КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Как правильно взять кредит

Блог о Кредитовании Альфа-Банка

В этой статье:

После принятия решения о взятии займа необходимо изучить все предложения банков и оценить свои возможности.

Что влияет на процентную ставку по кредиту

Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику и самостоятельно определяет процентную ставку. Но есть и общие факторы, влияющие на её размер:

  • Ключевая ставка Банка России, то есть тот минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в кредит. Прибыль банка определяется разницей между собственной процентной ставкой и ключевым ориентиром ЦБ.

  • Стратегия банка по отношению к кредитному портфелю в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

  • Размер займа и срок кредитования: при крупных ссудах на длительное время обычно начисляется меньший процент.

  • Возраст заёмщика и его благонадёжность, сфера деятельности, наличие семьи. Чаще всего ссуды выдаются людям со стабильной работой с хорошим заработком.

  • Участие в зарплатных проектах. Если клиенту в течение нескольких лет начисляется зарплата на карту банка, в котором он хочет получить кредит, ставка будет ниже.

  • Платёжеспособность. Кредитные специалисты оценивают уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода: недвижимости, автомобиля и т. д.

  • Кредитная история — информация о том, сколько и на какие суммы брались займы, были ли просрочки по платежам или досрочное погашение ссуды, наличие кредитных карт и аккуратность обращения с ними.

  • Страховка. Это не обязательный, но желательный критерий. Без неё проценты по кредиту могут быть больше.

Решение об индивидуальной процентной ставке для каждого клиента выносится на основании комплексного анализа всех показателей. Чем лучше финансовая репутация заёмщика и чем больше он соответствует утверждённым банковской политикой критериям, тем выгоднее будут условия кредитования. Это касается всех видов займов: ипотеки, потребительского кредита наличными, автокредита и других.

Кредит под залог

Ваша собственность становится вашим активом и помогает получить более выгодные условия по кредиту — сумму больше, а ставку ниже

Что нужно учесть при выборе кредита

Предложений на рынке кредитования много. Чтобы сориентироваться и выбрать наиболее выгодную программу, нужно внимательно изучить условия предоставления ссуды и принципы её погашения.

При выборе банка важны следующие характеристики:

  • длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объём информации на нём;

  • разнообразие программ кредитования;

  • отзывы заёмщиков на специализированных форумах в интернете;

  • срок получения решения о выдаче займа.

Предпочтение нужно отдавать крупным банкам с хорошей историей, предлагающим много интересных программ для различных категорий заёмщиков. Кроме видов кредитов, внимания заслуживают и программы лояльности, бонусы и т. д.

Кредитный продукт нужно выбирать по критериям:

  • Величина процентной ставки. Следует учитывать, что предложение слишком низких процентов может быть связано с высокими требованиями к заёмщику;

  • Необходимый пакет документов.

  • Система штрафов и скрытых комиссий.

  • Нужно ли для получения ссуды дополнительное обеспечение — залог, поручительство и т. д.

  • Возможность досрочного погашения.

  • Размер предоставляемой суммы.

  • Возможность реструктуризации долга (снижение процентной ставки, продление сроков, изменение графика внесения платежей) в случае непредвиденных обстоятельств.

  • Способы погашения займа.

  • Срок кредитования.

Перед оформлением кредита нужно посчитать сколько денег следует вносить ежемесячно в счёт его погашения и какая предстоит общая переплата. Эту задачу легко выполнить с помощью специального калькулятора, который размещается на сайтах банков в разделе о кредитовании.

Банки предъявляют строгие требования к документам и тщательно их проверяют, особенно если речь идёт о крупных займах или ипотеке. Нужно заранее подготовить весь пакет, обычно он включает:

  • Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе, в котором планируется оформление ссуды. Некоторые организации выдают займы по временной регистрации.

  • Справка о доходах по форме банка или стандартная форма 2-НДФЛ.

  • Заверенная подписью начальника отдела кадров и печатью организации копия трудовой книжки.

  • Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство ИНН, водительские права.

Перечень документов для оформления ипотеки намного шире. Например, может понадобиться заключение оценщика и ряд других справок.

Предоставленные документы должны быть достоверными и актуальными. Чем шире подготовленный пакет, тем больше вероятность получения ссуды на выгодных условиях.

Первыми узнавайте новости о кредите наличными

Напишем вам сразу, как изменятся условия или появятся новые предложения

Нажимая «Подписаться», я даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, на получение информации о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламной информации.

Что необходимо для положительного решения

Иногда банк отказывает заявителю в займе без объяснения причины. В этом случае рекомендуется тщательно проанализировать все нюансы в представленных документах и постараться исправить недочёты.

На принятие положительного решения влияют следующие факторы:

  • Хорошая кредитная история: все ранее полученные займы погашались строго в установленный срок и в полном объёме. Отсутствие ранее выданных кредитов не расценивается как плюс, потому что банк не знает, насколько новый заёмщик будет обязательным и дисциплинированным.

  • Стабильная официальная работа и наличие дополнительных источников дохода: например, сдача в аренду недвижимости.

  • Высокий уровень дохода.

  • Наличие других долговых обязательств: ипотеки или кредита наличными в другом банке.

  • Судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество.

Заявку на кредит можно подавать сразу в несколько банков. Если её одобрят, нужно ещё раз изучить всю информацию, представленную на сайте, и выбрать оптимальный для себя вариант. Также рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием, чтобы оценить все возможные риски.

Заполните заявку на кредит

Шаг 1 из 3

Можно заполнить через Госуслуги

Сумма и срок

От 100 тыс до 30 млн ₽
Контактные данные

Укажите точно как в паспорте

Пришлём смс с решением по кредиту

Отправим кредитный договор

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Загружаем анкету

Не закрывайте страницу

Может быть полезно

Кредит наличными

Как рассчитать кредит по процентной ставке

11.04.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Досрочное погашение кредита: как правильно сделать

15.04.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Как проверить наличие кредитов?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что будет если не платить кредит?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Как взять потребительский кредит на машину

29.06.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Что делать, если просрочки по кредиту

21.07.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Кредит со страховкой или без что выгоднее

02.08.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Когда истекает срок кредита

29.08.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

POS-кредитование — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Кредит с остаточным платежом — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Брать ли кредит на ремонт

23.06.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Как купить дом в кредит без первоначального взноса

15.09.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

15.09.2023・Читать 7 мин

Не нашли, что искали?