Одобрили ипотеку: инструкция по дальнейшим действиям

Если вам предварительно одобрили ипотеку — это важный, но далеко не последний этап на пути к покупке недвижимости. Теперь предстоит оформить документы. Чтобы сделать это без ошибок и потери времени, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

После одобрения ипотеки рекомендуется осуществить следующие действия

1. Заказать оценку жилья;

2. Подготовить копии документов;

3. Пройти одобрение страховой компании;

4. Назначить дату подписания договора;

5. Договориться о способе передачи денег покупателю;

6. Оплатить пошлины и зарегистрировать сделку;

7. Оформить закладную и зарегистрировать её в МФЦ;

8. Передать документы в банк;

9. При необходимости оформить прописку и получить налоговый вычет.

Квартира до выплаты займа остаётся в залоге. Банк заинтересован в том, чтобы точно определить реальную стоимость имущества. Это важно и для заёмщика, который станет собственником.

Банки требуют, чтобы оценку вторичного жилья делал специалист. Он может быть сотрудником аккредитованной компании или частным предпринимателем. Список оценщиков можно взять у ипотечного менеджера или на сайте кредитной организации.

Заёмщику не запрещают самому находить эксперта. Главное, чтобы у того была лицензия.

Процедуру оценки делают так:

• •

  Специалист выезжает на квартиру, осматривает её.

• •

  В течение 5–6 дней составляет отчёт, прикладывает фото жилища и копии документов на него.

• •

  Клиент оплачивает работу и забирает папку с бумагами для дальнейшего представления в банк.

В отчёте описываются технические параметры и состояние залогового имущества, указывается его стоимость на данный момент. Документ действителен в течение следующих 6 месяцев.

Список отличается в зависимости от того, новое жильё или вторичное. В любом случае он будет состоять из двух частей: документы участников сделки и документы, относящиеся к объекту купли-продажи.

Если вам одобрили ипотеку на новостройку, предварительно подготовьте:

• •

  паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку и справку о доходах;

• •

  свидетельство о браке;

• •

  свидетельства о рождении детей;

• •

  подтверждение наличия средств на стартовый взнос;

• •

  предварительный ДДУ и все доступные бумаги на объект недвижимости;

• •

  справки о недавно погашенных кредитах, информация о которых могла ещё не обновиться в БКИ.

Иногда застройщик сам предъявляет банку документы на жильё, достаточно передать его контакты.

Если вам одобрили ипотеку на вторичку, дополнительно понадобятся:

• •

  паспорта всех собственников;

• •

  копия свидетельства о браке или справка о том, что человек не женат/не замужем;

• •

  нотариально заверенное согласие супруга на продажу;

• •

  разрешение опеки, если в квартире прописаны несовершеннолетние;

• •

  свидетельство о праве собственности на жильё, ДКП (договор купли-продажи), выписка из домовой книги;

• •

  отчёт об оценке.

Дальше необходимо оформить договор страхования.

Заёмщик предварительно связывается с одной из аккредитованных банком компаний и заполняет специальную анкету. С её помощью страховщик сможет оценить риски и назначить условия, на которых готов заключить договор. Нужно подписать бумаги и оплатить полис на грядущий год. Чаще всего это делают в банковском отделении при заключении сделки.

Страховщика можно выбрать на своё усмотрение. Обязательным является страхование объекта недвижимости от пожара, потопа и других возможных неприятностей, а также гражданской ответственности заёмщика перед соседями. Без страховки заявку, которую предварительно одобрили, отклонят.

Добровольно можно оформить страхование титула (юридической чистоты сделки), а также жизни и здоровья заёмщика. Эти опции помогут в случае утраты права собственности, серьёзных проблем со здоровьем или потери работы. От добровольных страховок можно отказаться. Но если клиент приобретёт их, то ему удастся получить более низкую ставку.

Это подписание договора, один экземпляр которого должен потом находиться у заёмщика. Участники сделки и ипотечный менеджер назначают дату визита в банк. На подписание приезжают все продавцы и будущие собственники объекта. Нужно принести оригиналы документов, копии которых клиент представил после того, как одобрили кредит. Сама сделка обычно занимает несколько часов.

При сделке заёмщик не получает наличные на руки. Есть три пути передачи денег:

Депозитная ячейка, которую заказывают покупатель и продавец квартиры. Последний забирает из неё деньги после регистрации договора.

Для расчётов с юрлицами при покупке новостройки используют эскроу-счёт. Застройщик и покупатель открывают его заранее или в день подписания соглашения. Средства с него банк перечисляет продавцу в полном объёме после сдачи недвижимости в эксплуатацию.

Аккредитив (расчётный счёт, аналог виртуальной ячейки), по которому предписывается переводить деньги продавцу после выполнения им обязательств по договору купли-продажи. Обычно это регистрация перехода права собственности в Росреестре. Если сделка срывается или отменяется, заёмщик получает обратно первоначальный взнос.

Это действие необходимо для клиентов, которые состоят в браке и оформляют недвижимость в долевую собственность. А также в случаях, когда один из владельцев жилья несовершеннолетний. При желании клиент может добровольно обратиться к нотариусу за сопровождением сделки. Специалиста находят и записываются к нему заранее.

Нотариус готовит документы, выясняет юридический статус недвижимости. В его обязанности входит контроль соблюдения прав третьих лиц, заверение подлинности подписей сторон. Нотариус же может сдать в Росреестр готовые документы для дальнейших действий. Расчёты по сделке в таком случае могут проходить через счёт нотариуса.

Заёмщику предстоят дополнительные расходы помимо первоначального взноса за квартиру. Сделка сопровождается оплатой пошлин и взносов:

• •

  за регистрацию договора купли-продажи;

• •

  за страховки;

• •

  за выписку из ЕГРН о возникновении права собственности на жилплощадь.

Дальше подают пакет бумаг на государственную регистрацию (в МФЦ, у нотариуса или онлайн) и оформляют передачу квартиры в залог банку. Заёмщик и банк составляют закладную, которая затем визируется в госорганах. После выплаты ипотеки осуществляется обратный процесс вывода жилья из-под залога со снятием обременения.

После оформления права собственности на вторичное жильё или сдачи новостройки в квартире можно зарегистрироваться. Это делают через паспортный стол того района, в котором находится недвижимость. Проще обратиться туда через МФЦ. В некоторых новостройках есть свои паспортисты при управляющей компании ЖК.

Заёмщик имеет право получить налоговый вычет, то есть вернуть 13% от суммы, выплаченной на проценты, а также от стоимости недвижимости. Заявление об этом подают в ФНС на следующий год после покупки. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика.

Если вам одобрили жилищный кредит, это решение далеко не окончательное. Его могут изменить по нескольким причинам:

• •

  ухудшилась экономическая ситуация, в результате чего увеличилась ключевая ставка ЦБ России;

• •

  выяснилось, что клиент во время оформления ипотечного взял ещё и потребительский заём или допустил просрочку по уже имеющимся кредитам;

• •

  в документах обнаружились неточности или ложная информация;

• •

  у клиента или созаёмщика снизились доходы из-за потери или смены работы;

• •

  против потенциального заёмщика возбудили уголовное дело или открыли исполнительное производство.

При оформлении ипотеки наши клиенты имеют возможность:

• •

  предварительно рассчитать платежи с помощью калькулятора;

• •

  подать заявку и направить документы на рассмотрение онлайн;

• •

  получить ответ на заявку в течение 2 дней;

• •

  осуществить полностью цифровую сделку, если покупают жилплощадь на первичном рынке;

• •

  выбрать компанию-застройщика среди наших партнёров;

• •

  выбрать проверенный банком объект от проверенного продавца;

• •

  получить шаблон договора купли-продажи;

• •

  воспользоваться услугами аккредитованных страховых и оценочных компаний.

17

166

Поделиться