Торговый эквайринг: что это такое и как работает

Что такое торговый и интернет-эквайринг

Торговый эквайринг — технология, благодаря которой покупатель может расплачиваться за товары и услуги безналичной оплатой. Например, в магазине, на рынке, в ресторане, в отеле, на заправке, в музее и во многих других местах, где предполагается оплата чего-либо. Кроме пластиковых карт, для оплаты используют телефоны, часы с Mir Pay и Huawei Pay.

Интернет-эквайринг — это интернет-технология, с помощью которой покупатель расплачивается за товары и услуги через интернет. Например, покупая товары на Wildberries, Озоне, Яндекс Маркете или сайте производителя; заказывая доставку еды в местной пиццерии, ресторане, магазине; оплачивая курс, электронную книгу и вообще доступ к любой информации.

Для покупателя это возможность оплатить товар или услугу безналичным способом. А если смотреть с точки зрения продавца, то для него эквайринг — это услуга банка. Благодаря этой услуге владелец любой торговой точки или интернет-магазина сможет получать от покупателей безналичную оплату.

Выгода безналичных расчётов для покупателей

Принцип работы эквайринга

Когда клиент расплачивается картой, за несколько секунд происходит множество процессов. В этих процессах задействованы:

• •

  покупатель;

• •

  продавец;

• •

  банк, выпустивший карту покупателя, — банк-эмитент;

• •

  банк, осуществляющий операцию, — банк-эквайер;

• •

  платёжная система.

Перед тем как сумма покупки спишется с карты покупателя и придёт на счёт продавца, происходит следующее:

1. Когда покупатель подносит карту, часы или телефон к терминалу, на него передаётся платёжная информация.

2. Полученная информация направляется в процессинговый центр банка, с которым у продавца заключён договор на эквайринг.

3. Банк-эквайер передаёт эти сведение платёжной системе, к которой подключена карта: Mastercard, Visa, Мир и другие. Платёжная система проверяет информацию на предмет блокировки или ареста счёта покупателя. Если есть нарушения, в транзакции отказывают. Если нарушений нет, сведения об этом передаются обратно в банк-эмитент.

4. Банк-эмитент сравнивает сумму на карте с суммой покупки, проверяет пин-код, выявляет признаки мошенничества.

5. После всех проверок информация из банка-эмитента поступает в банк-эквайер, а затем снова на терминал.

6. Происходит оплата, печатается чек. Информация об оплате направляется в банк-эмитент.

7. Деньги снимаются со счёта покупателя и поступают банку-эквайеру.

8. Банк-эквайер переводит деньги на счёт продавца. На этом этапе может быть задержка от 1 до 6 дней (в зависимости от условий договора).

Виды терминалов для торгового эквайринга

Чтобы обеспечить клиентам возможность расплачиваться безналичным способом, владельцы торговых точек должны оснастить их специальным оборудованием: платёжным терминалом (POS), платёжным мини-терминалом (mPOS) или кассой. Оборудование можно купить или арендовать.

Вот какие решения для бизнеса предлагает Альфа⁠-⁠Банк:

• •

  Подключение торгового эквайринга. При подключении услуги мы бесплатно сдаём в аренду стационарный, переносной или интегрированный терминал. Особенность стационарного терминала в том, что он не имеет встроенного аккумулятора и работает от сети. Удобен для стационарной торговой точки. Переносной терминал имеет встроенный аккумулятор, поэтому может работать без подключения к сети и без привязки к конкретному месту. Интегрированный терминал соединяется с кассой проводом и ставится ближе к покупателю. Сумма с кассового аппарата автоматически передаётся на терминал.

• •

  Подключение интернет-эквайринга. Предлагаем встроенное решение для 45-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Вы сможете принимать платежи через свой сайт или соцсети. Покупатель сможет расплачиваться с вами по QR-коду, без введения данных карты.

• •

  Подключение приложения AlfaPOS. Приложение AlfaPOS устанавливается на ваше мобильное устройство. Клиент сможет расплачиваться любым бесконтактным способом: картами, телефоном или умными часами, Приложение AlfaPOS поддерживает системы Mastercard, Visa, Мир.

• •

  Подключение приложения AlfaCASH. Обладает всеми преимуществами AlfaPOS и дополнительно функцией онланй-кассы. Приложение полностью соответствует последним нормам 54-ФЗ.

Выбор банка-эквайера и подходящего тарифа

Выгоднее заключать договор об эквайринге с банком, в котором у вас уже открыт расчётный счёт. Но не все банки предлагают услугу эквайринга. Если вы решите иметь расчётный счёт в одном банке, а эквайринг подключать в другом, то, скорее всего, будете переплачивать за комиссии. Поэтому, если ваш банк не предлагает услугу эквайринга, выгоднее просто открыть счёт в другом банке.

Выбирая кредитную организацию, ориентируйтесь на несколько показателей:

• •

  количество и разнообразие предоставляемых услуг;

• •

  наличие консультационной и технической поддержки;

• •

  количество поддерживаемых платёжных систем;

• •

  условия и гибкость тарифов;

• •

  разнообразие предоставляемого оборудования: терминалов, кассовых аппаратов, процессингов, пинпадов;

• •

  расценки на аренду оборудования, возможность получения оборудования бесплатно;

• •

  скорость рассмотрения документов для подписания договора, сроки подключения оборудования;

• •

  условия расторжения договора и сроки отключения оборудования.

Заключение договора с банком

Когда вы выбрали банк-эквайер и подходящий тариф, нужно заключить с банком договор об обслуживании. Если у вас уже открыт расчётный счёт в выбранном банке, то для оформления эквайринга документы не требуются. Если вы впервые взаимодействуете с банком, то для договора понадобится пакет документов:

• •

  для ИП — паспорт;

• •

  для ООО — паспорт учредителя, реквизиты компании и учредительные документы.

Если у владельца бизнеса есть несколько торговых точек в разных городах, он может заключить договор с банком, прописав положения для каждой точки. Или, наоборот, в каждом городе заключить договор с местным подразделением банка-эквайера.