Эквайринг для бизнеса

Благодаря эквайрингу юридические лица и ИП могут принимать плату за товары и услуги безналичным путём — банковской картой или смартфоном через платёжные терминалы или интернет.

Безналичная оплата товаров и услуг — это, в первую очередь, удобно и выгодно для потребителя. Не нужно носить с собой наличные, ждать, пока кассир найдёт сдачу. Кроме того, при оплате покупок карточкой клиент может получить кэшбэк.

В России доля безналичных операций в розничной торговле растёт из года в год. В целом по стране этот показатель составляет порядка 70%, в Москве — 78%, в Санкт-Петербурге — 75%.

Подключение эквайринга имеет ряд преимуществ для бизнеса, а именно:

•

Привлечение новых и повышение лояльности текущих клиентов

К примеру, если в магазине нельзя расплатиться картой, покупатель может уйти к конкурентам, которые принимают безналичную оплату

•

Увеличение оборота компании

Подавляющее большинство клиентов предпочитают безналичные расчёты. Кроме того, остаток на карточке обычно превышает сумму, которая есть у покупателя в кошельке, что тоже способствует росту объёма продаж

•

Сокращение операционных расходов

Деньги от реализации товаров и услуг сразу зачисляются на счёт ООО или ИП. Это не только удобно для бизнеса, но и позволяет сократить расходы на инкассацию

•

Безопасность расчётов

Все платежи защищены в соответствии с международными стандартами. Также использование эквайринга полностью исключает риски утери или кражи наличности, получения фальшивых купюр

Какой процент по эквайрингу в Альфа-Банке?

За использование эквайринга банк удерживает комиссию с суммы операции.

В Альфа‑Банке стоимость услуги составляет 1% для всех категорий клиентов. Вы можете подключить любой тариф на РКО и пользоваться минимальной ставкой первые три месяца.

По истечении трёх месяцев процент будет зависеть от оборотов вашего бизнеса:

•
ставка 1%, минимум 5 ₽ — действует при обороте до 1 млн ₽ в месяц
•
ставка 2,6% — действует при обороте свыше 1 млн ₽ в месяц

Кому нужен эквайринг?

Возможность приёма банковских карт к оплате важна для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса, деятельность которых связана с реализацией товаров, работ и услуг для физических лиц, в том числе через интернет. Платежи можно принимать не только в офлайн-магазинах, но и на сайте, в приложении или соцсети. Деньги поступают на счёт моментально.

Какие существуют услуги для приёма оплаты?

Помимо стационарных платёжных терминалов, клиенты Альфа‑Банка могут принимать оплату при помощи:

•
приложений AlfaCASH и AlfaPOS
•
Системы быстрых платежей
•
Альфа‑кассы

AlfaCASH и AlfaPOS — это мобильные приложения для эквайринга, которые можно использовать вместо торгового терминала. С их помощью вы можете принимать деньги за товары и услуги через свой смартфон или планшет. Соответственно, за терминал платить не нужно, комиссия взимается только с оборота. AlfaCASH обладает всеми преимуществами AlfaPOS, но при этом существенно расширяет возможности продавца принимать оплату от покупателей и отправлять электронные чеки.

Такой способ приёма платежей подойдёт:

•
небольшим компаниям и ИП — если обычный терминал невыгоден из-за небольшого оборота
•
среднему и крупному бизнесу — если нужна мобильность для приёма платежей, например транспортным компаниям, курьерским службам, такси

Приложение AlfaCASH — это касса в смартфоне на Android, которая поддерживает бесконтактную оплату картой, позволяет принимать платежи по QR-коду (СБП) и наличными. Сервис полностью соответствует последним нормам закона № 54-ФЗ.

Приложение AlfaPOS позволяет принимать бесконтактные платежи. Для оплаты покупателю достаточно приложить к вашему устройству карту или любой гаджет с NFC. Условия использования сервиса AlfaPOS и AlfaCASH:

•
работает с Mir Pay
•
соответствует требованиям безопасности Visa, Mastercard и Мир
•
подходит для устройств на Android 8.1 и выше
•
работает без терминала и проводов

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России для мгновенных переводов и оплаты покупок в магазинах и онлайн.

Есть несколько способов подключения СБП:

•
торговый эквайринг — QR-код для оплаты появляется на экране терминала
•
интернет-эквайринг — QR-код и ссылка появляются на платёжной странице
•
без эквайринга — можно создавать и отправлять QR-код и платёжные ссылки самостоятельно

Комиссия за приём платежей по QR-коду через СБП зависит от вида бизнеса и может составлять от 0 до 0,7%, но не более 1500 ₽. Максимальная ставка регулируется Банком России:

•
0% — для государственных предприятий
•
0,4% — для предприятий, задействованных в сферах ЖКХ, медицины,образования, производства товаров повседневного спроса
•
0,7% — для всех остальных

Сумма одной покупки по СБП не может быть больше 1 млн ₽.

Альфа‑касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем со встроенным модулем торгового эквайринга. Устройство может быть мобильным или стационарным. Оборудование приобретается отдельно.

От чего зависит ставка по эквайрингу?

Размер комиссии за услугу эквайринга в первую очередь зависит от оборотов компании. Как правило, чем больше обороты, тем ниже процент. Также на ставку могут влиять и другие факторы, в том числе:

•
сфера деятельности предприятия
•
количество торговых точек
•
регион, в котором находится бизнес
•
тип оборудования — по некоторым терминалам банк может предложить более выгодные тарифы
•
место расположения процессингового центра

Как подключить эквайринг?

Если вы не клиент Альфа‑Банка, сначала потребуется открыть расчётный счёт и заключить договор на расчётно-кассовое обслуживание.

Это можно сделать не выходя из дома. Заполните короткую онлайн-заявку на сайте банка — здесь достаточно указать ИНН компании и проверить данные. После этого мы вышлем реквизиты счёта на вашу электронную почту.

Если вы клиент Альфа‑Банка, то есть у вас уже есть расчётный счёт, для подключения эквайринга необходимо: