Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Как ООО взять кредит в банке

Счёт для бизнеса за 0 ₽

Особенности и условия кредитования юридических лиц во многом зависят от организационно-правовой формы предприятия. В статье рассказываем, как получить кредит для ООО — общества с ограниченной ответственностью.


На какие цели могут получить кредит представители организаций

При оформлении заявки следует помнить, что ООО могут брать займы только на нужды бизнеса. В список целей кредитования входит:

  • пополнение оборотных фондов;

  • финансирование текущей деятельности организации (уплата налогов, пополнение фонда заработной платы);

  • покупка недвижимости для хозяйственной деятельности предприятия (земельные участки, здания и помещения);

  • ремонт и реконструкция объектов недвижимости, задействованных в хозяйственной деятельности компании;

  • покупка основных средств для нужд предприятия (транспортные средства, оборудование);

  • ремонт и модернизация основных средств.

После получения кредита юрлицо должно предоставить в банк документы, подтверждающие, что деньги потрачены на развитие бизнеса. Как правило, это нужно сделать не позднее даты, обозначенной в кредитном договоре. К примеру, в Альфа-Банке деньги нужно использовать по назначению не позднее чем через 90 дней со дня оформления кредита для ООО.

А вот цели, на которые банки не выдают займы фирмам:

  • покупка эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций);

  • размещение активов в банковских вкладах;

  • пополнение уставного капитала организации;

  • выплата дивидендов акционерам или купонных доходов по облигациям;

  • финансовые операции с векселями и паевыми инвестиционными фондами.

Также деньги, полученные по программе кредитования бизнеса, нельзя использовать для погашения задолженности перед кредитно-финансовыми учреждениями. Для этого можно оформить рефинансирование. Цель кредитования — первое, на что нужно обратить внимание при рассмотрении и подаче заявки.


Какие условия кредитования ООО предлагают банки

Всё зависит от кредитно-денежной политики учреждения. Как правило, кредит можно оформить на удобных для заёмщика условиях — одной суммой или частями, с залогом или без него.

В стандартный перечень требований к юридическим лицам входят:

  • Срок ведения бизнеса — как правило, не менее девяти месяцев, но есть виды займов, доступные и для начинающего бизнеса.

  • Доля участия различных организаций в уставном капитале юрлица. Банк может выдать кредит, если размер вклада муниципальных образований РФ, религиозных и благотворительных организаций не превышает 25%. При этом доля других юридических лиц в уставном капитале фирмы может достигать 49%.

  • Место ведения бизнеса. Как правило, оно должно находиться в городе, где есть отделение банка-кредитора, или в пределах определённого расстояния от него.

При подаче заявки необходимо указать, на какие цели оформляется заём, и предоставить подтверждающие документы. Из-за специфики формы ответственности ООО большинство кредитно-финансовых учреждений требуют от юрлица при оформлении займа предоставить обеспечение. Например, в Альфа-Банке для получения кредита независимо от суммы заявителю необходимо оформить поручительство. Поручителем должен быть учредитель — физическое лицо с совокупной долей в уставном капитале заёмщика более 50%. Наличие залога позволит улучшить условия предоставления займа: например, ставка может быть ниже или сумма больше. В качестве залога юридическое лицо может предоставить:

  • земельные участки без построек;

  • жилую недвижимость;

  • коммерческую недвижимость;

  • основные средства организации (транспорт, оборудование).

Дополнительное требование Альфа-Банка к залоговому имуществу: оно должно находиться в регионе присутствия кредитно-финансового учреждения. Объект недвижимости не должен располагаться на территории с ограниченным доступом (режимные объекты и т. д.).


Как получить бизнес-кредит

Чтобы взять заём, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте банка. На этом этапе обычно требуется указать наименование и ИНН организации, город ведения бизнеса, вид деятельности и номер телефона.

  2. Предоставьте необходимые документы и получите одобрение.

  3. Подпишите кредитный договор, а также оформите договор залога и поручительства (при необходимости).

  4. Получите деньги на ваш расчётный банковский счёт.


Преимущества и недостатки кредитования бизнеса

Юридические лица регулярно берут кредиты на развитие бизнеса благодаря следующим преимуществам этого типа займов:

  1. Возможность получить дополнительные средства для ведения бизнеса. На разных этапах развития компании может возникать потребность в дополнительных финансовых вливаниях. Кредит — наиболее простой способ получить наличные деньги на закрытие потребностей фирмы.

  2. Директор сохраняет контроль над организацией. Привлекая инвесторов или партнёров к финансированию бизнеса, владелец фирмы рискует частично или полностью потерять контроль над принятием ключевых решений. При получении заёмных средств юрлицо несёт только финансовую ответственность перед банком. Сотрудники кредитного учреждения не вмешиваются во внутренние дела предприятия и не влияют на принятие решений.

  3. Возможность взять кредит на выгодных условиях. Банки выдают клиентам кредиты одной или несколькими суммами с залогом или без него. Клиент может самостоятельно оценить возможные риски и выбрать оптимальный вариант.

  4. Удобная форма подачи заявки. Благодаря развитию сервисов онлайн-банкинга кредитно-финансовые учреждения принимают заявки в режиме онлайн. Не покидая офиса, можно начать процедуру оформления кредита в несколько кликов.

  5. Возможность брать крупные кредиты. В некоторых банках сумма займа на развитие ООО превышает 100 миллионов рублей. Деньги можно получить на срок до 10 лет.

  6. Возможность найти подходящий вариант на выгодных условиях. Банки предлагают клиентам большой выбор программ. Предприниматели могут взять заём с учетом объективных потребностей своего бизнеса.

Помимо преимуществ кредиты для бизнеса имеют также недостатки:

  1. Иногда юридическим лицам бывает трудно выполнить все требования к заёмщикам. Начинающие предприниматели зачастую не могут получить кредит наличными. Банки предпочитают выносить решение о кредитовании на основе анализа истории финансовой деятельности ООО. Альтернативный вариант — кредитная карта. К примеру, в Альфа-Банке можно оформить кредитку на юрлицо независимо от срока ведения бизнеса.

  2. Высокие процентные ставки. Для покрытия затрат на обслуживание кредита необходимо, чтобы бизнес давал высокую прибыль.

Принимая решение о подаче заявки на оформление займа, важно взвесить все за и против, а также подобрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования. Если ООО не сможет выполнить свои обязательства, кредитно-финансовое учреждение получит в своё распоряжение залоговое имущество.


Может ли организация взять кредит, имея займы в стороннем банке

Юрлица могут брать новые займы, даже если до этого они уже заключили кредитный договор в другом кредитно-финансовом учреждении. При этом важно, чтобы платёжеспособности заёмщика было достаточно для выполнения обязательств перед всеми кредиторами. Кроме того, проблемы с получением займа у организации могут возникнуть, если кредитно-финансовое учреждение вводит дополнительные ограничения, определённые негласными правилами выдачи кредитов.


Какие документы нужны при оформлении кредита для юридических лиц

Чтобы взять кредит в банке, юридическому лицу потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Анкету с информацией о заёмщике и согласием на получение отчёта банком из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкету физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение банком отчёта изБюро кредитных историй.

  3. Документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

  4. Документ со сведениями о финансовом положении заёмщика.

  5. Копии договоров о кредитных соглашениях у заёмщика или поручителя (при наличии).

  6. Справки из банков, подтверждающие сумму задолженности, суммы ежемесячных платежей и сроки выплат (при наличии).


Может ли организация получить кредитные каникулы

Согласно закону № 106-ФЗ, юридические лица могут получить кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Оформить отсрочку можно до 31 декабря 2023 года. Право на кредитные каникулы получают ООО, задействованные в секторах малого и среднего бизнеса, а также юрлица, которые осуществляют деятельность в определённых отраслях. Их перечень можно найти в Постановлении Правительства РФ № 337.

Согласно документу, отсрочку по платежам могут получить ООО, занятые в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;

  • обрабатывающие производства;

  • торговля;

  • ремонт транспортных средств;

  • транспортировка и хранение;

  • гостиничный бизнес;

  • сфера общепита;

  • связь и информационные технологии;

  • операции с недвижимостью;

  • образование;

  • здравоохранение;

  • культура и развлечения.

Для получения кредитных каникул по закону № 106-ФЗ нужно, чтобы кредитный договор и задолженность по нему были сформированы не позднее 28 февраля 2022 года. После завершения кредитных каникул к основному долгу будет добавлена сумма процентов, начисленная в период отсрочки. Размер платежа по договору останется прежним.

Как получить кредит?

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Дата публикации: 26.09.2023

Все предложения по кредитам для бизнеса

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Как ООО взять кредит в банке