Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Как пользоваться калькулятором

Калькулятор ищут на главной странице сайта Альфа-Банка:

1. Ставят курсор на поле «Ипотека».

2. Среди появившихся опций выбирают «Новостройка» или «Вторичное жильё» — в зависимости от того, что клиент собирается купить.

3. Входят в личный кабинет, если он есть, или нажимают на поле «Узнать ставку».

4. Знакомятся с полезной информацией об ипотеке и анкетой.

5. Поднимаются выше на той же странице и по очереди выбирают имеющиеся там опции — цель, цену квартиры, размер первого взноса, срок кредитования.

1. Выберите цель кредита

Взять ипотеку можно на новостройку или вторичное жильё. Нужно кликнуть на поле с одним из названий, чтобы открылась следующая страница. Если клиент хочет взять в ипотеку жильё в новостройке, на странице ищут дополнительные опции:

• •

  «Программа господдержки в новостройках»;

• •

  «Семейная ипотека».

Чтобы выбрать один из вариантов, отмечают его в поле под надписью «Калькулятор ипотеки», а опцию «Я зарплатный клиент Альфа-Банка» ищут ниже «Срока кредитования» и ставят значок на квадратике.

Если решено брать кредит на вторичное жильё, дополнительными возможностями будут:

• •

  «Семейная ипотека»;

• •

  «Я зарплатный клиент Альфа-Банка».

Их выбирают так же, как в предыдущем случае.

2. Укажите стоимость недвижимости

Дальше отмечают цену выбранной квартиры. Нужное поле находится чуть ниже надписей, которые обозначают тип программы. Для выбора перемещают красный кружок вдоль горизонтальной линии в установленных пределах. Можно выбрать стоимость от 750 000 ₽ до 87,5 млн ₽.

3. Определите сумму первоначального взноса

Ниже графы стоимости квартиры есть опция «Первоначальный взнос». Это сумма, которую клиент готов отдать за ипотеку из собственных денег.

В размере первоначального платежа есть ограничения: нельзя внести меньше 15% (для новостройки) или 20% (для вторичного жилья) от цены квартиры. Нужную сумму выбирают, перемещая красный кружок в этом поле по горизонтальной линии.

4. Укажите срок ипотеки

Ипотеку возвращают в течение определённого времени. Период выбирают в поле «Срок кредитования». Доступные рамки — от 3 до 30 лет. Чем быстрее клиент планирует рассчитаться с банком, тем больше будет ежемесячный платёж. Если выплата растянется по времени, каждый месяц надо вносить небольшую сумму.

Чтобы выбрать подходящий срок кредитования, двигают красный кружок в соответствующем поле.

Калькулятор учтёт ведённые параметры и посчитает:

• •

  ставку;

• •

  ежемесячный платёж;

• •

  сумму налогового вычета, которую можно вернуть.

Можно и увеличить сумму ежемесячных выплат нажатием на значок плюса. Тогда срок кредитования сократится.

Формулы для самостоятельного расчёта ипотеки

Чтобы узнать сумму ипотеки, определяются с видом ежемесячных платежей. Их два — аннуитетный и дифференцированный.

Первый означает, что клиент платит каждый месяц фиксированную сумму. Чтобы рассчитать её, нужно знать:

• •

  размер займа (Sz);

• •

  количество месяцев, в течение которых погасят долг (n);

• •

  годовую процентную ставку, разделённую на 12 ®.

Используют формулу: A = S × r ÷ (1 — (1 ÷ (1 + r)) × n).

Дифференцированный платёж предполагает ежемесячное уменьшение процентной составляющей. Он вычисляется по формуле: X = s ÷ n + s × P × d ÷ G ÷ 100, где:

• •

  s — остаток суммы кредита на дату, когда происходит вычисление;

• •

  p — величина годовой процентной ставки;

• •

  d — количество дней в месяце;

• •

  G — число дней в году;

• •

  N — количество оставшихся процентных периодов в месяцах.

Будущий заёмщик может регулировать размер ежемесячного платежа. Если предлагаемое число кажется слишком большим, его можно уменьшить нажатием на значок минуса слева.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке зависит от кредитной истории клиента, суммы займа, срока кредитования, вида недвижимости. У Альфа-Банка есть базовые значения этого показателя. Поэтому рассчитать его в конкретном случае несложно:

1. Войдите на страницу калькулятора.

2. Нажмите на поле «Узнать ставку».

3. Переместитесь вниз по странице и заполните анкету.

4. Обратите внимание на размер ставки.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Альфа⁠-⁠Банк предлагает фиксированную процентную ставку. Это значит, что ежемесячный взнос одинаковый на протяжении всего срока кредитования. Клиент заранее получает информацию о его размере, так удобнее планировать личные расходы.

На странице калькулятора Альфа-Банка следует:

1. Выбрать опцию «Новостройка», «Вторичка» или «Семейная ипотека».

2. В первых двух случаях отметить квадратик «Я зарплатный клиент Альфа-Банка», если это соответствует действительности.

3. Найти надпись «Ставка» и значение показателя рядом с ней.

Клиенты, которые участвуют в программе господдержки ипотеки, тоже могут снизить ставку, если получают зарплату на карту Альфа-Банка. Тогда они будут выплачивать кредит по меньшей ставке.

Плавающий показатель Альфа⁠-⁠Банк не использует. Этот термин означает, что процент меняется в зависимости от основной ставки Центрального Банка. И клиенту, возможно, придётся потратить на ипотеку больше, чем предполагалось при её оформлении.