Как взять кредит на покупку готового бизнеса

Выгоды и риски

Покупка готового бизнеса может стать выгодным вложением денег. Однако следует помнить о финансовых и юридических рисках.

Основные выгоды:

• •

  Ускоренный старт. Действующая инфраструктура, наработанная клиентская база, известность на рынке позволяют сразу же заработать прибыль.

• •

  Сформированный имидж. Можно быстро привлечь новых клиентов, а также удержать старых, сократив тем самым расходы на маркетинг.

• •

  Приобретение собственных активов, которые можно предложить банку в качестве обеспечения.

• •

  Возможность «раскрутить» новый вид бизнеса в короткие сроки.

Возможные проблемы:

• •

  Большие расходы — приобретение может обойтись дороже, чем создание новой компании с нуля.

• •

  Скрытые недостатки, долги, плохая репутация — прежний владелец мог скрывать проблемы, которые вам придётся решать после покупки.

• •

  Обязательства компании — их необходимо отработать и погасить.

• •

  Адаптация к новой системе работы может вызвать отток персонала.

Перед сделкой детально проверьте финансовые документы компании, договоры с контрагентами, расчёты с налоговой, техническое состояние оборудования. Тогда будет проще сделать правильный выбор.

В какой бизнес лучше вложиться

Выбор сферы деятельности зависит от вашего бюджета, опыта работы, наличия конкурентов. Прежде чем вложить свои деньги в компанию, тщательно изучите рынок и выберите самое перспективное направление:

• •

  сфера услуг — один из самых популярных видов деятельности. Это может быть уход за домом (ремонт, уборка, стирка), медицинские услуги, образование, бьюти-сфера;

• •

  торговля — мини-маркеты и супермаркеты с устоявшимся клиентским трафиком;

• •

  туризм и гостиничный бизнес, особенно в Москве, Санкт-Петербурге, других крупных туристических центрах;

• •

  сфера питания: пекарни, кафе и рестораны — действующие точки, которые не нужно запускать с нуля;

• •

  IT-компании — разработка программного обеспечения, создание мобильных приложений, интернет-магазинов не потеряют актуальности в ближайшем будущем.

Хорошим вариантом будет покупка франшизы. Это соглашение между владельцем уникального бренда (франчайзером) и предпринимателем (франчайзи). Франчайзер предоставляет право использовать свой товарный знак, корпоративный стиль и технологию. Франчайзи обязуется выплачивать вознаграждение (процент от оборота или фиксированную сумму), соблюдать установленные правила и стандарты. Он получает доступ к обучению, маркетингу и прочим видам поддержки.

Важно выбрать сферу рынка, которая востребована в вашем регионе и не имеет сильных конкурентов. Принимая решение, не забывайте о правовых рисках. Перед оформлением сделки обратитесь к юристам и бизнес-консультантам.

Кто может взять кредит

Потенциальных заёмщиков можно разделить на три группы:

• •

  новички, желающие начать своё дело;

• •

  владельцы малых и средних предприятий, планирующие расширить присутствие на рынке;

• •

  крупные компании, стремящиеся к диверсификации своих активов.

Для начинающего предпринимателя кредитование решает проблему недостатка собственных средств. Он может купить работающее предприятие, на его примере изучить все тонкости бизнеса, а также прокачать навыки управления.

Для опытных бизнесменов покупка новой компании может стать точкой роста. Инвестиции в готовый бизнес позволят им освоить новую нишу на рынке. Кредитование даст возможность диверсификации без привлечения собственных средств.

Основная цель кредитов для малого бизнеса — это финансирование проектов, которые помогут увеличить доход или улучшить эффективность компании. Средства можно потратить на приобретение оборудования, помещений, рекламу, обучение персонала.

Виды банковских займов

Банки предлагают предпринимателям различные виды кредитов на развитие своего дела. Они могут быть полезны как для новичков, так и для опытных бизнесменов.

• •

  Кредитование под залог — банк выдаёт заём под обеспечение имуществом заёмщика. Так он гарантирует возврат своих средств в случае просрочки платежей или нарушения обязательств. Часто такие кредиты имеют более низкую процентную ставку, а также другие льготные условия.

• •

  Кредитование без залога предполагает отсутствие обеспечения. Оно доступно только опытным предпринимателям с хорошей кредитной историей. Такие кредиты часто имеют высокую процентную ставку, короткий срок погашения, так как риски для банка увеличиваются.

Для развития деятельности компания может получить кредитные средства одной суммой или в виде кредитной линии.

• •

  Кредитование одной суммой — это классический способ занять деньги на определённый срок под установленный процент с фиксированными ежемесячными платежами. В данном случае заёмщик получает всю сумму сразу. Он обязан вернуть её с учётом процентов по окончании срока.

• •

  Кредитная линия — это более гибкий вид займа. Заёмщик получает деньги по мере необходимости в пределах лимита. В этом случае он платит проценты только на ту сумму, которую использует. Различают возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.

В первом случае после погашения долга заёмщик может взять ещё один транш. Он может пользоваться кредитным лимитом несколько раз, пока не закончится срок договора. Невозобновляемую кредитную линию можно использовать однократно. Как только долг будет погашен, лимит закроется.

Как взять кредит на развитие своего дела

Итак, вы определились с покупкой компании или франшизы, провели финансовую и юридическую оценку, рассчитали ожидаемую доходность. Теперь вам нужно оформить кредит в банке.

Получить заём на приобретение готовой компании непросто. Банки считают такой вид кредитования рисковым. Ведь предприниматель не может гарантировать, что новое дело будет успешным. Поэтому важно, чтобы заёмщик уже имел опыт ведения бизнеса и стабильный доход. Это позволит ему погасить кредит, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются.

Оформление займа состоит из нескольких этапов.

1. Подготовка бизнес-плана с обоснованием доходности сделки. Требуется описать в деталях, как вы планируете использовать кредитные средства, каких целей хотите достичь, как собираетесь возвращать деньги.

2. Выбор обеспечения. Вы можете предложить банку в качестве залога недвижимость, земельный участок, транспортные средства. Юридическому лицу потребуется поручительство одного из собственников. Оформление страховки поможет получить кредит на более выгодных условиях.

3. Выбор банка. Подберите надёжную кредитную организацию с хорошей репутацией. Изучите условия выдачи займов, процентные ставки, требования к заёмщикам. Кредитуемая компания должна находиться в зоне присутствия банка. Выясните, офисы каких кредитных организаций работают в вашем регионе.

4. Подача заявки. Подготовьте пакет документов — учредительные документы предприятия, финансовую отчётность, документы физлиц, участвующих в сделке. Предоставьте в банк документы, подтверждающие целевое использование займа. В некоторых кредитных программах требуется внести на расчётный счёт первоначальный взнос.

Если банк одобрит вашу заявку, то после подписания договора вы получите кредитные средства на свой счёт и сможете их использовать.