Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) — это форма кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая позволяет получать заёмные деньги частями (траншами) в пределах одобренного лимита. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму. По мере погашения лимит восстанавливается. Брать транши можно неограниченное количество раз, пока не истечёт период предоставления денег по договору.

Ключевые особенности:

• •

  лимитом можно воспользоваться повторно

• •

  можно получать деньги частями по мере необходимости

• •

  проценты начисляются только на использованную часть

• •

  количество траншей не ограничено

Разберём на примере:

Отличие от единоразового кредита:

• •

  Порядок выдачи
  При оформлении кредитной линии банк одобряет лимит один раз. После этого можно брать деньги, когда потребуется, любую сумму в пределах одобренной, без визита в банк — быстро и удобно. Оформление разового (классического) кредита предполагает зачисление на счёт заёмщика всей одобренной суммы сразу. В отличие от ВКЛ, после погашения долга по кредиту заёмными деньгами нельзя воспользоваться повторно. Для этого нужно подавать новую заявку и проходить процедуру одобрения

• •

  Начисление процентов
  По ВКЛ заёмщик платит проценты только за фактически использованные деньги. По кредиту проценты начисляются на остаток долга с первого дня независимо от того, потрачены деньги или нет.

Отличие от невозобновляемой кредитной линии (НКЛ):

• •

  Доступ к деньгам
  По условиям договора ВКЛ клиент может использовать один и тот же лимит многократно. Если он снял деньги, а потом погасил задолженность, заёмные деньги снова доступны для снятия. Использовать их таким образом можно неограниченное количество раз, пока не истечёт период предоставления денег по договору. В случае с НКЛ при возвращении транша лимит не восстанавливается. Клиент может снимать деньги до тех пор, пока не исчерпает одобренную сумму. Чтобы получить дополнительную сумму, нужно открывать новую НКЛ

• •

  Цели кредитования
  Невозобновляемая кредитная линия, как и единоразовый кредит, подходит для инвестиционных целей и выдаётся на более длительный период. ВКЛ чаще оформляется для покрытия текущих расходов — на пополнение оборотных средств

Отличие от овердрафта:

• •

  Порядок выдачи
  По договору ВКЛ сумма транша зачисляется на расчётный счёт заёмщика. А овердрафт позволяет провести платёж, если денег на счёте не хватает. То есть фактически деньги не выдаются, банк лишь позволяет балансу временно «уйти в минус»

• •

  Срок погашения
  Овердрафт — это краткосрочный кредитный продукт. Транш нужно погасить в течение 60 дней. Срок погашения траншей по кредитной линии — до 12 месяцев

• •

  Пересмотр лимита
  В отличие от овердрафта, лимит ВКЛ не зависит от оборотов

ВКЛ можно оформить, если заёмные деньги регулярно вкладываются в оборот и необходимо:

• •

  купить товары и оборудование — когда есть крупный заказ, но не хватает на закупку сырья

• •

  оплатить аренду и коммунальные услуги — когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд

• •

  выплатить зарплату и командировочные — когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам

• •

  оплатить налоги — когда нет свободных денег на бюджетные платежи

• •

  поучаствовать в тендерах на исполнение контрактов

Плюсы и минусы возобновляемой кредитной линии

Плюсы

1. Вы экономите время на оформлении документов. Не нужно подтверждать платёжеспособность и подписывать договор каждый раз, когда понадобится заём

2. Транш можно взять в любой момент в течение всего срока действия договора в пределах доступного лимита

3. Можно оформить транш на ту сумму, которая нужна. Проценты начисляются только за фактически использованные деньги

Минусы

1. Банки могут удерживать дополнительные комиссии: за открытие ВКЛ, за выдачу транша, за досрочное погашение или если заёмщик в течение определённого времени не пользуется деньгами

2. Поскольку график погашения свободный, нужно самостоятельно следить за его соблюдением. Это требует ответственности и дисциплинированности

3. Для открытия кредитной линии обычно требуется предоставление залога, а также поддержание финансовой активности

Альфа-Банк предлагает оформить возобновляемую кредитную линию без залога с гибкими условиями:

• •

  нет комиссий за выдачу и неиспользование лимита

• •

  частичное или полное досрочное погашение — без комиссии и онлайн

• •

  можно выбрать удобный график погашения:

Если удобнее погашать транш постепенно, рекомендуется первый вариант.

Если ожидается зачисление крупной суммы от заказчика, рекомендуется второй вариант.

Подписка на возобновляемую кредитную линию — это способ сэкономить. При оформлении подписки можно снизить ставку до 11%, увеличить срок транша до 12 месяцев и отменить плату за несоблюдение условий по объёму оборотов по ВКЛ.

Заплатите за подписку на кредитную линию один раз и пользуйтесь услугой весь срок со скидкой 3, 7 или 11% от базовой ставки.

Когда ВКЛ не используется, ничего платить не нужно даже с подключённой подпиской.

Открыть кредитную линию просто, это можно сделать онлайн, без большого количества документов и за один день.

• •

  Оформляете ВКЛ, после чего предоставляется кредитный лимит, в пределах которого можно брать деньги частями. Также при оформлении доступен выбор графика погашения

• •

  Получайте транши в пределах одобренного лимита в любое удобное время онлайн. Деньги зачисляются в течение дня. При оформлении транша доступен выбор срока погашения

• •

  Информация о предстоящих платежах отображается в личном кабинете в интернет-банке. Также банк отправляет уведомления на электронную почту

• •

  Погашайте задолженность по выбранному графику. Вносить платежи можно досрочно и без комиссии

• •

  По мере погашения долга лимит восстанавливается, и можно снова пользоваться деньгами

Пример:

1. Например, вам одобрили 6 млн ₽. Лимит будет возобновляться после погашения

2. Вы взяли транш (часть лимита) на 1 млн ₽. Срок погашения транша — от 1 до 6 месяцев

3. В течение 12 месяцев вы берете транши на любую сумму из 6 млн ₽ — предыдущий досрочно гасить не нужно

4. Каждый раз график платежей будет рассчитываться для новой суммы на выбранный срок

При оформлении подписки вы можете снизить ставку до 11%, увеличить срок транша до 12 месяцев и отменить плату за неподдержание оборотов по Возобновляемой кредитной линии.

Возобновляемая кредитная линия — это удобный и гибкий финансовый инструмент для компаний и предпринимателей, позволяющий закрывать текущие потребности бизнеса. Кроме того, это один из самых экономичных видов краткосрочного кредитования, с помощью которого можно сократить расходы по процентным платежам.

Развивайте ваш бизнес, используя заёмные деньги, если не хватает своих. Оформите кредитную линию как запасной кошелёк и будьте уверены, что деньги будут доступны, как только они понадобятся.