Самозапрет на выдачу кредитов

Чтобы оформить заявку на кредит, достаточно перейти на сайт банка и сделать пару кликов. Если авторизоваться через Госуслуги, большая часть полей в анкете заполняется автоматически. Остаётся проверить информацию и внести недостающие сведения.

Однако развитие цифровых технологий способствует возникновению новых мошеннических схем — злоумышленники могут получить кредит/микрозаём на чужое имя. По данным МВД, в 2024 году кибермошенники украли у россиян около 200 млрд ₽. Исследование, проведённое ЦБ РФ, показывает, что каждый четвёртый рубль, похищенный из российских банков, относится к категории кредитных денег.

Одна из главных задач Банка России в 2026 году — борьба с кибермошенничеством. Чтобы обезопасить граждан РФ от действий злоумышленников, вынуждающих оформить кредит или тайно берущих займы в МФО на чужое имя, разработан закон, позволяющий установить добровольный самозапрет на заключение кредитных договоров. С 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» можно бесплатно ограничить возможность выдачи кредитов и микрозаймов.

Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ внесены изменения в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с изменениями самозапрет на оформление кредитных договоров — это добровольный отказ от возможности взять кредит в банке или заём в микрофинансовой организации.

Информация о добровольном запрете отражается в кредитной истории (КИ). Отметка ставится даже в том случае, если КИ нулевая, то есть вы не имеете действующих и погашенных кредитных обязательств.

Самозапрет на выдачу кредитов направляется во все пять бюро кредитных историй (БКИ), аккредитованных Банком России в 2025 году. Если в каком-то из БКИ нет кредитной истории заявителя, организация формирует досье и ставит отметку о запрете на кредитование.

Если от имени человека, оформившего добровольный запрет, поступает заявка на получение микрозайма или потребительского кредита, банк или МФО откажет в финансировании.

По закону запрет может быть выборочным и общим. Если человек оформил выборочный самозапрет, возможны два варианта:

• •

  Отказ в кредитовании только в банках или микрофинансовых организациях. При условии, что запрет установлен на получение займов в МФО, можно взять кредит в банке (и наоборот)

• •

  Ограничение на оформление кредита/микрозайма дистанционно или в отделении кредитного учреждения. Если запрет распространяется на онлайн-заявки, получить финансирование можно в том случае, когда человек лично обратился в банк или МФО

При общем самозапрете ограничение действует для любых заявок на предоставление кредита/микрозайма.

Добровольный запрет на кредитование устанавливается бессрочно — гражданину достаточно подать соответствующее заявление. Пока это можно сделать только онлайн через Госуслуги, но позднее добавится возможность представления документов офлайн в любом отделении МФЦ. Подробно о процедуре оформления самозапрета расскажем в следующем разделе.

По закону самозапрет действует только на выдачу:

• •

  микрозаймов

• •

  нецелевых и необеспеченных залогом банковских кредитов

То есть, даже если в кредитной истории есть отметка о самозапрете, человек может подать в банк заявку на ипотеку, автокредит или воспользоваться программой льготного кредитования на оплату образовательных услуг.

Получив информацию о запрете, бюро вносят данные в кредитную историю в тот же день, когда было подано заявление. Если запрос подан после 22:00, сведения в КИ обновляются на следующий рабочий день. В досье заёмщика БКИ обязательно отражают дату и время формирования заявления с указанием часового пояса.

В соответствии с положениями Федерального закона «О кредитных историях», добровольный отказ от кредитования начинает действовать на следующий день после обновления информации в КИ. Если в приёме заявления отказано, бюро обязано сообщить причину.

Субъект кредитной истории может бесплатно запрашивать информацию о наличии самозапрета во всех бюро. Это можно сделать через Госуслуги или в МФЦ. Ответ на запрос приходит в тот же день.

Если при наличии добровольного запрета на получение кредита банк или микрофинансовая организация выдадут кредит/заём на имя заёмщика, клиент не обязан погашать задолженность. Информация о таком займе в кредитной истории должна быть аннулирована. Для этого заёмщик должен направить в БКИ или банку-кредитору соответствующее заявление. Информация удаляется из кредитной истории в течение 10 рабочих дней с даты направления заявления.

Установить добровольный запрет на кредитование можно онлайн и офлайн. Граждане РФ вправе выбрать любой удобный способ. Для подачи заявления потребуется только паспорт и СНИЛС.

Через Госуслуги

Чтобы установить самозапрет на выдачу кредитов и/или займов, необходимо:

• •

  авторизоваться на портале

• •

  ввести наименование услуги в строке поиска и перейти в соответствующий раздел

• •

  заполнить заявление, указав параметры самозапрета

Процедура оформления добровольного запрета на заключение кредитных договоров через портал Госуслуг доступна с 1 марта 2025 года.

Через МФЦ

Этой опцией можно воспользоваться с 1 сентября 2025 года при наличии у МФЦ технической возможности. Достаточно лично посетить ближайшее отделение МФЦ. Не забудьте взять паспорт и СНИЛС.

В соответствии с законом установить самозапрет может любой совершеннолетний гражданин РФ. Заявление можно подать только от своего имени. Оформить самозапрет для третьего лица, например пожилого родственника, не получится.

Самозапретом рекомендуется воспользоваться, если вы:

• •

  хотите защититься от мошеннических действий

• •

  потеряли паспорт или смартфон с доступом к онлайн-банкингу

• •

  имеете склонность к спонтанным покупкам

Ещё незамедлительно установить добровольный запрет на кредитование стоит при малейшем подозрении, что ваши персональные данные попали к злоумышленникам.

Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии. Заявление на снятие самозапрета с 1 марта 2025 года можно подавать на Госуслугах, а с 1 сентября — в МФЦ. В соответствии с законом бесплатно устанавливать и отменять ограничение на предоставление кредитов/займов можно сколько угодно раз.

Независимо от того, какую мошенническую схему используют злоумышленники, при наличии ограничения на кредитование, оформить кредит или заём на ваше имя они не смогут.

С 1 марта 2025 года перед тем как заключить с заемщиком договор потребительского кредитования (кроме кредитов-исключений), банк обязан проверить в кредитной истории заемщика сведения о наличии самозапрета. Для этого банку нужен ИНН заемщика. Если запрет установлен или проверить ИНН не получилось, то банк обязан отказать в предоставлении кредита/займа.

Однако наличие самозапрета никак не защищает деньги, хранящиеся на дебетовых/кредитных картах и банковских счетах.

Чтобы обезопасить свои финансы, соблюдайте простые меры предосторожности:

• •

  Дважды в год проверяйте свою кредитную историю, даже если вы уже оформили самозапрет. Это бесплатно и не занимает много времени. Обнаружив в досье запись о кредите, который вы не брали, можно отказаться от погашения задолженности. По закону, если в КИ есть отметка о самозапрете, банк или МФО не имеет права предоставлять финансирование

• •

  Держите в тайне реквизиты банковских карт

• •

  Потеряв паспорт, сразу же обратитесь в полицию и возьмите справку об утере (обязательно должна быть указана дата)

• •

  Не оставляйте оригинал паспорта в качестве залога в отелях, службах проката автомобилей и прочих сервисах

• •

  Соблюдайте осторожность в интернете: не открывайте сомнительные ссылки, а личные данные на странице вводите только в том случае, если установлено защищённое соединение (об этом говорит значок закрытого замка в адресной строке)

• •

  Берегите ксерокопии паспорта, сразу удаляйте фото с документом, никому не отправляйте сканы

• •

  В настройках смартфона и банковских приложениях установите несколько уровней идентификации

• •

  Никому не сообщайте логин и пароль от Госуслуг

А ещё оформляйте кредиты и займы только в надёжных банках и МФО, которые гарантируют конфиденциальность персональных данных заёмщиков. Список финансовых учреждений, аккредитованных ЦБ РФ, можно найти на сайте регулятора.

9

89

Поделиться