месяца. В течение этого времени держатель может потратить любую сумму. При возвращении этих денег на счёт до окончания льготного периода проценты не начисляются.

При правильном распоряжении заёмными средствами и своевременном погашении задолженности можно свести расходы по кредитной карте только к плате за годовое обслуживание.

Если вы долгое время не допускаете просрочек по погашению задолженности, банк может снизить процентную ставку. В этом случае, даже если вы не смогли внести деньги до окончания льготного периода, платить придётся меньше.

Целевое использование заёмных средств

Не все операции по кредитной карте одинаково выгодны. Вы можете не беспокоиться о возможных дополнительных расходах, покупая одежду, продукты, технику, мебель, оплачивая коммунальные услуги или мобильную связь и при большинстве других бытовых трат.

Но будьте внимательны, если снимаете с кредитки наличные или переводите на другие карты. При заключении договора обратите внимание, что условия обналичивания средств прописаны в нём отдельным пунктом.

Обычно сразу после выдачи наличных в банкомате на кредитную карту начинают начисляться проценты, то есть льготный период в этот момент автоматически заканчивается. Кроме того, за саму операцию обналичивания заёмных денег банк тоже возьмёт довольно высокую плату.

Если вы планируете использовать кредитку с максимальной выгодой для себя, внимательно читайте договор и не совершайте операции, исключающие возможность уменьшения ставки.

Изменение финансового положения клиента

Для оформления кредитной карты требуется минимум документов. Во многих банках для её получения достаточно предъявить российский паспорт. Но следует иметь в виду, что, подготовив расширенный пакет документов, заёмщик может получить более выгодные условия кредитования, например большой лимит или длительный льготный период.

Предъявленная при оформлении справка о доходах может помочь снизить процентную ставку по кредитке. Если за время пользования ею ваше материальное положение существенно улучшилось, например вам повысили зарплату или появился дополнительный источник дохода, вы можете предъявить новые сведения о ежемесячном доходе. Банк рассматривает подобные обстоятельства как повышение платёжеспособности клиента. К факторам, улучшающим финансовое положение заёмщика, также относится закрытие кредитов, взятых в других банках, или полная выплата ипотеки.

На сколько можно снизить годовой процент по карте?

Для уменьшения процентов по кредитной карте её держатель должен обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить документы, подтверждающие изменение его уровня доходов, например:

  • справку по форме 2-НДФЛ о заработной плате за последние полгода;

  • договор купли-продажи объекта недвижимости, принадлежащего пользователю кредитки;

  • подтверждение о закрытии ипотеки или договор о полной выплате кредита в другом банке.

Если просьба о снижении ставки основывается на строгом соблюдении сроков погашения задолженности или на активном использовании кредитки, банк сам проверит операции по ней и примет решение.

При хорошей финансовой репутации клиента уменьшение составит 1−1,5%. В отдельных случаях при длительном использовании кредитки и отсутствии просрочек возможно уменьшение на 2−3%. Каждое кредитное учреждение подходит к этому вопросу согласно своим внутренним регламентам.

Понижение размера выплат возможно при перевыпуске карты после её использования в течение нескольких

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?