- Оформление и всё для работы
- Виды деятельности
- Полезное
Введённые западными странами экономические санкции затронули финансовую сферу. В первую очередь это связано с уходом с российского рынка лидеров в сфере платёжных систем — Visa и Mastercard. Изменение ситуации на рынке платёжных систем внесло коррективы в наш привычный образ жизни.
Банковские карты, работающие за границей
Уход Visa и Mastercard стал чувствительным для тех, чьи дебетовые или кредитные карты были выпущены российскими банками и кто при этом жил за рубежом или находился в туристической или деловой поездке в другой стране.
С какими проблемами столкнулись владельцы Visa и Mastercard за пределами России:
- •
Невозможно снять наличные в банкомате.
- •
Отказ при попытке оплатить покупки в магазинах безналичным расчётом.
- •
Стали недоступны трансграничные операции.
- •
Недоступны иностранные интернет-магазины, международные сервисы для покупки авиабилетов.
- •
С нашими картами перестал работать платёжный сервис Apple Pay и другие.
Подобные ограничения осложняют пребывание россиян в зарубежных странах. Многие люди не хотят отказываться от поездок за границу. Везти с собой запас наличной валюты опасно: отдых может быть испорчен банальной кражей или постоянным чувством тревоги за сохранность денег. Поэтому актуальным вопросом является альтернатива Visa и Mastercard. Он также важен для держателей кредитных карт: некоторые специально оформляют их на период путешествий.
**Какие банковские карты работают за границей: **
- •
В некоторых странах работают дебетовые и кредитные карты национальной платёжной системы Мир.
- •
Карты китайской системы UnionPay без ограничений работают во всех странах.
Остановимся на этих продуктах подробнее.
Система Мир была создана после введения первого пакета экономических санкций против нашей страны в 2014 году и быстро начала набирать популярность. Её ускоренная разработка была связана с вполне обоснованными опасениями, что в случае присоединения к санкциям Visa и Mastercard пенсии, социальные выплаты и зарплаты бюджетников станут недоступными.
Сейчас Мир — полноценный банковский продукт, не отличающийся функционалом от своих зарубежных аналогов. Все операции по Visa и Mastercard внутри России проходят через национальную платёжную систему. Система выпускает различные варианты как дебетовых, так и кредитных карт, учитывая потребности различных целевых аудиторий.
Основной недостаток платёжной системы Мир — невозможность использования во многих странах. При планировании путешествия необходимо выяснить, обслуживаются ли эти карты в стране, которую вы хотите посетить.
На сегодняшний момент ситуация с картами Мир следующая:
- •
В Абхазии, Беларуси, Южной Осетии, Армении и в некоторых других странах СНГ проблем со снятием наличных и с покупками не возникнет.
- •
Во Вьетнаме и Турции только треть банкоматов и платёжных терминалов работает с картами Мир, поэтому на их поиск уйдёт некоторое время.
Планируя поездку в эти страны, лучше подстраховаться и взять с собой наличные деньги.
Обладателям продуктов китайской платёжной системы UnionPay пока беспокоиться не о чем: эти карты принимаются почти во всех странах мира. Но банкомат, работающий с этой системой, придётся поискать — он будет отмечен логотипом.
Как платить за границей
Вариантов, как расплачиваться за границей без Visa и Mastercard, не так много:
- •
Наличными. Со 2 марта 2022 года вывезти больше 10 000 долларов не получится. Раньше таких ограничений не было, просто часть суммы выше определённого предела нужно было декларировать.
- •
Картой UnionPay. Сейчас большинство крупных российских банков договорились о возможности эмитировать продукты этой системы, а некоторые уже выпускают так называемые кобейджинговые карты, объединяющие платёжные системы UnionPay и Мир.
Ещё один совет от тех, кто побывал за границей после изменения ситуации с платёжными системами. В той же Турции, где есть банкоматы, работающие с картами Мир, выгоднее снять наличные деньги и расплачиваться ими в магазинах и других местах.
Что делать, если вы застряли за границей с неработающей картой
Вы оказались далеко от России, когда перестали работать Visa и Mastercard, и не можете снять наличные или расплатиться при помощи карты? Ситуация сложная, но не безвыходная.
**Какие варианты можно попробовать: **
- •
Узнайте, есть ли в стране пребывания банкоматы, работающие с системой Мир, и принимают ли они её пластик к оплате. Если да, то зайдите в мобильный офис своего банка и оформите виртуальную карту.
- •
Попробуйте воспользоваться системами трансграничных переводов, например Юнистрим или Золотой Короной. В мобильных приложениях большинства банков есть опция отправки подобных переводов — сделайте платёж на своё имя и получите наличные деньги в месте обслуживания системы.
- •
Если этот вариант не срабатывает, попросите знакомых или родственников перевести вам деньги через систему быстрых платежей.
Главное — не паниковать. Посмотрите в интернете форумы для путешественников, опишите свою ситуацию, наверняка кто-нибудь предложит вам подходящий вариант.
Вам могут подойти кредитные карты
Может быть полезно
Необходимо знать
Беспроцентный период с даты заключения договора | 60 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год комиссию за обслуживание спишем, только если вы пользовались картой |
Снятие наличных | Входит в льготный период до 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие, если у вас нет активного договора на другую кредитную карту Альфа‑Банка. Если есть, комиссия будет за снятие любой суммы |
Кэшбэк на все покупки | до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка 30% в категориях на выбор |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа-Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся на следующий день после первой покупки, 16 июля
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует на покупки, снятие наличных и переводы, а возобновляется после каждого полного погашения
Как это работает:
- •
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
- •
Когда вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах, а также для денежных переводов и снятия наличных. На все распространяется льготный период 60 дней. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
- •Мы бесплатно доставим карту курьеромсегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
- •
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
- •
Все поля справки обязательны для заполнения
- •
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
- •
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа‑Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа‑Банк
Какой кредитный лимит у меня будет? Как сделать его больше?
Сумма лимита индивидуальна для каждого клиента: мы рассчитываем её с помощью программы, исходя из вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.
Программа каждый день проверяет размеры лимитов: если вы активно пользуетесь кредитной картой и оплачиваете задолженность вовремя, есть шанс, что лимит станет больше.
Узнать доступную уже сейчас сумму можно так:
- •
в нашем мобильном приложении: выберите счёт кредитной карты → Информация по кредиту → Доступно для трат
- •
в Альфа‑Онлайн: выберите счёт кредитной карты
- •
- •
запросив выписку в нашем офисе — комиссия за это зависит от вашего тарифа
- •
с помощью услуги Альфа‑Чек: откройте в приложении Настройки → Операции по картам, выберите нужную карту и подключите уведомления
Где я могу получить кредитную карту?
Мы бесплатно привезём вам карту в удобное место и время. Или вы можете самостоятельно получить её: как в нашем отделении, так и в торговых точках наших партнёров (в билайн, Мегафон, М-Видео и не только).
Как начать пользоваться кредитной картой?
Получите карту с помощью доставки или в офисе, подпишите договор и активируйте карту. Сделать это можно в приложении или Альфа-Онлайн: выберите карту на главном экране → Активация карты или Активировать. После этого придумайте пин-код и подтвердите активацию кодом из смс.
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Да, комиссия за снятие зависит от вашего тарифа.
Свой тариф можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Альфа‑Онлайн в разделе Карта-Тарифы. На снятие наличных распространяется льготный период 60 дней.
Что такое беспроцентный период кредитования?
Это период, равный 60 дням, в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными деньгами. При этом нужно вовремя гасить минимальные платежи и полностью погасить задолженность до того, как закончится беспроцентный период. Вы можете также оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты из минимальных платежей.
Если проценты начислены уже после завершения льготного периода, будет ли просрочка?
Зависит от того, сколько времени прошло. С даты выставления минимального платежа у вас будет 20 дней на его оплату. Если уложитесь в этот срок, просрочки не будет.
Какие покупки входят в льготный период 60 дней?
Если расплачиваетесь пластиком, или делайте оплату покупки по QR коду или через СБП — это всё считается покупкой и входит в льготный период 60 дней.
Что такое минимальный платёж?
Минимальный платёж состоит из двух частей:
- •
0-10% от суммы основного долга по кредиту
- •
проценты за пользование кредитом
Минимальный платёж рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, а также не может быть меньше 300 ₽.
Вы можете оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты сразу минимальными платежами. Или с беспроцентным периодом: тогда за время его действия проценты за пользование кредитом не начисляем.
Сумма платежа и дата его погашения есть в нашем мобильном приложении и в выписке — её отправим на следующий день после формирования платежа на вашу электронную почту, указанную при оформлении карты. Если у вас подключён Альфа‑Чек, вам будет приходить смс-напоминание.
Для погашения вы можете вносить сумму, превышающую минимальный платеж.
Как работают уведомления по карте (Альфа-Чек)?
Альфа-Чек — это уведомления обо всех операциях по вашей карте, которые приходят в смс или пушах. Первый месяц услуга бесплатная, далее — 159 ₽ в месяц.
Если операций по карте не было, комиссию за Альфа-Чек не спишем.
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами (все они — бесплатны):
Перевести с дебетовой карты в мобильном приложении или Альфа-Онлайн
Пополнить карту наличными через банкомат
Перевести с карты другого банка в мобильном приложении
Я могу перевести свои собственные деньги с кредитки на дебетовую карту или счёт?
Да, переводить можно свои деньги, которые находятся сверх лимита. Чтобы сделать это без комиссии, выберите перевод с кредитного счёта на дебетовый. Также учитывайте, что перевод будет бесплатным, если у вас нет долга по карте. Если есть, то возьмём от суммы перевода 5,9% + 150 рублей. Перевести можно:
- •
в нашем приложении: Платежи → Переводы → Между счетами → выберите кредитный и дебетовый счёт
- •
в Альфа‑Онлайн: Переводы и платежи → Между счетами → выберите кредитный и дебетовый счёт
Какой кэшбэк по кредитной карте?
Каждый месяц вы выбираете до 30% в категориях. А ещё крутите барабан суперкэшбэка и получаете до 100% на ещё одну категорию или увеличиваете кэшбэк по уже выбранным.
Как начисляется кэшбэк?
Кэшбэк можно получить за покупки по картам, не считая те, что оплатили по СБП. Начисляем его до 10 числа следующего месяца. Например, если купили в августе, кэшбэк придёт до 10 сентября.
Проверить кэшбэк можно в нашем мобильном приложении и Альфа-Онлайн в разделе «Кэшбэк и сервисы» — там же сможете перевести его в рублях на свой счёт.
Как получить платёжный стикер?
Можете оформить его в дополнение к своей кредитке с тарифами Classic или Premium, если подключили льготный период. Просто напишите нам в чат, обратитесь в любой офис или позвоните на +7 495 788 88 78 для Москвы или 8 800 200 00 00 для регионов.
Как будет работать платёжный стикер?
Как обычная дополнительная карта: оплачивайте ей покупки и делайте переводы в приложении. Обслуживание стикера — бесплатно, навсегда. Остальные условия — те же, что и по вашей основной карте.
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону
Не нашли, что искали?
Москва
+7 495 788 88 78 — Частным лицам
+7 495 755 58 58 — Бизнесу
Приложение для айфона и андроида
