КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyAlfa StudentsЕщё

Одобрили ипотеку: инструкция по дальнейшим действиям

Картинка баннера

Опубликовали: 14.03.2023 Время на прочтение статьи: 9 минут

После одобрения ипотеки рекомендуется осуществить следующие действия

  1. Заказать оценку жилья;

  2. Подготовить копии документов;

  3. Пройти одобрение страховой компании;

  4. Назначить дату подписания договора;

  5. Договориться о способе передачи денег покупателю;

  6. Оплатить пошлины и зарегистрировать сделку;

  7. Оформить закладную и зарегистрировать её в МФЦ;

  8. Передать документы в банк;

  9. При необходимости оформить прописку и получить налоговый вычет.

Шаг № 1. Оценка недвижимости

Квартира до выплаты займа остаётся в залоге. Банк заинтересован в том, чтобы точно определить реальную стоимость имущества. Это важно и для заёмщика, который станет собственником.

Банки требуют, чтобы оценку вторичного жилья делал специалист. Он может быть сотрудником аккредитованной компании или частным предпринимателем. Список оценщиков можно взять у ипотечного менеджера или на сайте кредитной организации.

Заёмщику не запрещают самому находить эксперта. Главное, чтобы у того была лицензия.

Процедуру оценки делают так:

  • Специалист выезжает на квартиру, осматривает её.

  • В течение 5–6 дней составляет отчёт, прикладывает фото жилища и копии документов на него.

  • Клиент оплачивает работу и забирает папку с бумагами для дальнейшего представления в банк.

В отчёте описываются технические параметры и состояние залогового имущества, указывается его стоимость на данный момент. Документ действителен в течение следующих 6 месяцев.

Шаг № 2. Сбор документов

Список отличается в зависимости от того, новое жильё или вторичное. В любом случае он будет состоять из двух частей: документы участников сделки и документы, относящиеся к объекту купли-продажи.

Если вам одобрили ипотеку на новостройку, предварительно подготовьте:

  • паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку и справку о доходах;

  • свидетельство о браке;

  • свидетельства о рождении детей;

  • подтверждение наличия средств на стартовый взнос;

  • предварительный ДДУ и все доступные бумаги на объект недвижимости;

  • справки о недавно погашенных кредитах, информация о которых могла ещё не обновиться в БКИ.

Иногда застройщик сам предъявляет банку документы на жильё, достаточно передать его контакты.

Если вам одобрили ипотеку на вторичку, дополнительно понадобятся:

  • паспорта всех собственников;

  • копия свидетельства о браке или справка о том, что человек не женат/не замужем;

  • нотариально заверенное согласие супруга на продажу;

  • разрешение опеки, если в квартире прописаны несовершеннолетние;

  • свидетельство о праве собственности на жильё, ДКП (договор купли-продажи), выписка из домовой книги;

  • отчёт об оценке.

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

Дальше необходимо оформить договор страхования.

Заёмщик предварительно связывается с одной из аккредитованных банком компаний и заполняет специальную анкету. С её помощью страховщик сможет оценить риски и назначить условия, на которых готов заключить договор. Нужно подписать бумаги и оплатить полис на грядущий год. Чаще всего это делают в банковском отделении при заключении сделки.

Страховщика можно выбрать на своё усмотрение. Обязательным является страхование объекта недвижимости от пожара, потопа и других возможных неприятностей, а также гражданской ответственности заёмщика перед соседями. Без страховки заявку, которую предварительно одобрили, отклонят.

Добровольно можно оформить страхование титула (юридической чистоты сделки), а также жизни и здоровья заёмщика. Эти опции помогут в случае утраты права собственности, серьёзных проблем со здоровьем или потери работы. От добровольных страховок можно отказаться. Но если клиент приобретёт их, то ему удастся получить более низкую ставку.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Это подписание договора, один экземпляр которого должен потом находиться у заёмщика. Участники сделки и ипотечный менеджер назначают дату визита в банк. На подписание приезжают все продавцы и будущие собственники объекта. Нужно принести оригиналы документов, копии которых клиент представил после того, как одобрили кредит. Сама сделка обычно занимает несколько часов.

Шаг № 5. Передача денег

При сделке заёмщик не получает наличные на руки. Есть три пути передачи денег:

  1. Депозитная ячейка, которую заказывают покупатель и продавец квартиры. Последний забирает из неё деньги после регистрации договора.

  2. Для расчётов с юрлицами при покупке новостройки используют эскроу-счёт. Застройщик и покупатель открывают его заранее или в день подписания соглашения. Средства с него банк перечисляет продавцу в полном объёме после сдачи недвижимости в эксплуатацию.

  3. Аккредитив (расчётный счёт, аналог виртуальной ячейки), по которому предписывается переводить деньги продавцу после выполнения им обязательств по договору купли-продажи. Обычно это регистрация перехода права собственности в Росреестре. Если сделка срывается или отменяется, заёмщик получает обратно первоначальный взнос.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

Это действие необходимо для клиентов, которые состоят в браке и оформляют недвижимость в долевую собственность. А также в случаях, когда один из владельцев жилья несовершеннолетний. При желании клиент может добровольно обратиться к нотариусу за сопровождением сделки. Специалиста находят и записываются к нему заранее.

Нотариус готовит документы, выясняет юридический статус недвижимости. В его обязанности входит контроль соблюдения прав третьих лиц, заверение подлинности подписей сторон. Нотариус же может сдать в Росреестр готовые документы для дальнейших действий. Расчёты по сделке в таком случае могут проходить через счёт нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрация закладной

Заёмщику предстоят дополнительные расходы помимо первоначального взноса за квартиру. Сделка сопровождается оплатой пошлин и взносов:

  • за регистрацию договора купли-продажи;

  • за страховки;

  • за выписку из ЕГРН о возникновении права собственности на жилплощадь.

Дальше подают пакет бумаг на государственную регистрацию (в МФЦ, у нотариуса или онлайн) и оформляют передачу квартиры в залог банку. Заёмщик и банк составляют закладную, которая затем визируется в госорганах. После выплаты ипотеки осуществляется обратный процесс вывода жилья из-под залога со снятием обременения.

Шаг № 8. Прописка и получение вычета

После оформления права собственности на вторичное жильё или сдачи новостройки в квартире можно зарегистрироваться. Это делают через паспортный стол того района, в котором находится недвижимость. Проще обратиться туда через МФЦ. В некоторых новостройках есть свои паспортисты при управляющей компании ЖК.

Заёмщик имеет право получить налоговый вычет, то есть вернуть 13% от суммы, выплаченной на проценты, а также от стоимости недвижимости. Заявление об этом подают в ФНС на следующий год после покупки. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Если вам одобрили жилищный кредит, это решение далеко не окончательное. Его могут изменить по нескольким причинам:

  • ухудшилась экономическая ситуация, в результате чего увеличилась ключевая ставка ЦБ России;

  • выяснилось, что клиент во время оформления ипотечного взял ещё и потребительский заём или допустил просрочку по уже имеющимся кредитам;

  • в документах обнаружились неточности или ложная информация;

  • у клиента или созаёмщика снизились доходы из-за потери или смены работы;

  • против потенциального заёмщика возбудили уголовное дело или открыли исполнительное производство.

Какими услугами и консультациями можно воспользоваться в Альфа-Банке

При оформлении ипотеки наши клиенты имеют возможность:

  • предварительно рассчитать платежи с помощью калькулятора;

  • подать заявку и направить документы на рассмотрение онлайн;

  • получить ответ на заявку в течение 2 дней;

  • осуществить полностью цифровую сделку, если покупают жилплощадь на первичном рынке;

  • выбрать компанию-застройщика среди наших партнёров;

  • выбрать проверенный банком объект от проверенного продавца;

  • получить шаблон договора купли-продажи;

  • воспользоваться услугами аккредитованных страховых и оценочных компаний;

  • получить скидку 1% при выходе на сделку за 2 недели при покупке вторички;

  • получить дополнительные скидки — например, до 1% при быстром выходе на сделку.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Полная стоимость кредита от 17,650% до 33,479%. Ставка рефинансирования от 17,19%

  • 750 тыс.
  • 44.1 млн
  • 87.5 млн
40%
  • 600 тыс.
  • 1.5 млн
  • 2.4 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

18 630 ₽

Ставка

17,19 %

Сумма кредита

1 200 000 ₽

Не является публичной офертой.

Получите скидку за онлайн-заявку на ипотеку

Снизим ставку на 0,3%



Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Мы отправим решение по заявке
на указанный номер
На данный email будет направлена информация по заявке

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Может быть полезно

Рефинансирование

Что такое рефинансирование ипотеки?

Читать 5 мин

Оформление

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

Читать 6 мин

Условия

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку?

Читать 5 минут

Условия

Просрочка платежа по ипотеке: какие могут быть последствия?

Читать 6 мин

Оформление

Как получить семейную ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Как взять ипотеку?

Читать 5 мин

Условия

Как рассчитать ипотеку самостоятельно?

Читать 5 мин

Оформление

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Читать 5 мин

Условия

Как долго рассматривают заявку на ипотеку?

Читать 4 мин

Другие предложения по ипотеке