Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Ещё

Оформляем ипотечный кредит

15.12.2020

Картинка баннера

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;

  • субсидии на покупку жилья для молодых семей;

  • ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;

  • ипотека с материнским капиталом;

  • военная ипотека;

  • дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • копию паспорта;

  • справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;

  • копию трудовой книжки;

  • СНИЛС, ИНН;

  • копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • оцените расположение и развитость инфраструктуры;

  • выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;

  • субсидии на покупку жилья для молодых семей;

  • ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;

  • ипотека с материнским капиталом;

  • военная ипотека;

  • дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • копию паспорта;

  • справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;

  • копию трудовой книжки;

  • СНИЛС, ИНН;

  • копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • оцените расположение и развитость инфраструктуры;

  • выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

  • изучите транспортную доступность выбранного района;

  • посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

  • правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;

  • свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;

  • копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;

  • брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;

  • документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;

  • выписка из домовой книги или единый жилищный документ;

  • кадастровый паспорт;

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;

  • экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

  • месторасположения,

  • этажности дома,

  • состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Оформите страховку

Так как недвижимость находится в залоге у банка, она обязательно должна быть застрахована. Это гарантирует банку возврат средств, если что-то случится с объектом залога.

Рекомендуется оформить страховку жизни, здоровья и титула. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае банк вправе повысить процентную ставку. Страховой полис нужно покупать ежегодно, поэтому учитывайте эти расходы заранее.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

  • права и обязанности сторон;

  • условия проведения сделки;

  • основные характеристики жилого помещения;

  • способ взаиморасчётов;

  • сроки исполнения кредитных обязательств.

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

  • в офисах и банкоматах;

  • через мобильное приложение или интернет-банк.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

  • Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив.

  • Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне.

  • Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки.

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Нюансы получения ипотеки

  • При рассмотрении заявки банк учитывает кредитную историю заёмщика. Проверьте свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Сделать это можно через сайт госуслуг: подайте заявление на получение электронной услуги, после этого в личном кабинете вы увидите список БКИ с адресами и телефонами. Посмотреть кредитную историю можно на сайте или в офисе БКИ (понадобится паспорт).

  • Лучше выбирать банк, в котором у вас открыт сберегательный или зарплатный счёт. Например, Альфа-Банк, предлагает зарплатным клиентам более выгодные условия: сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов для оформления ипотечного займа.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 28.1 млн
  • 55.6 млн
40%
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

14 986 ₽

Ставка

5,79 %

Сумма кредита

1 800 000 

Налоговый вычет

376 672 

Не является публичной офертой.