Опубликовали: 14.03.2023 Время на прочтение статьи: 9 минут
Содержание
- •
После одобрения ипотеки рекомендуется осуществить следующие действия
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Какими услугами и консультациями можно воспользоваться в Альфа-Банке
Если вам предварительно одобрили ипотеку — это важный, но далеко не последний этап на пути к покупке недвижимости. Теперь предстоит оформить документы. Чтобы сделать это без ошибок и потери времени, воспользуйтесь нашими рекомендациями.
После одобрения ипотеки рекомендуется осуществить следующие действия
Заказать оценку жилья;
Подготовить копии документов;
Пройти одобрение страховой компании;
Назначить дату подписания договора;
Договориться о способе передачи денег покупателю;
Оплатить пошлины и зарегистрировать сделку;
Оформить закладную и зарегистрировать её в МФЦ;
Передать документы в банк;
При необходимости оформить прописку и получить налоговый вычет.
Шаг № 1. Оценка недвижимости
Квартира до выплаты займа остаётся в залоге. Банк заинтересован в том, чтобы точно определить реальную стоимость имущества. Это важно и для заёмщика, который станет собственником.
Банки требуют, чтобы оценку вторичного жилья делал специалист. Он может быть сотрудником аккредитованной компании или частным предпринимателем. Список оценщиков можно взять у ипотечного менеджера или на сайте кредитной организации.
Заёмщику не запрещают самому находить эксперта. Главное, чтобы у того была лицензия.
Процедуру оценки делают так:
- •
Специалист выезжает на квартиру, осматривает её.
- •
В течение 5–6 дней составляет отчёт, прикладывает фото жилища и копии документов на него.
- •
Клиент оплачивает работу и забирает папку с бумагами для дальнейшего представления в банк.
В отчёте описываются технические параметры и состояние залогового имущества, указывается его стоимость на данный момент. Документ действителен в течение следующих 6 месяцев.
Шаг № 2. Сбор документов
Список отличается в зависимости от того, новое жильё или вторичное. В любом случае он будет состоять из двух частей: документы участников сделки и документы, относящиеся к объекту купли-продажи.
Если вам одобрили ипотеку на новостройку, предварительно подготовьте:
- •
паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку и справку о доходах;
- •
свидетельство о браке;
- •
свидетельства о рождении детей;
- •
подтверждение наличия средств на стартовый взнос;
- •
предварительный ДДУ и все доступные бумаги на объект недвижимости;
- •
справки о недавно погашенных кредитах, информация о которых могла ещё не обновиться в БКИ.
Иногда застройщик сам предъявляет банку документы на жильё, достаточно передать его контакты.
Если вам одобрили ипотеку на вторичку, дополнительно понадобятся:
- •
паспорта всех собственников;
- •
копия свидетельства о браке или справка о том, что человек не женат/не замужем;
- •
нотариально заверенное согласие супруга на продажу;
- •
разрешение опеки, если в квартире прописаны несовершеннолетние;
- •
свидетельство о праве собственности на жильё, ДКП (договор купли-продажи), выписка из домовой книги;
- •
отчёт об оценке.
Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком
Дальше необходимо оформить договор страхования.
Заёмщик предварительно связывается с одной из аккредитованных банком компаний и заполняет специальную анкету. С её помощью страховщик сможет оценить риски и назначить условия, на которых готов заключить договор. Нужно подписать бумаги и оплатить полис на грядущий год. Чаще всего это делают в банковском отделении при заключении сделки.
Страховщика можно выбрать на своё усмотрение. Обязательным является страхование объекта недвижимости от пожара, потопа и других возможных неприятностей, а также гражданской ответственности заёмщика перед соседями. Без страховки заявку, которую предварительно одобрили, отклонят.
Добровольно можно оформить страхование титула (юридической чистоты сделки), а также жизни и здоровья заёмщика. Эти опции помогут в случае утраты права собственности, серьёзных проблем со здоровьем или потери работы. От добровольных страховок можно отказаться. Но если клиент приобретёт их, то ему удастся получить более низкую ставку.
Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки
Это подписание договора, один экземпляр которого должен потом находиться у заёмщика. Участники сделки и ипотечный менеджер назначают дату визита в банк. На подписание приезжают все продавцы и будущие собственники объекта. Нужно принести оригиналы документов, копии которых клиент представил после того, как одобрили кредит. Сама сделка обычно занимает несколько часов.
Шаг № 5. Передача денег
При сделке заёмщик не получает наличные на руки. Есть три пути передачи денег:
Депозитная ячейка, которую заказывают покупатель и продавец квартиры. Последний забирает из неё деньги после регистрации договора.
Для расчётов с юрлицами при покупке новостройки используют эскроу-счёт. Застройщик и покупатель открывают его заранее или в день подписания соглашения. Средства с него банк перечисляет продавцу в полном объёме после сдачи недвижимости в эксплуатацию.
Аккредитив (расчётный счёт, аналог виртуальной ячейки), по которому предписывается переводить деньги продавцу после выполнения им обязательств по договору купли-продажи. Обычно это регистрация перехода права собственности в Росреестре. Если сделка срывается или отменяется, заёмщик получает обратно первоначальный взнос.
Шаг № 6. Нотариальное заверение
Это действие необходимо для клиентов, которые состоят в браке и оформляют недвижимость в долевую собственность. А также в случаях, когда один из владельцев жилья несовершеннолетний. При желании клиент может добровольно обратиться к нотариусу за сопровождением сделки. Специалиста находят и записываются к нему заранее.
Нотариус готовит документы, выясняет юридический статус недвижимости. В его обязанности входит контроль соблюдения прав третьих лиц, заверение подлинности подписей сторон. Нотариус же может сдать в Росреестр готовые документы для дальнейших действий. Расчёты по сделке в таком случае могут проходить через счёт нотариуса.
Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрация закладной
Заёмщику предстоят дополнительные расходы помимо первоначального взноса за квартиру. Сделка сопровождается оплатой пошлин и взносов:
- •
за регистрацию договора купли-продажи;
- •
за страховки;
- •
за выписку из ЕГРН о возникновении права собственности на жилплощадь.
Дальше подают пакет бумаг на государственную регистрацию (в МФЦ, у нотариуса или онлайн) и оформляют передачу квартиры в залог банку. Заёмщик и банк составляют закладную, которая затем визируется в госорганах. После выплаты ипотеки осуществляется обратный процесс вывода жилья из-под залога со снятием обременения.
Шаг № 8. Прописка и получение вычета
После оформления права собственности на вторичное жильё или сдачи новостройки в квартире можно зарегистрироваться. Это делают через паспортный стол того района, в котором находится недвижимость. Проще обратиться туда через МФЦ. В некоторых новостройках есть свои паспортисты при управляющей компании ЖК.
Заёмщик имеет право получить налоговый вычет, то есть вернуть 13% от суммы, выплаченной на проценты, а также от стоимости недвижимости. Заявление об этом подают в ФНС на следующий год после покупки. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика.
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
Если вам одобрили жилищный кредит, это решение далеко не окончательное. Его могут изменить по нескольким причинам:
- •
ухудшилась экономическая ситуация, в результате чего увеличилась ключевая ставка ЦБ России;
- •
выяснилось, что клиент во время оформления ипотечного взял ещё и потребительский заём или допустил просрочку по уже имеющимся кредитам;
- •
в документах обнаружились неточности или ложная информация;
- •
у клиента или созаёмщика снизились доходы из-за потери или смены работы;
- •
против потенциального заёмщика возбудили уголовное дело или открыли исполнительное производство.
Какими услугами и консультациями можно воспользоваться в Альфа-Банке
При оформлении ипотеки наши клиенты имеют возможность:
- •
предварительно рассчитать платежи с помощью калькулятора;
- •
подать заявку и направить документы на рассмотрение онлайн;
- •
получить ответ на заявку в течение 2 дней;
- •
осуществить полностью цифровую сделку, если покупают жилплощадь на первичном рынке;
- •
выбрать компанию-застройщика среди наших партнёров;
- •
выбрать проверенный банком объект от проверенного продавца;
- •
получить шаблон договора купли-продажи;
- •
воспользоваться услугами аккредитованных страховых и оценочных компаний;
- •
получить скидку 1% при выходе на сделку за 2 недели при покупке вторички;
- •
получить дополнительные скидки — например, до 1% при быстром выходе на сделку.
