Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Содержание

Что такое овердрафт и для чего используется

Самое простое и понятное объяснение термина «овердрафт» — краткосрочный кредит. Такую услугу банки предоставляют проверенным клиентам — обычно в их число входят те, кому на карту перечисляется зарплата.

Суть услуги заключается в том, что клиент может потратить большую сумму, чем та, которой он располагает. Банк спокоен за свои средства — они будут списаны непосредственно в момент поступления на счёт очередной зарплаты или аванса.

Удобство такого кредитования в том, что не нужно каждый раз при потребности в деньгах обращаться в банк и писать заявление на получение займа. Все условия по овердрафту и его лимит прописываются в договоре только один раз при подключении услуги.

**Несмотря на схожесть овердрафта с кредитом, эти услуги имеют существенные различия: **

  • Потенциальному получателю кредита необходимо собрать пакет документов, включающий справку о доходах. На рассмотрение заявки уходит время, и вероятность отказа велика. Суммой, которой ограничен лимит по овердрафту, можно воспользоваться в любой момент.

  • Хотя процентная ставка по этой услуге выше, чем по другим займам, просрочки по овердрафту случаются крайне редко, так как средства возмещаются банку при первой же зарплате или авансе.

  • В отличие от кредита, проценты по овердрафту начисляются не на всю сумму займа, а только на произведённые расходы.

  • Для возврата потраченных средств по овердрафту не нужны никакие графики погашения задолженности, списание средств производится одномоментно в течение короткого периода времени.

  • По овердрафту предоставляется небольшая сумма, обычно она не превышает месячной заработной платы.

  • Как только клиент погасил задолженность, он может снова пользоваться услугой.

Эта возможность часто выручает в сложных жизненных ситуациях. Например, у вас были непредвиденные расходы и деньги на карте закончились за несколько дней до зарплаты. Или у вас вышла из строя бытовая техника и её срочно нужно заменить. При подключённой услуге вам не придётся искать, у кого из родственников и знакомых занять нужную сумму, и ставить себя в неудобное положение. Можно расплатиться картой, с которой спишется сумма, превышающая имеющиеся на ней средства.

Назначение расходов также не волнует банк: это нецелевой кредит. Но потратить сумму, превышающую установленный лимит, не получится.

Обычно эта услуга по согласованию с клиентом подключается к зарплатным проектам. Любой владелец дебетовой карты также может воспользоваться этой опцией, если банк увидит, что на его счёт регулярно поступают определённые денежные средства.

Лимит по услуге определяется индивидуально. Если услуга подключена к зарплатной карте, овердрафт будет отменён сразу после увольнения, причём задолженность по нему должна быть полностью погашена.

Условия данного вида краткосрочного кредитования различаются в зависимости от банка:

  • Некоторые кредитные организации устанавливают возрастные ограничения для пользователей услуги: обычно верхний предел ограничивается наступлением пенсионного возраста и, соответственно, отличается у женщин и мужчин.

  • Постоянная регистрация в регионе получения услуги также может быть обязательным условием её предоставления.

  • Некоторые банки могут дополнительно попросить справку о доходах от работодателя.

  • Размер заработной платы имеет значение — услугу вряд ли можно подключить при минимальном доходе.

  • Варьируется и процентная ставка, в некоторых банках она может доходить до 30% в год, различия есть и в стоимости годового обслуживания.

Овердрафт может быть двух видов: разрешённый и технический. Разрешённый — это стандартная банковская услуга, когда кредитная организация оговаривает с клиентом все условия и он берёт на себя ответственность за своевременное погашение задолженности. Технический чаще всего происходит независимо от клиента — например, когда при нулевом балансе списывается сумма за годовое обслуживание, баланс становится отрицательным. В этом случае средства списываются при первом же поступлении денег на счёт.

Плюсы и минусы кредитной карты с овердрафтом

Овердрафт — современная и удобная услуга, которой пользуются многие держатели дебетовых зарплатных карт.

**Плюсы: **

  • Пользователь услуги знает, что у него есть подстраховка на случай непредвиденных расходов, и чувствует себя увереннее в финансовом плане.

  • По своей сути овердрафт — это кредит, и своевременное погашение задолженности позитивно влияет на кредитную историю, что в дальнейшем может облегчить процесс получения крупного займа.

Минус у этой услуги только один, но его обязательно нужно учитывать при подписании договора. В отличие от кредиток, у карт с подключённым овердрафтом нет льготного периода, в течение которого на потраченную сумму не начисляются проценты. Они начинают расти после совершения покупки на средства банка.

Отличия кредитной карты с овердрафтом от обычной

При всей схожести дебетовой карты с овердрафтом с кредитной у них есть существенные различия:

  • Эти продукты созданы для разных целей, и для них разработаны специфические алгоритмы.

  • Кредитная карта — это средства банка, которые он вам занимает для решения ваших проблем, а вы обязуетесь их своевременно возвращать. На карте с овердрафтом лежат ваши собственные деньги, к которым при необходимости банк может добавить свои.

  • Задолженность по овердрафту списывается сразу при поступлении первой достаточной для погашения суммы. По кредитной карте существует относительно длительный льготный период для погашения задолженности.

  • Доступная в рамках продукта сумма гораздо меньше, чем по кредитной карте, то есть с этой услугой не получится решить серьёзные финансовые проблемы или сделать дорогостоящую покупку.

  • Различается и стоимость годового обслуживания.

  • Существенный минус кредитных карт — высокий процент за снятие наличных денег. При подключённом овердрафте банку всё равно, как вы тратите средства: снимаете наличку в банкомате или расплачиваетесь в магазине по безналичному расчёту.

Стоит ли подключать овердрафт?

Это решение зависит от вашей финансовой ситуации и принимать его стоит, взвесив все «за» и «против».

Безусловно, при нестабильной финансовой ситуации эта услуга может быть полезной: вы сможете потратить деньги, не дожидаясь зарплаты. Но она будет меньше, так как банк при поступлении денег спишет потраченную сумму. Это тот долг, который нельзя отложить до лучших времён.

Если вы знаете, что у вас будут существенные расходы, лучше оформить кредитную карту. Лимит по кредитке значительно выше, а долг вы можете вернуть в любое время, исходя из своих возможностей.

Владельцам кредиток также предоставляются различные бонусы и программы лояльности. Держатели кредитных карт находят варианты их применения с максимальной для себя выгодой и благодаря грамотному подходу к беспроцентному периоду улучшают свою кредитную историю. У владельцев карт с овердрафтом таких возможностей гораздо меньше.

Бывают ситуации, когда человек хочет подстраховаться, подключает овердрафт, но не пользуется услугой. Деньги на годовое обслуживание списываются в любом случае, поэтому, если ваше финансовое положение стабильно, отключите эту услугу.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Как перевести деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Как перевыпустить кредитку Visa и MasterCard?

Читать 5 мин

Что такое процентная ставка по кредитной карте?

Читать 7 мин

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

Читать 6 мин

Как увеличить лимит на кредитной карте?

Читать 6 мин

Плюсы и минусы кредитной карты

Читать 6 мин

Как сделать пушкинскую карту?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда

Снятие наличных

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Беспроцентный период на операции снятия наличных и приравненные к ним не распространяется. Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Кэшбэк 1000 ₽. за первую покупку от 1000 ₽. Акция с 14.11.22 по 31.12.22. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?