Кредит одной суммой без залога | Кредит одной суммой с залогом | |
Цели | Пополнение оборотных средств или развитие | Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности |
Ставка | от 32,5% | от 30% |
Ставка со скидкой при оформлении Защиты бизнеса | от 27,5% | от 25,5% |
Сумма | От 300 000 ₽ до 50 млн ₽ | От 500 000 ₽ до 150 млн ₽ |
Срок | От 1 до 5 лет | От 1 до 10 лет |
Как погашается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается |
Главное отличие | Без поручителей для ИП | Разные виды залогов Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита |
Часто задаваемые вопросы
Какие кредиты для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк в Нижнем Новгороде?
В Альфа-Банке ИП или ООО может получить кредит на выгодных условиях в размере до 150 млн рублей.
Условия кредитования:
с залогом или без,
одной суммой или частями,
ноль комиссий за выдачу и сопровождение,
кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку.
Максимальная сумма кредита без залога — 30 млн рублей, срок — от одного до пяти лет. Для ИП привлечение поручителей не требуется, для организаций нужен хотя бы один поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса.
Максимальная сумма кредита с залогом — 150 млн рублей, срок — от одного до десяти лет. Для оформления требуется поручительство залогодателя, а для ООО дополнительно тоже нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, учредитель с совокупной долей в уставном капитале заёмщика более 50%.
Какие требования предъявляются к залогу?
В залог можно предоставить следующие объекты:
квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;
офисные или торговые здания;
производственную недвижимость;
гостиницы, отели, апартаменты;
легковой или грузовой автотранспорт;
автобусы;
спецтехнику.
Дополнительное требование Альфа-Банка к залоговому имуществу — оно должно находиться в регионе присутствия кредитно-финансового учреждения. Объект недвижимости не должен располагаться на территории с ограниченным доступом (режимные объекты и так далее).
На какие цели можно потратить деньги?
Пополнение оборотных средств предприятия, включая финансирование текущей деятельности организации — уплата текущих налогов, выплата заработной платы.
Приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков.
Реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт.
Приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.
Ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.
Какие документы нужны при оформлении кредита для организаций в Нижнем Новгороде?
Для получения кредита в Альфа-Банке необходимо представить следующие документы:
Анкета предприятия или ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике.
Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.
Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно нужны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:
документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование заёмных средств;
копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кто может взять кредит на открытие и развитие бизнеса в Нижнем Новгороде?
Кредит на открытие и развитие своего дела могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Требования к заёмщикам:
срок регистрации ООО или ИП — не менее 9 месяцев на дату подачи заявки (также есть программы, доступные для начинающего бизнеса: «Деньги на дело» и кредитная карта);
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других юрлиц в уставном капитале — не более 49%;
обязательное подтверждение целевого использования займа;
место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах определённого расстояния от него.
Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами из числа малого и среднего бизнеса.
Дополнительные требования для ИП — гражданство РФ и возраст от 18 лет.
По беззалоговым кредитам для организаций нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, который является собственником бизнеса.
Как подать заявку на кредит для малого бизнеса?
Способы подачи заявки на кредит для индивидуальных предпринимателей и ООО в Нижнем Новгороде:
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контактные данные.
Закажите обратный звонок и задайте интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку.
Подайте заявку при личном визите в офис Альфа-Банка.
Затем потребуется представить нужные документы и дождаться одобрения. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш расчётный счёт в Альфа-Банке.
Что учитывает банк при расчёте суммы кредита для бизнеса?
Максимально допустимая сумма кредита, как и процентная ставка, рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика.
При расчёте учитываются следующие факторы:
качество кредитной истории заёмщика;
уровень платёжеспособности;
рыночная стоимость залога;
лимиты кредитования, действующие в рамках выбранной программы.
Как рассчитывается ежемесячный платёж?
Сумма ежемесячного платежа по кредиту состоит из основного долга и процентов. По кредитам на развитие бизнеса от Альфа-Банка используется дифференцированная схема погашения задолженности. Это значит, что размер платежа каждый месяц постепенно уменьшается.
Сумму к оплате можно посмотреть в личном кабинете.
Как погашать кредит?
Сумма ежемесячного платежа удерживается автоматически с расчётного счёта заёмщика в соответствии с графиком, указанном в договоре.
Способы погашения:
безналичный денежный перевод на счёт юрлица или ИП — онлайн или в отделении банка;
внесение наличных на расчётный счёт через банкомат или в отделении банка.
Все предложения по кредитам для бизнеса
Кредиты и гарантии
Карты для бизнеса
Кредиты для бизнеса в городах