КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyAlfa StudentsЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Как уменьшить процент по кредитной карте

Как уменьшить процент по кредитной карте

Содержание

Кредитная карта — популярный и удобный банковский продукт. Это страховка на случай непредвиденных расходов и сложных жизненных ситуаций. Как и любой кредит, этот вид ссуды выдаётся под определённый процент, размер которого зависит от многих факторов. Оформляя кредитную карту, нужно внимательно ознакомиться с правилами пользования и условиями погашения.

Как банк устанавливает процентную ставку?

Банковский процент — это плата за использование заёмных средств кредитной организации. Процентную ставку каждый банк устанавливает самостоятельно, она отличается в зависимости от вида кредита, но всегда превышает ключевую ставку Центрального банка.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческий банк может получить кредит в ЦБ. Прибыль банка зависит от разницы между ориентиром ЦБ и тем процентом, под который он выдаёт займы своим клиентам. Величина нагрузки по кредиту зависит от комплекса факторов:

  • Срок — чем он длиннее, тем выше ставка.

  • Сумма — при крупных займах переплата обычно больше.

  • Ключевая ставка — при её повышении растёт и нагрузка по кредиту.

  • Инфляция — при изменении экономической ситуации и росте инфляции банки вынуждены повышать нагрузку по займам.

  • Кредитная история и репутация заёмщика — банки идут навстречу своим зарплатным клиентам. Для тех, кто уже брал кредиты и погашал в срок, условия тоже будут выгоднее.

Принимая решение о получении кредитной карты, помните, что процент по ней всегда выше, чем по потребительским кредитам. Но получить карту проще: комплект обязательных документов для оформления минимальный, залогов и поручительств не требуется.

Разница в процентах связана и с разным принципом их начисления. Срок потребительского кредита всегда чётко прописан в договоре — например, 6 месяцев или 1 год. Проценты начисляются на всю сумму займа.

В случае с кредитной картой проценты начисляются только на потраченную сумму. Карта имеет определённый кредитный лимит, который восстанавливается после своевременного пополнения. Если заёмщик вовремя возмещает деньги, то он ничего не теряет, но если срок пополнения пропущен, то за пользование заёмными средствами нужно будет заплатить достаточно высокий процент.

Какие условия важны для снижения ставки?

Величина процентной ставки по кредитной карте прописывается в договоре, но при некоторых условиях её можно снизить и существенно сэкономить.

Частое использование карты

Очень часто кредитки оформляются на случай форс-мажорных обстоятельств. Совершая единичные покупки, клиент платит прописанный в договоре процент за пользование заёмными средствами. Но ставка может быть существенно снижена, если вы активно пользуетесь картой.

Для улучшения условий кредитования используйте кредитку как можно чаще: делайте покупки в магазинах, в том числе и на онлайн-площадках, рассчитывайтесь в кафе, ресторанах, кинотеатрах, подключайте дополнительные услуги. При своевременном возвращении потраченных средств в рамках льготного периода через 3−6 месяцев после выдачи кредитки банк может пойти вам навстречу и снизить ставку.

Уменьшение ставки за пользование заёмными средствами повышает лояльность держателя и стимулирует к использованию других банковских продуктов и подключению дополнительных услуг.

Отсутствие просрочек

Принцип использования кредитной карты отличается от любого другого вида займа. При потребительском кредитовании долг заёмщика выплачивается равными частями в установленный по договору срок. По кредитной карте устанавливается льготный период, обычно он длится 1−2 месяца. В течение этого времени держатель может потратить любую сумму. При возвращении этих денег на счёт до окончания льготного периода проценты не начисляются.

При правильном распоряжении заёмными средствами и своевременном погашении задолженности можно свести расходы по кредитной карте только к плате за годовое обслуживание.

Если вы долгое время не допускаете просрочек по погашению задолженности, банк может снизить процентную ставку. В этом случае, даже если вы не смогли внести деньги до окончания льготного периода, платить придётся меньше.

Целевое использование заёмных средств

Не все операции по кредитной карте одинаково выгодны. Вы можете не беспокоиться о возможных дополнительных расходах, покупая одежду, продукты, технику, мебель, оплачивая коммунальные услуги или мобильную связь и при большинстве других бытовых трат.

Но будьте внимательны, если снимаете с кредитки наличные или переводите на другие карты. При заключении договора обратите внимание, что условия обналичивания средств прописаны в нём отдельным пунктом.

Обычно сразу после выдачи наличных в банкомате на кредитную карту начинают начисляться проценты, то есть льготный период в этот момент автоматически заканчивается.

Если вы планируете использовать кредитку с максимальной выгодой для себя, внимательно читайте договор и не совершайте операции, исключающие возможность уменьшения ставки.

Изменение финансового положения клиента

Для оформления кредитной карты требуется минимум документов. Во многих банках для её получения достаточно предъявить российский паспорт. Например, в Альфа-Банке можно получить до 150 000 рублей. Но следует иметь в виду, что, подготовив расширенный пакет документов, заёмщик может получить более выгодные условия кредитования, например большой лимит или длительный льготный период.

Предъявленная при оформлении справка о доходах может помочь снизить процентную ставку по кредитке. Если за время пользования ею ваше материальное положение существенно улучшилось, например вам повысили зарплату или появился дополнительный источник дохода, вы можете предъявить новые сведения о ежемесячном доходе. Банк рассматривает подобные обстоятельства как повышение платёжеспособности клиента. К факторам, улучшающим финансовое положение заёмщика, также относится закрытие кредитов, взятых в других банках, или полная выплата ипотеки.

На сколько можно снизить годовой процент по карте?

Для уменьшения процентов по кредитной карте её держатель должен обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить документы, подтверждающие изменение его уровня доходов, например:

  • справку по форме 2-НДФЛ о заработной плате за последние полгода;

  • договор купли-продажи объекта недвижимости, принадлежащего пользователю кредитки;

  • подтверждение о закрытии ипотеки или договор о полной выплате кредита в другом банке.

Если просьба о снижении ставки основывается на строгом соблюдении сроков погашения задолженности или на активном использовании кредитки, банк сам проверит операции по ней и примет решение.

При хорошей финансовой репутации клиента уменьшение составит 1−1,5%. В отдельных случаях при длительном использовании кредитки и отсутствии просрочек возможно уменьшение на 2−3%. Каждое кредитное учреждение подходит к этому вопросу согласно своим внутренним регламентам.

Понижение размера выплат возможно при перевыпуске карты после её использования в течение нескольких лет без нарушений. В этом случае банк может установить минимальную ставку.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как студенту получить кредитную карту?

Читать 6 мин

Как защитить кредитную карту от мошенников?

Читать 8 мин

Можно ли платить кредитной картой в интернете?

Читать 5 мин

Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты?

Читать 6 мин

Можно ли погасить кредитку другой кредиткой?

Читать 6 мин

Кредитные карты и санкции

Читать 6 мин

Бывают ли кредитными карты Мир?

Читать 6 мин

Как сделать, чтобы одобрили кредитную карту

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Процентная ставка

11,990% — 29,495% годовых

диапазон полной стоимости кредита

от 11,99% годовых

минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. ПСК: 11,990% — 29,495%, % ставка: 11,99% — 69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.24. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва 

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По типу

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?