Что такое БИК банка и где его взять?

Чтобы платёж с карты или счёта отправился по нужному адресу, необходимо идентифицировать банк получателя. Для этого указывают его реквизиты, один из которых — БИК. Расскажем, что означает аббревиатура, где искать эти цифры и что будет, если в них ошибиться.

Это сокращённое обозначение банковского идентификационного кода. Он присваивается каждой финансово-кредитной организации при её регистрации Банком России. Девятизначный номер уникален. Он позволяет системе и специалистам различать не только банки, но и отделения одной и той же сети. По коду можно понять, где именно у клиента открыт счёт, на который будет зачислен перевод отправителя.

БИК включает зашифрованные обозначения:

• •

  Страны, в которой зарегистрирован банк. Если это Россия, первым стоит сочетание 04.

• •

  Субъекта РФ, в котором находится банковское отделение. Применяется классификация по ОКАТО (Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления).

• •

  Подразделения регулятора, которое курирует зарегистрированный банк. Указывается номер от 00 до 99, он уникален в границах территориального учреждения.

• •

  Самой финансово-кредитной организации или её филиала. Эта часть состоит из трёх цифр, обозначения варьируются от 050 до 999 и соответствуют последним числам ещё одного реквизита — корреспондентского счёта.

По БИК можно узнать название, номер корсчёта и регион, в котором зарегистрировано финансово-кредитная организация.

Банковский идентификационный код необходим регулятору, чтобы систематизировать перечень банков и контролировать их работу. Также этот реквизит нужен для переводов и платежей между клиентами со счетов и карт. Сегодня банковские операции выполняются автоматически. Для их проведения в таком режиме обязательны условные обозначения, которые позволяют электронной системе идентифицировать участников. Код используется при безналичных расчётах между физическими и юридическими лицами:

• •

  Если нужно отправить деньги по реквизитам, в том числе с карты на карту

• •

  При расчёте за покупку или обслуживание, то есть при прямом зачислении платы на расчётный счёт организации или индивидуального предпринимателя

• •

  Для отправки денег компанией в адрес физического лица, например, при работе по договору

• •

  Для платежей от физлиц поставщикам-юрлицам за коммунальные и другие услуги

• •

  Для оплаты услуг, предоставленных государственными организациями гражданам (госпошлина), а также для перечисления налогов, штрафов

Код — дополнительная гарантия того, что деньги отправились куда нужно. С помощью этого признака проще вести финансовую отчётность, так как легко установить учреждение-получателя и его местонахождение.

Ошибка при указании кода приведёт к тому, что переведённая сумма вернётся отправителю. Также возможно зачисление средств другому получателю, если неправильные данные совпадут с его реквизитами. Например, сумму собирались перевести в один филиал компании, а из-за неверного БИК отправили в другой.

Указывать эти цифры, чтобы сделать денежный перевод, нужно не всегда. Они не понадобятся, например, при перечислении через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по привязанному номеру телефона получателя. Этим способом с дебетовой Альфа‑Карты в любые банки можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ в месяц другим людям, до 30 млн ₽ самому себе. Но использование СБП иногда невозможно. Этот способ не подходит, например, при сумме перевода свыше установленного ежемесячного лимита.

Для перечисления и приёма платежей может потребоваться код как отправителя, так и получателя. Его и другие реквизиты указывают в следующих случаях:

• •

  При оформлении аккредитива и использовании других банковских услуг нужны сведения о местонахождении клиентского счёта

• •

  При заключении договора между партнёрами, составлении акта о выполненной работе и документа на оплату необходимы реквизиты обеих сторон

• •

  При устройстве на работу, оформлении пособий от государства или муниципалитета, а также получении налогового вычета нужна информация о месте обслуживания получателя

• •

  При выполнении внутрибанковских и межбанковских переводов также обязателен БИК адресата

• •

  При перечислении средств юридическому лицу без использования терминала нужен код банка, в котором у получателя открыт расчётный счёт

Сведения для оплаты вносят в платёжное, инкассовое поручение или платёжное требование — это зависит от характера финансовой операции.

Узнать код можно несколькими способами:

• •

  в банковских сервисах — приложении или мобильном банке

• •

  на сайте банка без входа в личный кабинет

• •

  у сотрудников в отделении

• •

  в договоре на открытие расчётного счëта (РС) или карты

• •

  через службу поддержки финансового партнёра

• •

  на сайте регулятора

Проще и быстрее найти код финансовой организации в банковском приложении. Также владельцы Альфа‑Карты могут найти эту информацию в Альфа‑Онлайн. Нужно нажать на значок платёжного средства и выбрать Открыть реквизиты. Появятся полные данные, необходимые для получения переводов. При необходимости их можно распечатать или переслать отправителю в электронном документе. Если владелец карты отправляет деньги в приложении другому человеку, вводить сведения о себе не нужно — они уже есть в системе.

Коды главного офиса и филиалов могут быть в разделах «О нас» или «Реквизиты». Обычно указывается полная информация, необходимая для зачисления средств получателю. БИК могут отличаться в зависимости от статуса — для физических лиц это один набор цифр, юридическим лицам и ИП нужно указывать другой. Иногда значение имеет местонахождение офиса, в котором открыт счёт. Но, например, клиенты Альфа‑Банка в статусе физлиц для получения безналичных платежей указывают один и тот же код — 044 525 593. Он не зависит от региона обслуживания.

БИК можно спросить у сотрудника в отделении. Если нужны только эти цифры, не придётся даже предъявлять паспорт. Сотрудник может предоставить сведения не только о своём офисе, но и о других интересующих клиента филиалах. Нужно только назвать адрес. Если необходимо получить полные реквизиты карты, её владелец предъявляет сотруднику паспорт.

При оформлении дебетовой или кредитной карты стороны заключают договор, один экземпляр которого остаётся у клиента. В документе указываются данные участников, а также полные реквизиты счëта — среди них есть и БИК.

Существуют телефоны горячей линии, по которым клиенты могут обращаться с любыми вопросами, в том числе, чтобы узнать код. У нас для частных лиц есть номер +7 495 788 88 78, бизнес-клиенты звонят на +7 495 755 58 58. Чтобы получить нужные сведения, иногда нужно назвать адрес интересующего филиала.

На сайте Банка России в строке поиска нужно ввести запрос «Справочник БИК». Затем следует указать дату, для которой необходима информация. Самые свежие сведения формируются на день, предшествующий поиску. Их можно посмотреть, если нажать кнопку «Получить данные». Теперь нужно скачать массив информации в виде сжатой папки zip и открыть файл типа XML.

Расчётные счета для работы с клиентами и бизнес-партнёрами оформляют организации и частные предприниматели. Если они пользуются банковским обслуживанием внутри страны, сообщать об открытии РС в Федеральную налоговую службу (ФНС) не нужно. Эти сведения подаёт банк в течение 5 дней после подписания договора с бизнес-клиентом.

Предприниматель или компания должны сами информировать ФНС об открытии счёта при пользовании банковским обслуживанием за пределами России. Уведомление по форме, утверждённой в налоговой, подают в течение месяца любым удобным способом:

• •

  в офисе налоговой службы

• •

  письмом с уведомлением

• •

  на сайте ФНС через личный кабинет ИП или юрлица

БИК в документе не указывается, нужны только сведения о налогоплательщике.

Банковский идентификационный код — важная составляющая, обязательная для безналичных платежей и переводов без использования СБП. Это открытая информация, которой нет на платёжных картах. Узнать её несложно: для этого есть несколько удобных способов. Если при выполнении платежа приходится вводить данные вручную, важно не ошибиться, чтобы деньги вовремя пришли получателю, а не вернулись и не отправились на сторонний счёт.

4

Поделиться