Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Депозиты
Карты
Эквайринг
Ещё

Применение онлайн-кассы при безналичном расчёте

Картинка баннера

Рассказываем об онлайн-кассах и особенностях безналичного расчёта.


Что такое безналичный расчёт

Это денежный перевод, который проходит без использования наличных денег. Вместо наличных используются электронные деньги, которые фактически представляют собой записи на электронных банковских счетах, картах или кошельках участников. Сейчас такие банковские операции самые распространённые. Они позволяют ускорять платежи и сокращать количество наличных денег.

Безналичным расчётом пользуются все: физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица. Сфера применения таких расчётов очень широка: это оплата товаров и услуг, денежные переводы любых видов.

В России безналичные расчёты регулируются Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также Гражданским кодексом РФ: со статьи 861 по статью 885.


Виды безналичных платежей

Для физических лиц (покупателей) существует три основных вида платежей: с банковских карт, с банковских счетов, с электронных кошельков. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Платежи с банковских карт

Платежи с банковских счетов

Платежи с электронных кошельков

Банк выдаёт клиенту физическую пластиковую карточку или виртуальную карту.

Банк открывает для клиента счёт — текущий, сберегательный или накопительный.

Электронные кошельки являются частью систем онлайн-платежей, таких как Яндекс Деньги, QIWI, PayPal, WebMoney, PAYEER.

Банковские карточки обычно используются физическими лицами для получения зарплаты и покупок. Банковскими счетами чаще пользуются для сбережений и накоплений. Системы онлайн-платежей удобны для покупок в магазинах и интернет-магазинах. Но у электронных кошельков есть минус — большие комиссии за перевод между разными системами и за вывод средств.

В деятельности юридических лиц можно выделить следующие виды безналичных платежей:

  • с помощью платёжных поручений (требований);

  • аккредитивов;

  • инкассовых поручений;

  • пластиковых карт;

  • электронных денег.


Как делать оплаты безналичными способами

  1. Платёжное поручение — это документ, который составляет плательщик. Он поручает кредитной организации перевести нужную сумму со своего счёта на счёт другого человека или организации. Банк выполняет операцию по инструкции, указанной в платёжном поручении. После составления поручения срок его действия — 10 дней.

  2. Аккредитив — это счёт, который создаётся для того, чтобы сделать покупку максимально защищённой. Средства переводятся между банками покупателя и продавца, но только при определённых условиях. Например, продавец поставил товар, предоставил об этом документы банку покупателя, и только после этого банк покупателя перевёл деньги банку продавца.

  3. Инкассовое поручение — это документ для взыскания денег с должника через кредитную организацию. При этом взыскатель должен иметь сведения о должнике и право на предъявление таких требований, например по заключённому договору или по решению суда.

  4. Пластиковая карточка — это платёжный инструмент, владелец которого может переводить или получать средства безналичным способом. Карты работают в составе сложной системы из нескольких участников. Эти участники выпускают и обслуживают карты, а также платежи по ним.

  5. Электронные деньги — это виртуальная валюта, аналог обычной, представляющий собой записи на банковских счетах.


Как принимать безналичные платежи

Их можно принимать двумя способами:

  1. Через банк с помощью зачисления средств на счёт организации. Для этого нужно знать ИНН организации, номер расчётного счёта, БИК банка плательщика, а также юридический и почтовый адрес.

  2. Через контрольно-кассовый аппарат или выносную клавиатуру, подключённую к кассе. Деньги поступают от покупателей при оплате картами, умными часами, телефонами.

Когда компания принимает платежи безналичным способом, она решает сразу несколько задач:

  • увеличивает скорость денежных расчётов;

  • имеет возможность контролировать поступление средств;

  • при необходимости оформляет закрывающие документы, счета, договоры.


Как отменить безналичный платёж

Теоретически клиенты могут отменять такие операции. Но на практике с возвратом средств возникают определённые сложности.

К примеру, компания перечислила деньги не тому адресату. Если операция прошла и средства уже зачислены, то вернуть их можно только через суд. Суду нужно будет доказать, что адресат не оказывал вам никаких услуг.

Если клиент магазина расплатился за товар, но решил его вернуть, продавец может либо сделать обратный перевод на карту покупателя, либо вернуть эту сумму наличными. Второй вариант не всегда удобен. Чтобы быстрее решать такие вопросы, продавец заключает с кредитной организацией договор, который позволяет быстрее возвращать покупателям деньги.


Что такое онлайн-касса и для чего она используется

Онлайн-касса — это современная контрольно-кассовая техника (ККТ). Она представляет собой аппарат для ведения розничной торговли. Когда клиент расплачивается картой за товар или услугу, касса передаёт данные о платеже на фискальный накопитель. Фискальный накопитель — это маленький чип, который выполняет следующие функции:

  • хранит информацию о расчётах, надёжно защищает её от любых изменений;

  • шифрует кассовые чеки, отправляет их в налоговую;

  • принимает от налоговой подтверждения о том, что кассовые чеки приняты.

В 2022 году большинство ИП и предприятий малого бизнеса обязаны применять контрольно-кассовую технику. Использование контрольно-кассовых аппаратов регулирует Федеральный закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».

Кассовые аппараты нужны при расчётах с физлицами (покупателями) и юрлицами (поставщиками, партнёрами, контрагентами), даже если расчёты проводятся наличными.

Онлайн-касса выполняет несколько функций:

  • позволяет налоговой службе более точно рассчитывать налоги;

  • позволяет владельцу бизнеса лучше контролировать доходы;

  • автоматизирует бизнес-процессы.

В Альфа-Банке вы можете взять в аренду мобильную или стационарную кассу со встроенным модулем торгового эквайринга. У вас будет всё необходимое для начала работы, вы сможете принимать безналичную оплату от покупателей, а ваша деятельность будет соответствовать Федеральному закону № 45-ФЗ.

Подгружаем данные

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой