Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Картинка баннера

Наличие стартового капитала — обязательное условие открытия малого бизнеса с нуля. Но амбиции начинающих предпринимателей не всегда совпадают с реальными финансовыми возможностями. В таком случае единственный выход — это получить в банке кредит на развитие бизнеса. Рассказываем, как взять заём, чтобы начать своё дело.


Как получить кредит под бизнес

Кредитование новых проектов всегда связано с финансовыми рисками, поэтому банки и инвесторы неохотно выдают деньги новым ИП и ООО. Главная задача начинающих предпринимателей на этом этапе — убедить кредитно-финансовую организацию в перспективности своего проекта. Если в сложившихся условиях оформить кредит на бизнес не получится, можно попробовать получить потребительский заём.

Кто может получить кредит на бизнес

Взять заём на открытие малого бизнеса могут индивидуальные предприниматели и юрлица. Требования к заёмщикам во многом зависят от риск-политики кредитно-финансовой организации. Обязательное условие — завершённая процедура государственной регистрации. Зарегистрировать бизнес можно онлайн в Альфа-Банке. Заёмщик может открыть ИП или ООО — в зависимости от предполагаемых оборотов и вида экономической деятельности. Отдельное требование для индивидуальных предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет. Также важно, чтобы место фактического ведения бизнеса находилось в регионе, где есть отделение банка-кредитора. Условия предоставления займа — ставка, проценты, тип залога — зависят от выбранной программы кредитования.

Условия получения кредита

Прежде всего, кредитно-финансовую организацию интересует способность заёмщика вернуть деньги в срок, обозначенный в договоре. Поскольку значительная часть бизнес-проектов не оправдывает себя, банки стараются управлять рисками путём предъявления строгих требований к начинающим предпринимателям. К стандартным условиям получения программы кредитования относятся:

  • хорошая кредитная история — не должно быть непогашенных займов с просроченными платежами;

  • наличие у заёмщика активов, которые можно использовать в качестве залога;

  • наличие документов, подтверждающих финансовое положение заёмщика;

  • готовность поручителей выступить гарантами возвращения кредита.

Принимая окончательное решение о выдаче займа на бизнес с нуля, кредитор учитывает и другие обстоятельства. Например, семейное положение или образование. На решение банка также может повлиять количество иждивенцев, сумма ежемесячных расходов и наличие дополнительных финансовых обязательств.


Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Чтобы повысить шансы на получение займа на развитие малого бизнеса с нуля, важно выполнить все условия, предъявляемые кредитно-финансовой организацией. Пропуск хотя бы одного пункта может вызвать сомнения и привести к отказу в кредитовании даже самого перспективного проекта.

Подготовка к подаче заявки

Перед подачей документов в кредитно-финансовое учреждение необходимо решить следующие вопросы:

  1. Получить государственную регистрацию ИП или ООО. Как правило, банки не выдают займы лицам, не состоящим на налоговом учёте. Но есть и исключения. В Альфа-Банке, к примеру, можно получить деньги в день подачи документов на электронную регистрацию.

  2. Найти активы для залога. В качестве залогового обеспечения можно предоставить недвижимость, автотранспорт или спецтехнику. Важно, чтобы залог был ликвидным и пригодным к эксплуатации, а также был освобождён от любых обременений и арестов. Некоторые банки могут выдать заём и без залога, но наличие активов для возмещения убытков в случае провала проекта заметно повышает шансы на положительное решение.

  3. Подготовить бизнес-план. Экономическое обоснование поможет убедить банк в перспективности вашего проекта. Презентация должна содержать подробное описание всех аспектов функционирования бизнес-модели. Важный нюанс — бизнес-план должен составляться с учётом графика выплат по кредиту.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Условия выдачи кредита на открытие и развитие малого бизнеса в разных банках могут различаться, но общая схема получения займа имеет обязательные пункты.

  1. Предпринимателю необходимо подать заявку. В анкете нужно указать личные данные, цель кредитования и сумму займа.

  2. На встрече с представителем кредитно-финансовой организации обсуждаются условия предоставления займа на развитие малого бизнеса и доступные кредитные программы.

  3. При необходимости потребуется представить документы на имущество (недвижимость, земельный участок, спецтехнику, оборудование) и оформить договор залога.

  4. Дождаться окончательного решения и подписать договор с банком.

Перед подачей документов можно самостоятельно рассчитать кредит для бизнеса с помощью онлайн-калькулятора. Так вы сможете объективно оценить предложение банка и понять, с какой суммы можно начать. Дополнительно нужно представить банку следующую информацию:

  • желаемую схему получения кредитных средств — частями или разовой выплатой;

  • ожидаемые размеры доходов;

  • предполагаемые сроки получения первой прибыли;

  • данные о поручителе, если он есть.

В некоторых банках заёмщик не может взять деньги на открытие своего дела с нуля без справки о наличии собственных накоплений. Требуемый размер стартового капитала оценивается в 20–25% от суммы займа. При этом гораздо чаще одобрение получают заявки на открытие и развитие бизнеса по франшизе, чем на новые бренды.

Документы для получения займа на новый бизнес

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на открытие и развитие бизнеса с нуля, зависит от требований банка. В пакет могут входить:

  • государственный идентификационный номер;

  • выписка из единого государственного реестра ИП или юридических лиц;

  • документы, подтверждающие готовность партнёров начать сотрудничество с предпринимателем (договоры с поставщиками и арендодателем);

  • согласие на поручительство от третьих лиц;

  • документы на имущество, которое будет предоставлено в залог.

Также перечень документов может меняться в зависимости от организационно-правовой формы предприятия (ИП или ООО).

Кредитный договор

Деньги на открытие своего дела с нуля будут зачислены на ваш счёт после заключения кредитного договора. В договоре прописываются:

  • ставка по кредиту,

  • график выплат процентов и основного долга,

  • санкции за просрочку выплат,

  • возможность досрочного погашения,

  • права и обязанности сторон.


Бесплатная регистрация ИП и ООО

Без поездки в офис или налоговую

Зарегистрировать бизнес
 

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы снизить вероятность отказа в выдаче кредита, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • предоставить ликвидный залог;

  • найти поручителя;

  • проверить, соответствует ли срок ведения бизнеса требованиям банка;

  • погасить все задолженности;

  • решить проблемы с организацией, которая предоставила недостоверные данные в Бюро кредитных историй.


Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Если целевой кредит получить не удалось, взять деньги на развитие малого бизнеса можно и в других источниках. Главное — учитывать все риски.

Потребительское кредитование

Клиент банка может взять потребительский заём как физлицо и использовать деньги для открытия своего дела. Для одобрения заявки нужно иметь стабильный доход, постоянное место работы и хорошую кредитную историю. Вероятность получения положительного решения будет выше, если вы уже имели дело с кредитно-финансовым учреждением и выполняли свои обязательства в полном объёме.

Преимущества потребительского кредита:

  • его проще оформить, чем заём на бизнес;

  • наличие залога необязательно;

  • выгодные условия для постоянных клиентов банка.

Основные недостатки потребительского займа — невысокие лимиты на сумму кредитования, наличие требований к доходу и занятости.

Лизинг

Начинающие предприниматели не всегда нуждаются в деньгах. Для развития дела иногда достаточно взять технику или оборудование в лизинг. После этого можно будет выплачивать задолженность небольшими траншами, оставляя на балансе достаточное количество оборотных средств.

Заём в микрофинансовой организации

Ещё один вариант получения денег — взять заём в микрофинансовой организации. Их выдадут просто по заявке — без справок о доходах, бизнес-плана и т. д. Очевидный минус кредитования через МФО — огромные проценты. Использовать этот вариант целесообразно только в том случае, если бизнес–модель предполагает быстрое получение гарантированной прибыли.

Государственный фонд поддержки

Ещё один вариант получения финансирования — взять деньги у государства. Для поддержки малого бизнеса сегодня в РФ действуют различные фонды кредитования. Льготный заём можно получить после подачи заявки через платформу МСП РФ или «Мой Бизнес». Сервисы работают с партнёрами, которые предоставляют заёмные деньги предпринимателям. Государство стимулирует кредитование в приоритетных отраслях экономики. В их перечень в РФ регулярно попадают сельское хозяйство, туризм и производство.

Привлечение инвестиций

Неплохая альтернатива кредиту — привлечение инвестиций. В этом случае предприниматель не рискует своими активами и получает дополнительный ресурс для реализации масштабных проектов. Для получения финансирования можно использовать краудфандинговые платформы. Главный недостаток привлечения инвестиционного капитала — это то, что прибылью придётся делиться. К тому же принадлежащая инвесторам доля позже может быть продана другим лицам.

Как получить кредит?

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Дата публикации: 9.06.2023

Все предложения по кредитам для бизнеса

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля