Зачем банкам доступ к Госуслугам

Что такое цифровой профиль и как он упрощает взаимодействие между банком и клиентом

На основании постановления Правительства РФ от 03.06.2019 № 710 в России ведётся активная работа по созданию и совершенствованию цифрового профиля граждан, который хранится в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Цифровой профиль (ЦП) — это все данные о человеке, которые есть в электронных государственных базах и информационных системах МВД, СФР, ФНС, Росреестра и прочих ведомств. ЦП существенно облегчает работу госорганов и банков: информацию о гражданах они теперь получают по принципу одного окна.

В 2020 году ЦБ РФ и Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации запустили сервис, позволяющий россиянам, имеющим профиль на Госуслугах, дистанционно предоставлять информацию о себе в кредитные и страховые компании, а также получать банковские услуги полностью в электронном формате.

Теперь, чтобы оформить кредит наличными или под залог недвижимости, не нужно посещать офис банка, если он принимает участие в проекте. Всю процедуру — от подачи заявки до получения денег — можно пройти онлайн не выходя из дома. Достаточно иметь подтверждённую учётную запись на Госуслугах и оформить согласие на обработку личных данных. Этот документ хранится в едином реестре цифровых согласий. Там же отображаются все действия гражданина, связанные с предоставлением и отзывом согласий.

Какие данные о заёмщиках собирают банки

О каждом клиенте банку нужны следующие сведения:

• •

  фамилия, имя, отчество

• •

  дата и год рождения

• •

  паспортные данные

• •

  адрес места жительства

• •

  контактный телефон и адрес электронной почты

• •

  биометрия (при наличии)

• •

  место работы и информация о доходах

Иногда в согласие на обработку персональных данных банки отдельным пунктом включают разрешение на проверку кредитной истории (от этой опции можно отказаться).

С какой целью финансовые организации запрашивают доступ к Госуслугам

На основании Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (115-ФЗ от 07.09.2001) все банки должны предоставлять данные о своих клиентах в ЦБ РФ. Это одна из основных причин, почему финансовые организации запрашивают доступ к Госуслугам.

Есть и другие основания для анализа ЦП гражданина:

• •

  идентификация заёмщика

• •

  проверка платёжеспособности и благонадёжности заёмщика

• •

  подписание кредитного договора в электронном виде

• •

  рассылка уведомлений об операциях и рекламных материалов

Ещё финансовые организации используют ЦП гражданина на Госуслугах для актуализации сведений о заёмщике. В частности, быстрее получают данные о смене фамилии, регистрации по новому адресу и прочих изменениях в личных документах.

Как банки используют данные цифрового профиля гражданина

Все действия с информацией о заёмщике называются обработкой. Подписав соответствующее согласие, мы разрешаем финансовым организациям выполнять следующие операции с нашими персональными данными:

• •

  сбор

• •

  запись

• •

  передача

• •

  хранение: для обеспечения безопасности одновременно применяются * несколько степеней защиты

• •

  анализ

• •

  изменение

• •

  удаление

В соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ сведения о заёмщике хранятся в течение пяти лет с даты закрытия кредитного счёта. По истечении этого срока информация удаляется.

За сохранностью персональных данных следят четыре ведомства:

• •

  ЦБ РФ

• •

  ФСБ

• •

  Роскомнадзор

Федеральная служба по техническому и экспортному контролю Утечка личных сведений чревата для банка серьёзными штрафами, а руководителю может грозить даже уголовная ответственность. К тому же банк несёт репутационные потери и обязан возместить ущерб клиенту.

Кому банки могут передавать информацию о заёмщиках

Кроме ЦБ РФ, персональные данные с портала «Госуслуги» на основании отдельно подписанных согласий передаются:

• •

  в бюро кредитных историй

• •

  страховым компаниям

• •

  партнёрам банка, например для участия в бонусных программах

Без разрешения заёмщика на законных основаниях персональные сведения могут быть переданы некоторым ведомствам, в частности суду и судебным приставам.

Как дистанционно взять кредит в Альфа‑Банке с авторизацией через Госуслуги

Необходим подтверждённый аккаунт. Подтвердить учётную запись можно в МФЦ, СФР или в ближайшем отделении Альфа‑Банка.

Далее нужно:

• •

  зайти на сайт или в мобильное приложение Альфа‑Банка в раздел с кредитами

• •

  выбрать идентификацию с помощью Госуслуг

• •

  ввести логин и пароль от аккаунта, чтобы подтвердить вход в личный кабинет

• •

  ознакомиться с перечнем согласий и разрешить доступ к данным профиля

После этого откроется форма заявки на кредит. Большинство полей будут заполнены автоматически. Остаётся убедиться, что данные указаны корректно, добавить недостающие сведения и отправить заявку на рассмотрение. Ответ придёт в смс-сообщении или на электронную почту.

Остаётся посетить отделение Альфа‑Банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги. Одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту. Наличные можно без комиссии снять в банкомате.

Как защитить свой профиль на Госуслугах от мошенников, которые обманом могут оформить кредит

Важно соблюдать простые меры предосторожности:

• •

  никому не сообщайте логин и пароль от Госуслуг, настройте дополнительную верификацию по номеру телефона

• •

  два раза в год проверяйте свою кредитную историю: это бесплатно и не займёт много времени

• •

  потеряв паспорт, сразу же обратитесь в полицию и возьмите справку об утере (обязательно должна быть указана дата)

• •

  не оставляйте оригинал паспорта в качестве залога в отелях, службах проката автомобилей и прочих сервисах

• •

  соблюдайте осторожность в интернете: не открывайте подозрительные сайты, а личные данные на странице вводите только в том случае, если установлено защищённое соединение (об этом говорит значок закрытого замка в адресной строке)

• •

  берегите ксерокопии паспорта, сразу удаляйте фото с документом, никому не отправляйте сканы

И помните: брать кредиты можно только в надёжных финансовых организациях. Альфа‑Банк уже более 30 лет кредитует физических лиц и обладает безупречной репутацией!