КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Кредитная карта с овердрафтом

Кредитная карта с овердрафтом

Содержание

Что такое овердрафт и для чего используется

Самое простое и понятное объяснение термина «овердрафт» — краткосрочный кредит. Такую услугу банки предоставляют проверенным клиентам — обычно в их число входят те, кому на карту перечисляется зарплата.

Суть услуги заключается в том, что клиент может потратить большую сумму, чем та, которой он располагает. Банк спокоен за свои средства — они будут списаны непосредственно в момент поступления на счёт очередной зарплаты или аванса.

Удобство такого кредитования в том, что не нужно каждый раз при потребности в деньгах обращаться в банк и писать заявление на получение займа. Все условия по овердрафту и его лимит прописываются в договоре только один раз при подключении услуги.

**Несмотря на схожесть овердрафта с кредитом, эти услуги имеют существенные различия: **

  • Потенциальному получателю кредита необходимо собрать пакет документов, включающий справку о доходах. На рассмотрение заявки уходит время, и вероятность отказа велика. Суммой, которой ограничен лимит по овердрафту, можно воспользоваться в любой момент.

  • Хотя процентная ставка по этой услуге выше, чем по другим займам, просрочки по овердрафту случаются крайне редко, так как средства возмещаются банку при первой же зарплате или авансе.

  • В отличие от кредита, проценты по овердрафту начисляются не на всю сумму займа, а только на произведённые расходы.

  • Для возврата потраченных средств по овердрафту не нужны никакие графики погашения задолженности, списание средств производится одномоментно в течение короткого периода времени.

  • По овердрафту предоставляется небольшая сумма, обычно она не превышает месячной заработной платы.

  • Как только клиент погасил задолженность, он может снова пользоваться услугой.

Эта возможность часто выручает в сложных жизненных ситуациях. Например, у вас были непредвиденные расходы и деньги на карте закончились за несколько дней до зарплаты. Или у вас вышла из строя бытовая техника и её срочно нужно заменить. При подключённой услуге вам не придётся искать, у кого из родственников и знакомых занять нужную сумму, и ставить себя в неудобное положение. Можно расплатиться картой, с которой спишется сумма, превышающая имеющиеся на ней средства.

Назначение расходов также не волнует банк: это нецелевой кредит. Но потратить сумму, превышающую установленный лимит, не получится.

Обычно эта услуга по согласованию с клиентом подключается к зарплатным проектам. Любой владелец дебетовой карты также может воспользоваться этой опцией, если банк увидит, что на его счёт регулярно поступают определённые денежные средства.

Лимит по услуге определяется индивидуально. Если услуга подключена к зарплатной карте, овердрафт будет отменён сразу после увольнения, причём задолженность по нему должна быть полностью погашена.

Условия данного вида краткосрочного кредитования различаются в зависимости от банка:

  • Некоторые кредитные организации устанавливают возрастные ограничения для пользователей услуги: обычно верхний предел ограничивается наступлением пенсионного возраста и, соответственно, отличается у женщин и мужчин.

  • Постоянная регистрация в регионе получения услуги также может быть обязательным условием её предоставления.

  • Некоторые банки могут дополнительно попросить справку о доходах от работодателя.

  • Размер заработной платы имеет значение — услугу вряд ли можно подключить при минимальном доходе.

  • Варьируется и процентная ставка, в некоторых банках она может доходить до 30% в год, различия есть и в стоимости годового обслуживания.

Овердрафт может быть двух видов: разрешённый и технический. Разрешённый — это стандартная банковская услуга, когда кредитная организация оговаривает с клиентом все условия и он берёт на себя ответственность за своевременное погашение задолженности. Технический чаще всего происходит независимо от клиента — например, когда при нулевом балансе списывается сумма за годовое обслуживание, баланс становится отрицательным. В этом случае средства списываются при первом же поступлении денег на счёт.

Плюсы и минусы кредитной карты с овердрафтом

Овердрафт — современная и удобная услуга, которой пользуются многие держатели дебетовых зарплатных карт.

**Плюсы: **

  • Пользователь услуги знает, что у него есть подстраховка на случай непредвиденных расходов, и чувствует себя увереннее в финансовом плане.

  • По своей сути овердрафт — это кредит, и своевременное погашение задолженности позитивно влияет на кредитную историю, что в дальнейшем может облегчить процесс получения крупного займа.

Минус у этой услуги только один, но его обязательно нужно учитывать при подписании договора. В отличие от кредиток, у карт с подключённым овердрафтом нет льготного периода, в течение которого на потраченную сумму не начисляются проценты. Они начинают расти после совершения покупки на средства банка.

Отличия кредитной карты с овердрафтом от обычной

При всей схожести дебетовой карты с овердрафтом с кредитной у них есть существенные различия:

  • Эти продукты созданы для разных целей, и для них разработаны специфические алгоритмы.

  • Кредитная карта — это средства банка, которые он вам занимает для решения ваших проблем, а вы обязуетесь их своевременно возвращать. На карте с овердрафтом лежат ваши собственные деньги, к которым при необходимости банк может добавить свои.

  • Задолженность по овердрафту списывается сразу при поступлении первой достаточной для погашения суммы. По кредитной карте существует относительно длительный льготный период для погашения задолженности.

  • Доступная в рамках продукта сумма гораздо меньше, чем по кредитной карте, то есть с этой услугой не получится решить серьёзные финансовые проблемы или сделать дорогостоящую покупку.

  • Различается и стоимость годового обслуживания.

  • Существенный минус кредитных карт — высокий процент за снятие наличных денег. При подключённом овердрафте банку всё равно, как вы тратите средства: снимаете наличку в банкомате или расплачиваетесь в магазине по безналичному расчёту.

Стоит ли подключать овердрафт?

Это решение зависит от вашей финансовой ситуации и принимать его стоит, взвесив все «за» и «против».

Безусловно, при нестабильной финансовой ситуации эта услуга может быть полезной: вы сможете потратить деньги, не дожидаясь зарплаты. Но она будет меньше, так как банк при поступлении денег спишет потраченную сумму. Это тот долг, который нельзя отложить до лучших времён.

Если вы знаете, что у вас будут существенные расходы, лучше оформить кредитную карту. Лимит по кредитке значительно выше, а долг вы можете вернуть в любое время, исходя из своих возможностей.

Владельцам кредиток также предоставляются различные бонусы и программы лояльности. Держатели кредитных карт находят варианты их применения с максимальной для себя выгодой и благодаря грамотному подходу к беспроцентному периоду улучшают свою кредитную историю. У владельцев карт с овердрафтом таких возможностей гораздо меньше.

Бывают ситуации, когда человек хочет подстраховаться, подключает овердрафт, но не пользуется услугой. Деньги на годовое обслуживание списываются в любом случае, поэтому, если ваше финансовое положение стабильно, отключите эту услугу.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Как перевести деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Как перевыпустить кредитку Visa и MasterCard?

Читать 5 мин

Что такое процентная ставка по кредитной карте?

Читать 7 мин

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

Читать 6 мин

Как увеличить лимит на кредитной карте?

Читать 6 мин

Плюсы и минусы кредитной карты

Читать 6 мин

Как сделать пушкинскую карту?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?