Как разблокировать кредитную карту?

Что означает блокировка карты?

Вы хотите расплатиться в магазине или в кафе своей дебетовой или кредитной картой, но вам говорят, что в проведении операции отказано. Если вы точно знаете, что на счёте имеется достаточно средств, то, скорее всего, ваша карта заблокирована.

Блокировка — это запрет на любые операции с картой: снятие наличных, онлайн-платежи, безналичная оплата, перевод денег на другой счёт и т. д.

Есть два варианта блокировки:

• •

  Вы сами позвонили на горячую линию или по телефонам, указанным в договоре, и попросили заблокировать карту. Это нужно сделать в случае её повреждения, кражи или утери, а также если вы уверены, что ваши конфиденциальные данные стали доступны мошенникам.

• •

  Банк может запретить любые операции по карте по своей инициативе, если у него возникли сомнения в их законности. В этом случае также нужно позвонить на горячую линию или обратиться в офис кредитного учреждения для выяснения причин наложенных ограничений.

За сохранность средств при блокировке карты беспокоиться не стоит: после прояснения ситуации вся сумма на счетах будет полностью доступна.

Почему могут заблокировать кредитную карту?

К кредитным картам банки предъявляют более строгие требования, но причины для их блокировки в целом такие же, как для дебетовых. Запрет на транзакции может быть связан как с небрежностью самого клиента, так и с сомнениями службы безопасности в законности проводимых операций.

Основные причины введения ограничений:

1. Трижды неверно введённый пин-код.

   Пин-код — это секретная четырёхзначная цифровая комбинация, которая присваивается каждой пластиковой карте. Изначально код выдаётся клиенту после оформления договора в непрозрачном запечатанном конверте, и его не знает никто из сотрудников банка. В любой момент клиент может сменить эти цифры на более удобные.

   Код вводится с клавиатуры банкомата после того, как карта вставлена в картоприёмник. Если цифры неправильные, на экране появляется сообщение об ошибке. После третьей попытки ввести неверные цифры карта блокируется.

   Обычно ограничения длятся 24 часа, за это время пользователь должен вспомнить код или найти место, где он записан. Звонок в кредитную организацию не решит проблему, специалисты лишь подтвердят, что блокировка произошла из-за неверно введённого пин-кода. Обращаться в отделение банка нужно в случае, если вспомнить или найти код невозможно. После предъявления паспорта и карты проблема будет решена.

2. Нарушение пользовательского соглашения.

   У каждого кредитного учреждения свой внутренний регламент, определяющий правила пользования кредитными и дебетовыми картами, но в целом требования к их держателям стандартны. Все нюансы прописываются в договоре, и блокировка карты часто связана с тем, что клиент невнимательно его читает и нарушает основные положения соглашения.

   К таким нарушениям относятся:

   • •

     Изменение указанных при заключении договора паспортных данных. Это может быть смена фамилии при замужестве или по другим причинам, изменение адреса постоянной регистрации. Ничего противозаконного в этих действиях нет, но по условиям соглашения клиент обязан уведомить банк об изменениях.

   • •

     Смена номера телефона. На привязанный к договору номер приходят важные сообщения от банка, предупреждения о сомнительных операциях. По нему специалисты связываются с клиентом по требующим уточнения вопросам.

   • •

     Переезд в другой регион, смена места работы, потеря стабильного дохода — все эти обстоятельства важны для банка, и о них нужно сообщать.

   Карта будет разблокирована после личного визита клиента в офис и выяснения причин сокрытия данных.

3. Нарушение российского законодательства.

   Борьба с терроризмом — основа безопасности страны. Для решения задачи предотвращения финансирования преступников и борьбы с отмыванием денег принят закон № 115-ФЗ. Контролирует операции по пластиковым картам Русфинмониторинг, куда банк передаёт всю информацию о проведённых транзакциях.

   Основания для запрета операций:

   • •

     Частые переводы средств на разные счета. Особенно подозрительными выглядят операции, когда на карту поступает крупная сумма денег неизвестного происхождения, а затем она небольшими платежами переводится на счета третьих лиц.

   • •

     Переводы на счета организаций, объявленных в РФ пособниками террористов. Большое число переводов в течение короткого промежутка времени.

   Подобные операции по кредитным картам выглядят подозрительно, так они облагаются высокими процентами. Их блокируют в первую очередь.

4. Предотвращение мошеннических действий.

   Подозрение в мошенничестве может возникнуть при снятии крупной суммы наличных с кредитки. Банк понимает, что клиенту будет трудно возместить снятые деньги, так как эта операция сразу прекращает действие льготного периода и облагается высоким процентом. Карта блокируется до выяснения обстоятельств.

5. Постановление судебных приставов об аресте карты.

   При наличии большой задолженности по штрафам, кредитам, алиментам, налогам и другим обязательным платежам приставы накладывают арест на все имеющиеся у должника счета и списывают с них средства в счёт погашения долгов. Для кредитной карты никаких исключений нет, она также попадает под арест.

Как происходит блокировка?

Если банк принял решение о блокировке, он не обязан уведомлять пользователя о её причинах и спрашивать разрешения на вводимые ограничения.

Порядок введения ограничений:

• •

  внутреннее разбирательство и оценка оснований для блокировки;

• •

  остановка всех операций по счёту и ограничение функционала кредитки;

• •

  отправка сообщения пользователю об изменении условий пользования картой.

Если при визите в офис клиент сможет доказать законность всех своих действий и обосновать причины проведения тех или иных операций, все ограничения будут сняты.

Как разблокировать кредитную карту?

Если клиент самостоятельно заблокировал кредитку через официальное приложение, например Альфа-Банка, он может снять все ограничения без визита в офис через ту же опцию.

Если карта заблокирована банком, можно воспользоваться одним из трёх способов:

• •

  прийти с паспортом в любое отделение Альфа-Банка;

• •

  обратиться в службу поддержки, телефон которой указан в договоре и на сайте;

• •

  использовать функционал интернет-банкинга.

Также можно обратиться за помощью к специалистам через чат на сайте или написать сообщение в любом из мессенджеров.

Служба поддержки клиентов Альфа-Банка работает в круглосуточном режиме. Для получения консультации нужно назвать своё кодовое слово. Звонок нужно делать с телефона, привязанного к личному кабинету. Ответивший сотрудник службы поддержки попросит продиктовать данные паспорта, поэтому документы нужно подготовить заранее.

Сотрудники службы поддержки объяснят причину ограничений и дадут советы по дальнейшим действиям. В некоторых случаях карта может быть сразу же разблокирована.

Как избежать блокировки кредитных карт

Основное правило при пользовании кредитными картами — строгое соблюдение всех пунктов договора. Перед тем как подписывать документ, внимательно изучите перечень всех ограничений и оцените ваши возможности.

Чтобы избежать введения ограничений по кредитке, придерживайтесь рекомендаций специалистов:

• •

  пользуйтесь кредиткой активно, как можно чаще расплачивайтесь ею в магазинах и других местах, где принимают безналичную оплату;

• •

  не снимайте деньги в банкомате — во-первых, это невыгодно, так как прекращается действие грейс-периода и начисляются проценты, а во-вторых, подобные операции вызывают подозрения у службы безопасности;

• •

  не переводите деньги на другие счета, особенно третьим лицам;

• •

  старайтесь возмещать потраченные деньги до окончания льготного периода;

• •

  всегда выплачивайте в срок начисленные проценты;

• •

  если вы используете кредитку для оплаты штрафов, налогов и других долговых обязательств, делайте это своевременно;

• •

  не используйте карту для получения крупных денежных переводов, особенно от юридических лиц.

Регулярно проверяйте наличие задолженности на сайте судебных приставов. Даже небольшой штраф за нарушение ПДД может стать причиной блокировки карты, а за то время, пока будут идти разбирательства, может закончится льготный период.

Не доверяйте карту третьим лицам, не сообщайте никому ПИН-код, не доверяйте сомнительным звонкам — этим вы обезопасите карту от несанкционированного доступа и сохраните свои сбережения. При подозрении на мошеннические действия карта будет заблокирована.

Если ваше финансовое положение резко изменилось в худшую сторону и вы не можете вовремя платить проценты по кредитной карте, обратитесь за помощью в банк. Кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и помогают найти разумный выход из создавшейся ситуации.