Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Ещё

Оформляем ипотечный кредит

15.12.2020

Картинка баннера

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;

  • субсидии на покупку жилья для молодых семей;

  • ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;

  • ипотека с материнским капиталом;

  • военная ипотека;

  • дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • копию паспорта;

  • справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;

  • копию трудовой книжки;

  • СНИЛС, ИНН;

  • копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • оцените расположение и развитость инфраструктуры;

  • выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;

  • субсидии на покупку жилья для молодых семей;

  • ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;

  • ипотека с материнским капиталом;

  • военная ипотека;

  • дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • копию паспорта;

  • справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;

  • копию трудовой книжки;

  • СНИЛС, ИНН;

  • копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • оцените расположение и развитость инфраструктуры;

  • выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

  • изучите транспортную доступность выбранного района;

  • посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

  • правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;

  • свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;

  • копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;

  • брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;

  • документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;

  • выписка из домовой книги или единый жилищный документ;

  • кадастровый паспорт;

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;

  • экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

  • месторасположения,

  • этажности дома,

  • состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Оформите страховку

Так как недвижимость находится в залоге у банка, она обязательно должна быть застрахована. Это гарантирует банку возврат средств, если что-то случится с объектом залога.

Рекомендуется оформить страховку жизни, здоровья и титула. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае банк вправе повысить процентную ставку. Страховой полис нужно покупать ежегодно, поэтому учитывайте эти расходы заранее.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

  • права и обязанности сторон;

  • условия проведения сделки;

  • основные характеристики жилого помещения;

  • способ взаиморасчётов;

  • сроки исполнения кредитных обязательств.

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

  • в офисах и банкоматах;

  • через мобильное приложение или интернет-банк.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

  • Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив.

  • Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне.

  • Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки.

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Нюансы получения ипотеки

  • При рассмотрении заявки банк учитывает кредитную историю заёмщика. Проверьте свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Сделать это можно через сайт госуслуг: подайте заявление на получение электронной услуги, после этого в личном кабинете вы увидите список БКИ с адресами и телефонами. Посмотреть кредитную историю можно на сайте или в офисе БКИ (понадобится паспорт).

  • Лучше выбирать банк, в котором у вас открыт сберегательный или зарплатный счёт. Например, Альфа-Банк, предлагает зарплатным клиентам более выгодные условия: сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов для оформления ипотечного займа.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Калькулятор ипотеки

Стоимость недвижимости
670 тыс28.1 млн55.6 млн
Первоначальный взнос
40%
300 тыс1.4 млн2.4 млн
Срок кредитования
3 года16 лет30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

14 508 ₽

Ставка

5,29 %

Сумма кредита

1 800 000 

Налоговый вычет

365 487 

Не является публичной офертой.

Другие предложения по ипотеке