Всё про рассрочку: что это, условия, как оформить

Что такое рассрочка

Рассрочка — это форма оплаты товара с помощью займа. Финансирование предоставляет кредитная организация. Деньги, как правило, выдаются на конкретную покупку. То есть эта программа кредитования предполагает целевое использование. Проценты на предоставленную сумму не начисляются, а погашение долга осуществляется равными платежами в течение установленного срока.

Как это работает

Допустим, вы хотите купить кровать за 60 тысяч ₽. При использовании рассрочки вы сразу получаете товар, но при этом не платите за него. С продавцом расплачивается банковская организация, с которой вы заключаете договор.

Условия договора зависят от банка. Для примера возьмём распространённую схему «0–0–24». Это значит, что кредитные деньги предоставляются под 0% годовых, без первоначального взноса, на 24 месяца.

Сумма покупки делится на равные части и распределяется на весь платёжный период. Поэтому цену товара — 60 тысяч ₽ — нужно разделить на 24 месяца. Получается, что размер ежемесячного платежа — 2,5 тысячи ₽. То есть вам нужно выплачивать по 2,5 тысячи ₽ в месяц, и через два года долг за кровать будет полностью погашен.

Виды рассрочки

Можно выделить три вида программ:

• •

  Специальные банковские карты

• •

  Кредитные карты

• •

  Предложения торговой сети

Карты первого типа выпускают банковские организации, которые сотрудничают с торговыми сетями или брендами. Это значит, что купить товары по такой карточке можно только у партнёров из списка, указанного в договоре. Рассрочка для покупателей может быть как бесплатной (0%), так и платной, с первоначальным взносом или без. Всё зависит от условий торговой сети, требований банка и параметров карты. Также могут действовать ограничения по товарам: например, некоторые сети не принимают карту во время распродаж или для покупки по акции.

Карта второго типа, кредитка, тоже является банковским продуктом. Карточка выдаётся на длительный срок. Когда срок действия договора подойдёт к концу, его можно пролонгировать и пользоваться кредиткой дальше. Использовать её покупатели могут где угодно. В условиях кредитной карты прописана ставка — процент, который начисляется на потраченные суммы. Но при этом по многим кредиткам действует льготный период, благодаря которому пользоваться заёмными деньгами можно бесплатно, как в предыдущем варианте.

Третий вариант подходит покупателям, которые уже пришли в магазин и хотят купить определённый товар. Этот вид оплаты не требует карты: покупка и кредитный договор оформляются прямо в торговом зале. Финансирование предоставляет банк или МФО, с ними в дальнейшем несколькими платежами и рассчитывается клиент.

Плюсы и минусы рассрочки

Начнём с минусов:

• •

  Ограниченный выбор магазинов и товаров, которые можно купить

• •

  Короткий период для выплаты задолженности

• •

  Штрафы за несвоевременное внесение платежей

Плюсы:

• •

  Возможность купить товар именно тогда, когда он нужен

• •

  Отсутствие переплаты по процентам

• •

  Простота оформления

• •

  Лояльные требования к заёмщику

Как оформить услугу

Оформление часто происходит в торговой точке: наверняка в гипермаркетах и салонах продаж вы встречали сотрудников, предлагающих взять товар в кредит без процентов. В этом случае нужно заполнить анкету, дождаться одобрения заявки, подписать договор и забрать покупку.

Для получения кредитки нужно обратиться напрямую в банк. Заявление, как правило, можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Какие документы нужны для оформления

Для покупки на небольшую сумму обычно нужен только паспорт. Если планируете купить дорогой товар, то лучше взять с собой второй документ: водительские права или СНИЛС. Если второго документа под рукой не оказалось, подойдёт дебетовая или кредитная карта, выданная любым банком. Точные условия оформления рассрочки лучше уточнить в кредитной организации.

Чем отличается рассрочка от кредита

Основные различия потребительского кредита и рассрочки.

Условия выплаты задолженности похожи. Например, за просрочку платежа в обоих случаях начисляются пени, а договор часто предусматривает как постепенное погашение регулярными взносами, так и досрочное закрытие долга.

Что выгоднее?

Выбор банковской услуги зависит от ситуации, ваших целей и возможностей. Если вам не хватает на конкретную покупку и вы понимаете, что точно сможете погасить долг за несколько месяцев, то подойдёт рассрочка. Если нужна крупная сумма на личные нужды и долгий срок, значит, лучше взять потребительский кредит или получить кредитную карту.

Например, в Альфа‑Банке кредитную карту можно взять на следующих условиях:

• •

  Сумма до 1 млн ₽

• •

  Кэшбэк у партнёров до 50% каждый месяц

• •

  Бесплатное обслуживание карты первый год, а далее — 990 ₽ в месяц

Оформить заявку можно онлайн. Решение принимается за две минуты, ответ приходит в смс. Подписать договор и получить карту можно как в офисе, так и в любом удобном месте — дома, на работе, — заказав доставку. Деньги можно тратить на своё усмотрение: купить любой товар, оплатить услуги, в том числе онлайн.

Также по кредиткам Альфа‑Банка предусмотрена услуга перевода суммы долга в рассрочку, что позволяет пользоваться картой с беспроцентным периодом на ещё более выгодных условиях.

Вывод

Копить на товар или купить его в кредит — решать только вам. Каждый вариант может быть как выгодным, так и проигрышным. Вот несколько примеров, когда покупка в долг действительно оправдана:

• •

  Сломалась машина, необходимая для работы, а денег на ремонт взять негде

• •

  Вышел из строя холодильник или другая техника, без которой сложно обойтись в быту

• •

  Уходит большая скидка или хорошее акционное предложение

Также кредитование может стать эффективным решением для погашения текущих долгов. Например, в Альфа‑Банке клиенты могут получить кредитную карту и с неё закрыть невыгодный кредит или заём. Удобство в том, что на такие операции распространяется льготный период, а значит, проценты с потраченной суммы выплачивать не придётся.

Подайте заявку на кредитную карту Альфа‑Банка, узнайте решение за две минуты и получите деньги на любые покупки на выгодных условиях.