Что такое пенсионный коэффициент

Чтобы выйти на пенсию, недостаточно дожить до определённого возраста и иметь трудовой стаж. Необходимо заработать индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Расскажем подробнее, что это за показатель, где о нём узнать, как увеличить и что делать, если ИПК слишком мал.

Индивидуальный пенсионный коэффициент, или пенсионные баллы, — это один из параметров, который влияет на само начисление и размер пенсии по старости. ИПК используется в формуле для её расчёта наряду с фиксированной выплатой. На второй показатель пенсионер не может повлиять, а ИПК можно увеличить, так как он определяется по размеру страховых взносов с зарплаты каждого застрахованного в системе обязательного пенсионного страхования.

Деньги поступают в Социальный фонд России (СФР) и учитываются при формировании лицевого счёта будущего пенсионера. По сумме взносов за год насчитывается количество баллов за то же время. Сами эти страховые поступления в СФР должны составлять 22% зарплаты в границах предельной величины базы для их начисления. То есть чем больше официальный доход будущего пенсионера, тем больше сумма взносов в СФР, отчисляемых работодателем. Значит, выше будет и годовой индивидуальный пенсионный коэффициент. Его максимальное значение за этот период — 10.

Баллы, начисленные за страховые взносы в СФР, ежегодно суммируются. К моменту выхода человека на пенсию по старости их должно быть не меньше 30. В 2026 году она назначается женщинам 59 и мужчинам 64 лет (в 2025‑м этот вид пенсионного обеспечения на обычных условиях не оформляет никто), если у них накоплен достаточный ИПК. При меньшем количестве баллов после наступления стандартного пенсионного возраста придётся ждать ещё пять лет, чтобы получить социальную пенсию.

Поскольку ИПК учитывается ежегодно, на него влияет и количество проработанных лет, то есть трудовой стаж. Чем он больше, тем более крупная сумма страховых взносов поступит в СФР. Индивидуальный пенсионный коэффициент начисляется не только за время официального трудоустройства, но и за другие периоды:

• •

  Срочную службу в армии

• •

  Декретный отпуск до полутора лет ребёнка, но всего не больше шести лет, если детей несколько

• •

  Уход за инвалидом 1-й группы или ребёнком-инвалидом, пожилым в возрасте от 80 лет

• •

  Безработицу, если человек был зарегистрирован в Центре занятости и получал пособие

• •

  Проживание с супругом-военнослужащим или сотрудником посольства, консульства России в регионе, где нет возможности работать и копить стаж (не больше пяти лет)

В эти периоды будущему пенсионеру будут начисляться страховые баллы, если прежде или после он трудился официально, и его работодатель платил взносы в Социальный фонд РФ. Количество ИПК начисляется в зависимости от причины, по которой гражданин не мог работать. Например, за 12 месяцев срочной службы этот показатель составляет 1,8, а при уходе за вторым ребёнком — 3,6.

Для расчёта индивидуального пенсионного коэффициента используют формулу:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) × Кпов

Здесь ИПКс — коэффициент до начала 2015‑го, ИПКн — коэффициент с начала 2015-го до даты выхода на пенсию по возрасту, Кпов — коэффициент повышения за отсрочку её назначения.

Первые два параметра рассчитываются по формулам из пунктов 10 и 11 статьи 15 Федерального закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Коэффициент повышения зависит от размера отсрочки обращения за пенсионным пособием и от других условий его назначения. Рассчитать ИПК самостоятельно сложно, намного проще обратиться за сведениями в Социальный фонд РФ. Но можно узнать количество баллов, учтённых, например, в 2025 году:

1. Сумму годового дохода без вычета страховых взносов умножить на процент индивидуальной части страховых взносов (сейчас это 16%)

2. Полученное значение разделить на нормативный страховой взнос, который зависит от максимальной величины основы для начисления пособия по возрасту (определяется Правительством РФ, в 2025‑м составляет 2 759 000 ₽)

3. Умножить это число на 10 

Допустим, что ежемесячная зарплата будущего пенсионера — 80 000 ₽ до выплаты страховых взносов. За 12 месяцев он заработает  960 000 ₽, значит, работодатель перечислит в СФР 153 600 ₽ (16%). В 2025‑м нормативный страховой взнос составит 441 440 ₽ (2 759 000 ₽ × 16 ÷ 100). Значит, за этот период человек к имеющемуся количеству баллов добавит 3,48 (153 600 ÷ 441 440 × 10).

Индивидуальный пенсионный коэффициент используется в формуле, по которой рассчитывается общая сумма страховой пенсии. Она зависит также от показателей:

• •

  Фиксированной выплаты (ФВ), которая назначается государством. В 2025‑м эта сумма для людей, не имеющих льгот, установлена в 8907,70 ₽. На размер фиксированной выплаты влияет возраст получателя, наличие в его семье иждивенцев, инвалидность, стаж работы на Крайнем Севере или в сельской местности

• •

  Стоимости пенсионного коэффициента (СПК), которая назначается Правительством РФ и ежегодно индексируется. Сегодня она составляет 145,69 ₽

• •

  Коэффициента повышения фиксированной выплаты (КвФВ), который используется при отсроченном обращении за начислением пособия по старости. Если человек достиг нужного возраста в 2026‑м, но начинает получать эти деньги, например, в 2027‑м, то ему будут платить большую ежемесячную сумму, чем при оформлении точно в срок. Величина КвФВ зависит от продолжительности отсрочки и определяется по таблице из Приложения 1 к закону № 400-ФЗ

Чтобы узнать размер страховой пенсии, нужно применить формулу:

СП = ИПК × СПК + ФВ

Если человек получает пособие по старости с отсрочкой, формула выглядит так:

СП = ИПК × СПК + ФВ × КвФВ

Допустим, 63-летний мужчина к 2024 году накопил достаточный стаж и 43 балла. Если бы он оформил пенсию в срок, то получал бы 13 856,03 ₽ (43 × 133,05 + 8134,88) с учётом величины её составляющих на тот момент. Но человек решил выйти на отдых в 2025‑м. В этом случае его доход будет больше не только за счёт индексации ФВ и СПК, но также благодаря увеличению количества баллов за добавленный годовой стаж плюс коэффициент повышения ФВ за 12‑месячную отсрочку. Если ИПК стал 46, то этот мужчина получит пенсию в размере 16 019, 19 ₽ (46 × 145,69 + 8 907,70 × 1,046).

Чтобы получить пенсионное пособие по возрасту, с 2025‑го минимальное число баллов должно быть 30. Это обязательное условие, но не единственное. Помимо него, необходим минимум 15‑летний стаж работы и возраст 59 лет для женщин, 64 года для мужчин. При таких условиях пенсию им назначат в 2026‑м. 2025‑й — это переходный период, в котором получать её начнут только граждане, имеющие право на досрочную пенсию.

Чтобы посмотреть ИПК, нужно зарегистрироваться на Госуслугах. Через подтверждённую учётную запись можно заказать выписку с лицевого счёта в Социальном фонде РФ. Это делают в рубрике «Ведомства», дальше — подраздел «СФР» и услуга «Предоставление зарегистрированному лицу сведений о состоянии индивидуального лицевого счёта в ПФР». После нажатия кнопки «Получить выписку» в СФР будет отправлен запрос. Документ пришлют в тот же рабочий день в личный кабинет на Госуслугах.

Получить сведения можно и на портале СФР с помощью аккаунта на Госуслугах. Нужно авторизоваться, открыть раздел «Индивидуальный лицевой счёт» и вкладку «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».

Также можно обратиться в СФР через МФЦ. Нужно взять с собой паспорт, сотрудники МФЦ помогут заполнить заявление для получения информации о состоянии лицевого счёта. Услуга предоставляется бесплатно. За ответом из СФР тоже нужно прийти в МФЦ.

При слишком малом количестве баллов человек может подписать договор с СФР и платить страховые взносы самостоятельно. На сайте Социального фонда РФ с помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать сумму, которую нужно внести для покупки. Затем подаётся заявление об участии в системе обязательного пенсионного страхования. Его можно оформить в электронном виде на Госуслугах, подать в печатном виде лично в местном отделении СФР, переслать почтой. Если человек платит налог на профессиональный доход, то есть является самозанятым, удобно подать заявление в приложении «Мой налог».

К заявлению нужно приложить документы:

• •

  Копию паспорта

• •

  Справку из налоговой службы о постановке на учёт

• •

  Копию документа, подтверждающего работу за пределами России (для работающих за границей)

• •

  Справку об инвалидности (если есть)

• •

  Документы, подтверждающие получение пенсии по выслуге (если начислена)

Заявителя зарегистрируют в системе обязательного пенсионного страхования, отправят уведомление с регистрационным номером и реквизиты счёта, на который нужно перечислять взносы. Их максимальный размер в 2025-м — 473 932,80 ₽.

Предпенсионер или пенсионер может и сам создать основу для пассивного дохода, например, открыв вклад Пенсионный. Для этого нужно заказать и получить бесплатную Альфа‑Карту, оформить перевод пенсии на неё через приложение банка, Альфа‑Онлайн, на сайте Госуслуг или в Социальном фонде РФ. Вклад также открывают в одном из банковских сервисов. Можно выбрать условия: сумму от 10 000 ₽, способ начисления процентов, срок от четырёх месяцев до трёх лет.

Дополнительную выгоду приносит и использование карты для зачисления пенсионных выплат. С её помощью можно оплачивать коммунальные и другие услуги без комиссий и очередей, а также зарабатывать на кэшбэке. Первые три месяца банк возвращает на счёт повышенный процент на покупки из категорий «Продукты», «Аптеки», «Зоотовары». В дальнейшем кэшбэк составляет до 30% на несколько категорий товаров и услуг, и на нём экономят до 5000 ₽ ежемесячно. Те, кто получает пенсию в Альфа‑Банке, могут выбирать кэшбэк 5% в аптеках каждый месяц. ИПК — важная для дохода пенсионера составляющая, которая зависит от стажа и зарплаты. Чтобы коэффициент был больше, закон позволяет платить взносы в СФР добровольно из личных денег. Дополнительно увеличить доход на пенсии можно с помощью банка, НПФ и Программы долгосрочных сбережений, что доступно работающим гражданам с момента совершеннолетия и пенсионерам.

5

Поделиться