Кредит с плохой кредитной историей

Где вносить ежемесячные платежи или оформить досрочное погашение кредита?

При выдаче кредита банк оценивает заёмщика по разным критериям, но главный из них — рейтинг кредитной истории (КИ). Этот показатель — итог взаимоотношений человека с кредитами, его пунктуальности и надёжности. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность одобрения заявки

Требования к истории у каждого банка свои: если один оценит её как плохую и откажет в выдаче наличных, то другой может оформить кредит

Причин, по которой рейтинг может оказаться плохим, несколько. Рассмотрим ниже, как можно исправить ситуацию и получить одобрение

Можно ли получить кредит с просрочками и плохой КИ

Взять крупную сумму с плохой кредитной историей вряд ли получится даже в лояльном банке: слишком высокий риск невозврата. Поэтому лучше подавать заявку на небольшой заём или на тот, что выдаётся под залог недвижимости: вероятность получить одобрение в этих случаях выше

В Альфа‑Банке можно получить от 50 000 до 7 500 000 ₽ наличными и до 15 000 000 ₽ под залог недвижимости без подтверждения дохода. Чтобы взять кредит с плохой КИ, важно соответствовать требованиям к заёмщику. Оформить заём могут граждане РФ старше 18 лет, которые трудоустроены больше 1 месяца и имеют постоянную прописку

При заполнении онлайн-заявки указывайте полную информацию о доходах, семейном положении и образовании. Чем больше данных, тем выше вероятность одобрения. Все предоставленные сведения клиентом проверяются банком

Какие документы нужны для оформления кредита с плохой кредитной историей

Если кредитный рейтинг невысокий, подготовьте следующие документы, чтобы снизить риск отказа:

• •

  Паспорт РФ с отметкой о регистрации в регионе нахождения банка

• •

  Справку о доходах за последние 3 месяца — возьмите её у работодателя

• •

  Для получения кредита до 300 тысяч в Альфа‑Банке не требуется справка 2-ндфл

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история

Ваша кредитная история хранится, пока в неё добавляются свежие записи, то есть пока не закрыты действующие задолженности или поступают запросы на получение займов. С момента, когда внесение новой информации прекращается, досье хранится 10 лет. После этого данные удаляются. Если спустя некоторое время вновь понадобится кредит, история будет заведена заново

Отсутствие сведений в бюро может также насторожить кредитора. Ему важно спрогнозировать поведение потенциального заёмщика и оценить вероятность своевременного возврата долга. Когда данных для анализа недостаточно, банк стремится снизить свои риски. Выдача займа может быть одобрена на менее выгодных условиях, например, под более высокий процент

Как исправить кредитную историю?

В зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, можно попытаться улучшить свой рейтинг

Чтобы выяснить, что повлияло на плохую оценку, нужно сделать запрос досье. Сделать это можно онлайн через Госуслуги. Портал покажет, в каком бюро хранится история и даст ссылку для получения отчёта. В нём будет развёрнутая информация обо всех выданных кредитах, займах, кредитных картах. Там вы можете обнаружить:

• •

  Просрочки. Это наиболее частая причина плохого кредитного рейтинга. Чтобы исправить ситуацию, подайте заявку на получение небольшой суммы наличными или кредитку. Погашайте ежемесячные платежи в срок

• •

  Незакрытые займы с высокой долговой нагрузкой. В такой ситуации прежде чем получать новый кредит, расплатитесь с предыдущим. Сделать это можно двумя способами. Рефинансирование в новом банке позволит улучшить условия: снизить ставку или получить дополнительную сумму. Если финансовое положение заёмщика ухудшилось, и платёж стал неподъёмным, нужно идти к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности

• •

  Много заявок на получение средств за короткое время. Финансовые организации рассматривают множественные обращения на получение заёмных средств как возможные неправомерные действия. При получении очередной заявки банк откажет в выдаче наличных или карты. Если вы обнаружили запросы на получение кредитных продуктов, которые не подавали сами, возможно, мошенники получили доступ к персональным данным. Сообщите об этом в полицию

• •

  Ошибки кредиторов. Иногда в отчёте можно обнаружить ошибки: например, один и тот же заём учитывается дважды или числится действующим ранее закрытый кредит. В таком случае обратитесь с просьбой об исправлении в банк или микрофинансовую организацию

• •

  Отметки о судебных разбирательствах или банкротстве. Сначала нужно разобраться с приставами и погасить долги. Через некоторое время сведения в истории будут обновлены. Если ваши данные внесены в реестр физических лиц-банкротов, то придётся 10 лет обходиться без заёмных средств

После того как все изменения внесены, можно пробовать получить заём. Оформите заявку на кредит наличными с плохой кредитной историей в Альфа‑Банке онлайн. Рассмотрение занимает 2 минуты, а решение поступит на мобильный телефон