Как получить кредит на закупку оборудования для бизнеса

Виды кредитных продуктов для бизнеса

В российских банках представлена широкая линейка кредитных продуктов для обеспечения потребностей малого бизнеса — юрлиц и ИП.

Кредит для бизнеса предоставляется одной суммой или частями. Деньги можно потратить на приобретение оборудования, спецтехники, транспортных средств, а также на закупку товаров и материалов. Заёмщик может использовать кредитные деньги для пополнения оборотного фонда или на другие бизнес-цели.

Помимо стандартного кредита для бизнеса, банки предлагают финансирование под покупку. Этот вид займа специально разработан для обеспечения непрерывности производственных процессов.

К примеру, предприятие уже произвело и поставило товар, но деньги от заказчика пока не поступили на счёт. Для производства срочно нужны деньги на оплату сырья и расходных материалов. В таком случае клиент может воспользоваться услугой финансирования под покупку. Кредитно-финансовое учреждение устанавливает определённый лимит, в рамках которого предприниматель может использовать деньги на закупку материалов.

Кто может взять кредит на закупку оборудования

Приведём перечень стандартных требований к заявителю:

• •

  у заявителя нет непогашенных задолженностей и проблем с кредитной историей и уплатой налогов;

• •

  у заёмщика есть источник доходов, достаточный для выплаты основного долга и процентов;

• •

  ИП или юрлицо вовремя выплачивает зарплату сотрудникам;

• •

  заявитель может подтвердить документально факт ведения предпринимательской деятельности (есть договоры о поставке товаров, чеки, квитанции).

Оценить шансы на получение денег поможет калькулятор расчёта кредита для бизнеса. Размер займа зависит от платёжеспособности заявителя, его кредитной истории и предоставленного обеспечения.

Преимущества кредита на оборудование в Альфа-Банке

Популярность программ кредитования Альфа-Банка для юридических лиц и ИП обеспечивают следующие преимущества:

• •

  Быстрое решение. На предварительное рассмотрение заявки уходит не более пяти минут.

• •

  Удобная схема погашения. Заёмщик может сам выбирать график платежей и выплачивать кредит любым доступным способом.

• •

  Без скрытых комиссий. Альфа-Банк не вводит за предоставление и сопровождение кредита дополнительных платежей, не указанные в договоре.

• •

  Возможность снизить ставку. При оформлении услуги «Защита бизнеса» ставка по кредиту будет снижена на 3,5%. Есть возможность получить деньги по подписке со ставкой ниже на 8%.

• •

  Свобода в использовании кредитных денег. Заёмные деньги можно потратить не только на закупку оборудования, но и на другие цели, включая пополнение оборотного фонда, приобретение недвижимости.

Как оформить кредит под оборудование для ИП и юридических лиц

После того как вы выбрали банк и ознакомились с условиями кредитования, можно подавать заявку. В ней нужно указать:

• •

  название организации,

• •

  ИНН,

• •

  вид деятельности,

• •

  город и регион ведения бизнеса,

• •

  контактный телефон,

• •

  запрашиваемую сумму кредита,

• •

  цели кредитования.

После предварительного одобрения заявки нужно связаться с сотрудниками кредитно-финансового учреждения для обсуждения условий кредитования и подготовить пакет документов, в который входят:

• •

  анкета ООО или ИП. Помимо сведений о регистрации и деятельности предприятия в ней нужно дать письменное согласие на запрос отчёта из бюро кредитных историй, а также информации о расчётах заявителя от оператора фискальных данных;

• •

  заявка на получение займа. В ней должны быть указаны параметры кредита и информация об участниках договора;

• •

  копии паспортов. Нужны скан-копии удостоверений личности всех физлиц, которые от имени организации подают заявление на получение кредита.

Дополнительно кредитно-финансовое учреждение может потребовать:

• •

  справку, подтверждающую целевое использование кредитных денег;

• •

  копии кредитных договоров, если на момент подачи заявки остаются непогашенные займы;

• •

  справку о доходах и финансовом положении;

• •

  выписку из реестра акционеров и держателей ценных бумаг.

Если хотите взять кредит для бизнеса с залогом, вам также нужно изучить требования банка к залоговому имуществу. Большинство кредитно-финансовых учреждений принимают в залог коммерческую и жилую недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, оборудование. Объект должен находиться на территории РФ, в регионе присутствия банка кредитора. В отношении имущества должны отсутствовать притязания со стороны других ИП или юридических лиц, надзирающих органов.

Банк рассмотрит документы, примет решение и подготовит кредитный договор. Перед подписанием соглашения важно внимательно ознакомиться с его условиями. После этого в течение нескольких рабочих дней (в некоторых банках — в тот же день) можно получить деньги на расчётный счёт.

Особенности кредита на закупку оборудования для бизнеса в Альфа-Банке

Кредит на закупку оборудования или на другие бизнес-цели можно получить в Альфа-Банке на срок от 1 года до 10 лет. Максимальный размер займа одной суммой:

• •

  50 млн рублей (без залога);

• •

  150 млн рублей (с залогом).

ИП может получить заём без привлечения поручителя, в случае с юрлицами нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

При заказе специальной услуги «Защита бизнеса» процент по кредиту будет снижен на 3,5% (без залога) или на 2,5% (с залогом). Размер ставки в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Как оформить финансирование под покупку

Данный кредитный продукт был разработан с учётом потребностей клиентов, которым не хватает в оборотном фонде денег для приобретения товаров и материалов.

Порядок оформления финансирования под покупку:

1. Подача заявки в банк. Оформляется стандартная анкета с информацией о заявителе, предприятии и запрашиваемой сумме.

2. Получение офера. В предложении банка будут расписаны условия получения финансирования.

3. Открытие счёта. После подписания договора банк открывает счёт и зачисляет на него сумму, необходимую для закупки товаров и материалов.

Направлять отчёты в кредитно-финансовое учреждение об использовании денег не нужно. Банк сам контролирует баланс и соблюдение графика погашения задолженности. Если нужно, кредитный лимит может быть увеличен.

Комиссия за финансирование под покупку

Комиссия за использование денег рассчитывается по формуле:

Ставка × сумма финансирования × срок финансирования = комиссия.

Предположим, ставка банка равна 0,050%, сумма финансирования — 100 000 рублей, а срок финансирования — 100 дней.

0,050% × 100 000 × 100 = 5000 рублей.

То есть за этот период предприниматель заплатит 5000 рублей.

Плюсы и минусы финансирования под покупку

По сравнению с обычными займами на приобретение оборудования или развитие бизнеса, финансирование под покупку имеет ряд преимуществ:

• •

  Не нужен залог. В большинстве случаев финансирование под покупку предоставляется заявителям с хорошей кредитной историей.

• •

  Финансирование можно прекращать и возобновлять при потребности. После открытия лимита клиент не обязан немедленно снимать деньги. Он может использовать счёт как запасной источник финансирования. Нет никаких ограничений по возобновлению работы с лимитом.

• •

  Большой лимит. В большинстве случаев банки предоставляют большие лимиты в несколько миллионов рублей. Этих денег достаточно для покупки крупных партий товаров и материалов.

• •

  Не нужно нести дополнительные расходы на обслуживание остатков от суммы кредита. Если вам открыли кредитный лимит на 3 млн рублей, но вы потратили только 200 тысяч рублей, то платить проценты придётся только за потраченную сумму. Клиент получает возможность регулировать долговую нагрузку с учётом состояния оборотных фондов и финансовых показателей предприятия.

• •

  Компания может придержать деньги в оборотном фонде для покрытия других потребностей. Используя их для финансирования поставок материалов, вы получаете возможность перенаправить деньги предприятия на другие цели.

Минус финансирования под покупку только один: придётся платить комиссию за использование денег.

Какой кредит выбрать

При выборе кредитного продукта для бизнеса проведите предварительный расчёт стоимости его обслуживания. Учитывайте также, что некоторые банки вводят дополнительные платежи за сопровождение займа. Отдавайте предпочтение финансовым учреждениям, которые выдают кредиты без скрытых комиссий. Банк обязан предоставить вам полную информацию о стоимости обслуживания кредита ещё до подписания договора.

Если вам не дают заём или финансирование под покупку из-за плохой кредитной истории, вы можете попробовать взять потребительский кредит. Проценты по такому займу будут выше, чем по кредитным продуктам для ИП и юридических лиц, но вам не придётся отчитываться за использование денег.