Промышленный кредит: что нужно знать

Виды промышленного кредитования

• •

  Инвестиционные займы. В эту группу входят все промышленные кредиты, выдаваемые банками без государственной поддержки. Они рассчитаны на широкий спектр бизнес-задач — развитие предприятия, модернизация или расширение производства, строительство и открытие новых площадок, покупка основных средств

Цели промышленного кредитования

Деньги выдаются на цели инвестирования в развитие малого и среднего бизнеса. С помощью промкредита можно приобрести основные средства, модернизировать производство, осуществить ремонт основных активов. В Альфа-Банке промышленное кредитование предоставляется на следующие цели:

• •

  приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков

• •

  реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт

• •

  приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств

• •

  ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств

В рамках данной программы нельзя получить деньги на пополнение оборотных средств, в том числе на финансирование текущей деятельности компании.

Кто может брать промышленные кредиты

Кредиты на развитие промышленности могут брать индивидуальные предприниматели и юридические лица. Минимально допустимый срок ведения бизнеса — девять месяцев. В уставном капитале компании доля участия иностранных некоммерческих фондов, иностранных физлиц и юрлиц не должна превышать 25%. Дополнительные требования для ИП — гражданство России, возраст от 18 лет.

Когда предпринимателям стоит оформлять промышленные кредиты

Механизм банковского промышленного кредитования даёт возможность предприятию получить дополнительные средства для наращивания объёмов производства. Оформлять промышленные кредиты стоит в следующих случаях:

• •

  Модернизация инфраструктуры. Использование устаревшего оборудования отрицательно сказывается на качестве продукции и производительности. Промышленные кредиты помогут решить проблему покупки дорогостоящих основных средств и перехода на новые стандарты

• •

  Развитие предприятия и повышение его конкурентоспособности. Деньги можно использовать для закупки нового оборудования и расширения производственных зон. Низкие ставки по кредиту дают возможность развивать предприятие без привлечения инвестиций на невыгодных условиях

• •

  Покупка земельных участков для строительства новых объектов промышленной инфраструктуры. Расширение территории предприятия закладывает фундамент для наращивания темпов производства в будущем

Условия программы кредитования

По стандартным (нельготным) программам кредитования, направленным на развитие производства, каждый банк определяет условия самостоятельно. Например, в Альфа-Банке такой кредит можно оформить на следующих условиях:

• •

  Разовое перечисление, без предоставления залога — сумма до 30 млн рублей, срок от одного года до пяти лет, без поручителей для ИП. Для организаций нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, которое является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки число поручителей может быть увеличено

• •

  Разовое перечисление, под залог — сумма до 150 млн рублей, срок от одного года до десяти лет

• •

  Невозобновляемая кредитная линия с залогом — сумма до 60 млн рублей, срок 60 месяцев. В первые шесть месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг

Имущество, которое принимается в залог, — объекты недвижимости, оборудование, транспортные средства.

Как получить промышленный кредит

Процедура оформления банковского кредита на расширение производства в целом схожа с процедурой получения других займов. Она включает несколько этапов:

1. Выбор банка. При выборе кредитно-финансового учреждения обратите внимание на ставки, срок кредитования, требования к заявителю и другие параметры

2. Подача документов. В стандартный пакет для оформления промышленного кредита входят анкета с информацией о специфике деятельности заявителя и размере запрашиваемого займа, финансовая отчётность и документы, подтверждающие материальное положение компании. Дополнительно могут потребоваться бизнес-план и проектный план инвестиций, а также другие документы по запросу банка

3. Подписание договора. После получения одобрения и согласования всех пунктов заявитель подписывает соглашение с банком. Деньги перечисляются на расчётный счёт организации