Как ИП правильно принимать оплату по QR коду

Понятие куайринга

Куайринг (от англ. quick response — «быстрый отклик») — это способ приёма платежей с помощью специального генерируемого QR-кода. QR-код — это разновидность штрихкода, уникальной метки, содержащей определённую информацию. Код может быть считан камерой обычного смартфона, что определяет перспективы его распространения в различных сферах жизни. Зашифрованная информация в коде содержит необходимые реквизиты платежа, а также может включать веб-ссылки, контакты, адреса, сообщения и т. д. Куайринг упрощает процесс покупки. Например, для оплаты из приложения Альфа-Банка достаточно на главном экране приложения выбрать пункт «Оплата по QR», навести камеру телефона на QR-код и, проверив данные платежа, нажать «Оплатить».

Куайринг в России осуществляется через систему быстрых платежей (СБП) — платёжный сервис, оператором и расчётным центром которого выступает Центральный банк. Провести оплату через СБП можно с помощью соответствующей кнопки в приложении или веб-ссылки, которая может быть считана по QR-коду. При этом код, обеспечивающий оплату, содержит следующую информацию:

• •

  банковские реквизиты продавца,

• •

  назначение платежа,

• •

  сумму покупки.

В ходе расчёта клиент сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платёж в мобильном банковском приложении, а продавец немедленно получает оплату на свой счёт.

Достоинства и недостатки куайринга

Куайринг — это альтернатива классическому процессу проведения безналичных платежей (когда для оплаты применяются платёжные терминалы). Среди его преимуществ можно выделить следующие:

• •

  Снижение затрат на комиссии. Комиссии в системе быстрых платежей меньше, чем за услуги стандартного торгового эквайринга. Так, в Альфа-Банке в апреле 2024 года стоимость комиссии по условиям тарифов торгового эквайринга составила 1,0–2,99% от суммы покупки, а при использовании системы быстрых платежей максимальная комиссия для продавца — 0,4 или 0,7% от суммы покупки, но не более 1500 ₽.

• •

  Снижение затрат на приобретение, аренду и обслуживание оборудования. Оплата проходит по графическому коду без использования дополнительного оборудования, сервис доступен в мобильном приложении банка.

• •

  Высокая скорость проводимых операций. После платежа деньги практически сразу поступают на счёт продавца. При торговом эквайринге срок перечисления — до трёх дней.

• •

  Больше удобства для клиента. Для проведения платежа достаточно запустить банковское приложение и навести камеру телефона на QR-код, не нужны наличные и банковская карта.

• •

  Защита от ошибок и опечаток. При считывании кода информация передаётся автоматически, поэтому вероятность ошибки минимальна.

• •

  Повышение мобильности точки продажи. Дополнительное оборудование не нужно, что позволяет проводить процедуру оплаты в любом месте, где ловит сеть.

• •

  Проводить оплату по QR-коду могут любые компании и предприниматели, имеющие расчётный счёт в банке, подключённом к СБП. Систему можно использовать в любых сферах деятельности, при любом режиме налогообложения.

У куайринга есть и некоторые недостатки:

• •

  Клиент должен иметь современный смартфон, поддерживающий процесс оплаты по коду.

• •

  У клиента должно быть мобильное приложение, которое поддерживает оплату в системе быстрых платежей, например от Альфа-Банка.

• •

  Платёж нельзя провести без подключения к мобильному интернету.

• •

  Некоторым покупателем важно получать кэшбэк. Его размер по Альфа-Карте составляет 1–5%, тогда как при оплате по QR-коду он вообще не начисляется.

В отдельных случаях куайринг будет недоступен, и придётся использовать традиционные способы оплаты. Например, если у компании выручка за предыдущий год составила более 20 млн ₽ или более 5 млн ₽ — в конкретной точке продаж.

Алгоритм процесса оплаты по QR-коду

Техническую часть процесса оплаты обеспечивает сервис СБП. Своим алгоритмом покупки по QR-коду похожи на стандартный банковский эквайринг. При этом в роли платёжного кассового модуля выступает картинка с кодом.

При использовании на точке продажи статического QR-кода процесс выглядит так:

• •

  Продавец рассчитывает сумму покупки и называет её клиенту или выводит на экран кассового аппарата.

• •

  Клиент из приложения мобильного банка считывает QR-код со стикера на кассе, вводит необходимую сумму и подтверждает платёж.

• •

  Продавец получает от системы подтверждение об оплате (через программу на кассе или соответствующее уведомление от банка) и распечатывает чек об оплате.

При генерации динамических кодов происходит следующее:

• •

  Продавец с помощью кассового аппарата, терминала или приложения на мобильном устройстве генерирует QR-код платежа и показывает его клиенту.

• •

  Клиент из приложения мобильного банка считывает QR-код, проверяет сумму и подтверждает платёж.

• •

  Чек об оплате формируется системой в момент осуществления платежа и может быть распечатан на кассе или направлен клиенту в электронном виде.

Система получает от клиента полную стоимость покупки, а на расчётный счёт продавца переводит сумму, уменьшенную на размер комиссии.

Условия работы с СБП для ИП и бизнеса

Начать работать с СБП для ИП и бизнеса несложно: процедура максимально проста и логична. Для подключения системы в Альфа-Банке необходимо:

• •

  открыть расчётный счёт в Альфа-Банке;

• •

  убедиться, что устройство, которое предполагается использовать для платежей, поддерживает такую возможность.

Подключение осуществляется по заявке пользователя. Условия работы с СБП и тарифы зависят от объёмов оборота бизнеса, особенностей его работы и способа подключения системы.

Альфа-Банк предлагает три способа подключения СБП.

Подключение СБП вместе с торговым эквайрингом

При поступлении заявки банк определит условия договора торгового эквайринга в соответствии с выбранным тарифом, предоставит в аренду торговый терминал и произведёт все необходимые настройки.

В 2024 году Альфа-Банк предлагает несколько моделей терминалов для оплаты (VeriFone и PAX) — все они поддерживают интеграцию с СБП.

Подключение СБП с интернет-эквайрингом

Такое подключение не требует дополнительного оборудования, условия подключения зависят от торгового оборота.

Банк генерирует QR-коды для оплаты, которые размещаются в нужном разделе на сайте, в рассылке или на платёжной странице.

Подключение СБП без эквайринга

QR-коды формируются в личном кабинете Альфа-Банка или в соответствующем приложении, дополнительное оборудование не требуется.

Статический код распечатывается на ценнике, стикере или обычной бумажке и размещается в точке продажи. Оплата через СБП — это дополнительный безналичный способ приёма платежей, а не альтернатива банковскому эквайрингу. Используя наклейку с кодом, можно принимать платежи без онлайн-кассы в случае, если её отсутствие допускается по закону.

Если предполагается подключение действующего кассового оборудования или платёжного терминала, лучше заранее уточнить, сможет ли банк интегрироваться с существующим кассовым ПО. При необходимости ПО придётся обновить или заменить. Для настройки может потребоваться идентификатор терминала и пароль для активации, которые можно получить у производителя оборудования.

Подробно ознакомиться с условиями и подать онлайн-заявку можно на сайте Альфа-Банка.

Какой кассовый чек необходимо выдавать при платежах

По общему правилу продавец должен пробить кассовый чек в момент расчёта, в том числе при операциях, проводимых по QR-коду. Чек не нужен при безналичных расчётах между ИП и юридическими лицами.

Если на торговой точке чек отображается на мониторе кассового аппарата или иного устройства, обязанность предоставить чек считается исполненной. Такой чек равносилен кассовому в электронной форме. Если QR-код размещён на сайте или платёжной странице интернет-магазина, чек должен быть сформирован также в момент оплаты и направлен покупателю на электронную почту или телефонный номер.

Требования к электронному чеку аналогичны требованиям к бумажному и определены в статье 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».