КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyЕщё

Как рассчитать кредит по процентной ставке

Блог о Кредитовании Альфа-Банка

В этой статье:

Процентная ставка — один из ключевых критериев для выбора потребительского кредита. Она определяет конечную сумму переплаты и может меняться в течение всего срока в зависимости от выбранного графика погашения. Что такое процентная ставка и как её правильно рассчитать, разберёмся в этой статье.

Что такое процентная ставка

Процентная ставка — сумма, выраженная в процентном отношении за период времени (месяц, квартал, год), которую платит заемщик за пользование кредитными денежными средствами. В банковских кредитах обычно указывается номинальная ставка, отражающая текущую стоимость финансирования, без учёта инфляции. Она устанавливается на основании двух факторов:

  • ключевой ставки — минимальной ставки, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки и финансовые организации;

  • маржи — стоимости кредитного продукта, установленной конкретным банком.

Сумма процентного значения ключевой ставки и маржи позволяет определить номинальную процентную ставку, под которую выдаются деньги.

Первыми узнавайте новости о кредите наличными

Напишем вам сразу, как изменятся условия или появятся новые предложения

Нажимая «Подписаться», я даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, на получение информации о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламной информации.

Как вручную без калькулятора рассчитать проценты по кредиту

На размер платежей влияют как проценты, так и сумма кредита, срок погашения и способ расчёта платежей: аннуитетный или дифференцированный.

Расчёт по ежемесячному аннуитетному платежу

При аннуитетной схеме погашения первая часть платежа — это основной долг, а вторая часть — начисленные проценты. Первая часть остаётся неизменной, а вторая начисляется на остаток тела кредита и убывает с каждым месяцем. Ближе к концу срока погашения доля процентной ставки снижается. Именно при аннуитетной схеме наиболее эффективным оказывается частичное досрочное погашение.

Расчёт платежей с аннуитетной схемой погашения проводится в два этапа:

  1. Определение размера ежемесячного платежа (х) по формуле:

x = S × (P + N),

где S — размер кредита;

Р — одна сотая доля процентной ставки (в месяц);

N — срок погашения (месяц).

На втором этапе рассчитывается доля процентов (I) в размере ежемесячного платежа по формуле:

I = S × P,

где S — остаток тела кредита;

Р — процентная ставка.

Например, оформляется сумма в размере 300 000 рублей на 5 лет под 15,9% с аннуитетной схемой погашения. За весь срок погашения (если внесение платежей будет точно по графику) размер ежемесячного платежа составит 7151 рубль. Всего за 5 лет придётся вернуть банку 429 354 рубля, из которых процентная переплата составит 129 354 рубля.

Расчёт по ежемесячному дифференцированному платежу

Дифференцированная схема подразумевает разделение тела кредита равными частями на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Наибольшие по размеру выплаты приходятся на начальный этап погашения и с каждым месяцем уменьшаются, из-за чего сумма выплаты в графике погашения отражается неравными значениями.

Расчёт выплат по дифференцированной схеме проводится по следующей формуле:

b = S : N,

где b — месячная часть долгового платежа;

S — сумма кредита;

N — количество месяцев.

После этого рассчитывается процентная ставка (р) по формуле:

p = Sn × P,

где Sn — остаток по телу кредита;

P — процентная ставка.

Например, оформляется сумма в 200 000 рублей под 15,9% годовых на срок 24 месяца. Размер долговой части составит 8333 рубля с выплатой по процентам в размере 2563 рубля. На второй месяц процентная часть составит 2377 рублей, а на третий — 2349 рублей.

Рассчитайте кредит на калькуляторе

  • 100 тыс.
  • 7.5 млн
  • 15 млн
  • 1 год
  • 10 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

48 200 ₽

Процентная ставка
17 %
Вам понадобится
Паспорт
Госуслуги или справка о доходах

Что влияет на проценты

Проценты по кредиту устанавливает банк индивидуально для каждого клиента, учитывая множество факторов. Вот три главных фактора:

  1. Сумма займа. Банки часто снижают ставки по крупным потребительским продуктам на длительные сроки, обычно на 3 года и более. Краткосрочные продукты имеют повышенную ставку, но предполагают упрощённое оформление с минимумом необходимых документов.

  2. Цель кредита. Потребительские кредиты на небольшие суммы, обычно до 300 000 рублей, являются нецелевыми и предполагают более высокую ставку, чем целевые.

  3. Платёжеспособность. Заёмщики с высоким профессиональным статусом и уровнем дохода могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, тогда как при среднем или небольшом доходе плата может быть повышена.

Можно рассчитать проценты самостоятельно, используя приведённые выше формулы, но гораздо проще воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Калькулятор поможет быстро и точно рассчитать стоимость кредита наличными с учётом суммы и срока погашения.

Онлайн-заявка на кредит наличными

get-card-step-0

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Получите деньги

В отделении или доставкой

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности

Можно заполнить через Госуслуги

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением по заявке
Отправим информацию по кредиту

Может быть полезно

Кредит наличными

Как рассчитать кредит по процентной ставке

11.04.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Досрочное погашение кредита: как правильно сделать

15.04.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Как проверить наличие кредитов?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что будет если не платить кредит?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Как взять потребительский кредит на машину

29.06.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Что делать, если просрочки по кредиту

21.07.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Кредит со страховкой или без что выгоднее

02.08.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Когда истекает срок кредита

29.08.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

POS-кредитование — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Кредит с остаточным платежом — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Брать ли кредит на ремонт

23.06.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Как купить дом в кредит без первоначального взноса

15.09.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

15.09.2023・Читать 7 мин

Не нашли, что искали?