Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Всё про кредитный потенциал для бизнеса

Альфа Клуб — Шольчев

При расчёте максимального размера займа банк учитывает кредитный потенциал заёмщика. В зависимости от величины этого показателя ИП и ООО могут получить под определённый процент всю запрашиваемую сумму или только её часть. Ниже мы расскажем, как узнать свой кредитный потенциал и можно ли на него повлиять.


Что такое кредитный потенциал

Кредитный потенциал (КП) — это рассчитанная максимальная сумма кредита, которую заёмщик сможет своевременно выплатить банку вместе с начисленными процентами. При расчёте этого показателя учитываются следующие параметры:

  • Доход. При наличии стабильного подтверждённого заработка максимально доступная сумма кредита будет выше. Определяющее значение имеет размер такого дохода.

  • Кредитная история. Банк учитывает, на какие суммы клиент оформлял кредиты в прошлом, как быстро погашал задолженность, срывал ли сроки платежей.

  • Текущая долговая нагрузка. Это общая сумма платежей по текущим обязательствам. Для юрлиц также определяется общий объём заёмных денег в структуре фондов.

  • Лимиты кредитования, действующие в рамках выбранной программы. Узнать лимиты и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-калькулятора.

Кредитный потенциал — это одна из разновидностей предскоринга, то есть предварительного подсчёта. По схожему принципу банки проводят расчёт кредитного рейтинга.

Сегодня узнать свой КП можно с помощью банковских онлайн-сервисов. На обработку запроса уходит несколько минут. При помощи данного инструмента можно проанализировать текущее финансовое положение своего бизнеса, а также определить вероятность и условия получения займа или другого кредитного продукта — банковской гарантии, бизнес-кредитки.

В отчёте также можно проверить статус старых кредитов. Если некоторые из них по технической ошибке не были закрыты, заявитель узнает об этом и сможет принять меры.

Иногда ИП и ООО не подозревают, что участие в кредитной сделке в качестве поручителя также влияет на кредитную историю и понижает шансы на получение займа.

Таким образом, расчёт КП поможет узнать обо всех факторах, влияющих на решение банка.

Сколько действует результат кредитного потенциала для ИП и ООО

После расчёта кредитного потенциала он считается актуальным в течение 30 дней. За это время ИП или ООО может определиться с необходимой суммой и подать заявку на кредит.
По истечении 30 дней система делает перерасчёт данного показателя — исходя из возможных изменений ключевой ставки, условий кредитования, размера дохода или объёмов долговой нагрузки. Поскольку услугу расчёта банки обычно предоставляют бесплатно, её можно заказывать столько раз, сколько необходимо.

Можно ли бизнесу подать заявку на кредит после оценки кредитного потенциала

Отчёт о величине КП носит информационный характер. Он используется для оценки шансов на получение необходимой суммы. Клиент может подать заявку на кредит в любое время, независимо от того, заказывал он услугу или нет. Обратите внимание, что после получения отчёта ни ИП, ни ООО не обязаны подавать заявку на оформление займа в банке.

Работает ли расчёт кредитного потенциала для других банков

В сгенерированном отчёте пользователи смогут увидеть информацию не только по кредитным продуктам того банка, который предоставляет услугу, но и по займам, полученным в других кредитно-финансовых учреждениях.
Несмотря на это, в разных банках заёмщику могут быть доступны разные лимиты кредитования. Это зависит от тарифов и внутренней политики конкретного кредитно-финансового учреждения.


Как подать заявку на расчёт кредитного потенциала

Вычисление кредитного потенциала происходит онлайн. Например, это можно быстро сделать на сайте, заполнив заявку.

Нужно зайти на сайт кредитно-финансового учреждения и скачать на своё устройство приложение для корпоративных клиентов или же воспользоваться услугами интернет-банкинга через браузер. Процедура заказа услуги зависит от особенностей конкретного сервиса, но, как правило, сводится к следующим этапам:

  1. Перейти в раздел «Кредиты» или «Кредитные предложения».

  2. Открыть анкету для расчёта кредитного потенциала и заполнить её.

  3. Проверить данные вашей анкеты и отредактировать её при необходимости. Информация должна быть достоверной, поскольку банк всё равно проверит её. Если данные окажутся некорректными, он может снизить доступный лимит.

  4. Подтвердить заявку и получить результат.

В сгенерированном отчёте может быть указан коэффициент, который отражает, какая доля КП заёмщика уже использована. При его вычислении система учитывает всю доступную информацию о текущих обязательствах заявителя. Если заёмщик — ИП, то в расчёт также берутся:

  • действующие потребительские и автокредиты,

  • оформленные рассрочки на товары и услуги,

  • открытые кредитные карты.

К примеру, если по результатам подсчёта система указывает, что при долговой нагрузке 2 млн ₽ КП задействован на 25%, то заявитель с высокой вероятностью сможет оформить заём на сумму до 6 млн ₽. При достижении отметки в 100% банк посчитает выдачу кредита слишком рискованным мероприятием.

Иногда при подсчёте доходов случаются ошибки — тогда заявитель может обратиться в банк с просьбой пересчитать показатель с учётом актуальных данных.

Обратите внимание, что в некоторых банках нет возможности рассчитать кредитный потенциал. В этом случае, чтобы узнать максимально доступную сумму, потребуется подать заявку на кредит.


Бесплатная регистрация ИП и ООО

Без поездки в офис или налоговую

Зарегистрировать бизнес
 

Документы для подачи заявки на расчёт кредитного потенциала

Загружать электронные копии документов в систему не нужно. При заполнении анкеты вам потребуется указать наименование и ИНН организации или ИП, для предпринимателей — данные паспорта.

Следите за тем, чтобы в заявке были только актуальные данные. Расчёт актуального КП нужен прежде всего вам. Полученный результат ни на что не влияет, если вы не приняли решение подавать заявку в банк на выдачу займа.


Что делать, если кредитный потенциал низкий

Не спешите опускать руки, если узнали, что ваш кредитный потенциал недостаточно высокий. Каждый раз система подсчитывает коэффициент заново, и любые изменения в финансовом положении влияют на результат. Чем выше доход и чем ниже кредитная нагрузка, тем выше оценивается КП заявителя. Можно повысить данный показатель, предприняв следующие действия:

  • Уменьшите лимиты по действующим бизнес-кредиткам или закройте их. Даже если вы не снимаете деньги, система учтёт сумму кредитования и уменьшит показатель. Для ИП это также касается кредиток, оформленных на физлицо.

  • Закажите в Бюро кредитных историй отчёт о своих задолженностях. Иногда из-за ошибок в системе в досье могут значиться закрытые займы. Кроме того, задолженность может влиять на КП ещё в течение месяца после погашения.

  • Рефинансируйте старые задолженности. Если нет возможности погасить все долги сразу, можно оформить новый кредит на более выгодных условиях или объединить несколько обязательств.


Как обновить кредитный потенциал

Данные о вашем финансовом положении обновляются автоматически. При необходимости вы можете периодически заказывать расчёт КП самостоятельно. Напомним только, что информация о погашении кредитов или рефинансировании поступит в систему только через несколько недель. Поэтому заказывать услугу можно не чаще одного раза в 30 дней.

Обратите внимание, что высокий кредитный потенциал не является гарантией выдачи кредита. Если заявка подана на крупную сумму, банк может учитывать и другие факторы: ситуацию на рынке, тенденции в макроэкономике, уровень инфляции, изменение ключевой ставки. При неблагоприятном стечении обстоятельств в выдаче займа может быть отказано.

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Самозанятость или ИП

Пройдите тест и узнайте, что вам больше подойдёт

Пройти тест
 

Дата публикации: 11.10.2023

Все предложения по кредитам для бизнеса

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Всё про кредитный потенциал для бизнеса