Question 1

Что такое оборотный кредит?

Accepted Answer

Оборотный кредит оформляется для пополнения оборотных средств предприятия, то есть тех ресурсов, которые участвуют в процессе производства и приносят компании прибыль.

Полученные деньги направляют в оборот, чтобы заработать и быстро их вернуть. Оборотный кредит пригодится, если необходимо:

•
купить товары для дальнейшей продажи;

•
приобрести сырьё для производства товаров;

•
оплатить услуги подрядчика по ремонту оборудования для производства;

•
получить деньги на оплату рекламы и продвижения товаров или услуг или на покрытие других текущих расходов, например выплату заработной платы или налогов.

Таким образом, оформление оборотного кредита позволяет поддерживать бизнес-процессы, которые могут быть нарушены из-за кассовых разрывов.

Для покупки дорогостоящего оборудования и техники или строительства производственных, складских и офисных помещений этот вид кредитования не подходит. Для этих целей лучше оформить инвестиционный заём.

Question 2

Какие есть формы предоставления оборотного кредита?

Accepted Answer

Кредит для пополнения оборотных средств предприятий малого или среднего бизнеса в Альфа-Банке предоставляется одной суммой или частями — в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Возможна выдача заёмных средств с залогом или без него.

Разовое перечисление подходит для тех случаев, когда заёмщику сразу нужна определённая сумма.

При оформлении кредитной линии заёмщик может брать деньги частями или траншами в пределах одобренного лимита.

Процент начисляется только на полученную сумму. Возобновляемая кредитная линия отличается от невозобновляемой тем, что в первом случае после погашения заёмные средства можно тратить повторно.

Кредит и кредитная линия погашаются равными частями по основному долгу.

Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Question 3

Кто может получить оборотный кредит для малого бизнеса?

Accepted Answer

Программой кредитования могут воспользоваться юридические лица и ИП.

Требования к заёмщикам:

•
срок ведения бизнеса — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;

•
гражданство РФ и возраст от 18 лет — для ИП;

•
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других юрлиц в уставном капитале — не более 49%;

•
место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах определённого расстояния от него.

Question 4

Какие документы нужны для кредита?

Accepted Answer

Для получения оборотного кредита в Альфа-Банке ИП или юрлицу необходимо предоставить следующие документы:

•
Анкета предприятия или ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике.

•
Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.

•
Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, информация о семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

•
документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;

•
копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования;

•
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Question 5

Что будет со ставкой при изменении срока или суммы кредита?

Accepted Answer

Минимальная ставка по оборотному кредиту в Альфа-Банке составляет 14,4%. Она определяется индивидуально и зависит от ряда факторов — кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

После получения предварительного одобрения можно изменить срок и сумму кредита, при этом ставка может быть пересмотрена.

Если срок кредитования изменился в результате досрочного погашения, то ставка останется неизменной.

Question 6

Можно ли погасить кредит досрочно?

Accepted Answer

Да, кредит, полученный на пополнение оборотных средств, можно погасить досрочно — полностью или частично. Операция проводится бесплатно. Для этого необходимо внести на расчётный счёт нужную сумму и создать заявку на списание средств в личном кабинете Альфа-Бизнес Онлайн.

Вид кредита	Кредит одной суммой без залога	Кредит одной суммой с залогом
Цели	Пополнение оборотных средств или развитие	Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности
Ставка	от 22%	от 16%
Сумма	От 300 000 ₽ до 50 млн ₽	От 500 000 ₽ до 150 млн ₽
Срок	От 1 до 5 лет	От 1 до 10 лет
Как погашается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается
Главное отличие	Без поручителей для ИП	Разные виды залогов Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита
Защита бизнеса (специальная услуга)	–5% от расчётной ставки	–3,5% от расчётной ставки

Вид кредита	Возобновляемая кредитная линия без залога	Возобновляемая кредитная линия с залогом	Невозобновляемая кредитная линия с залогом
Цели	Только пополнение оборотных средств	Только пополнение оборотных средств	Пополнение оборотных средств или развитие
Ставка	от 25% С подпиской от 14%	от 21,5%	от 18%
Сумма	От 300 000 ₽ до 30 млн ₽ До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽	От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽	От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽
Срок	18 месяцев В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг Срок транша от 1 до 6 месяцев	60 месяцев Период выборки начинается с даты открытия линии и заканчивается за 6 месяцев до окончания срока линии Срок использования транша 6 месяцев	60 месяцев В первые 6 месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии
Как погашается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Подробнее Или проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Подробнее Досрочное погашение бесплатно	Проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Подробнее Досрочное погашение бесплатно	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Подробнее Досрочное погашение бесплатно
Главное отличие	Деньги можно брать частями Как это работает	Деньги можно брать частями Как это работает	Деньги можно брать частями Как это работает

Оборотный кредит для бизнеса

Заполните онлайн-заявку

Предоставьте документы

Готово!

Предварительная анкета

Заявка на кредит

Решение по кредиту