Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Наличие стартового капитала — обязательное условие открытия малого бизнеса с нуля. Но амбиции начинающих предпринимателей не всегда совпадают с реальными финансовыми возможностями. В таком случае единственный выход — это получить в банке кредит на развитие бизнеса. Рассказываем, как взять заём, чтобы начать своё дело.

Кредитование новых проектов всегда связано с финансовыми рисками, поэтому банки и инвесторы неохотно выдают деньги новым ИП и ООО. Главная задача начинающих предпринимателей на этом этапе — убедить кредитно-финансовую организацию в перспективности своего проекта. Если в сложившихся условиях оформить кредит на бизнес не получится, можно попробовать получить потребительский заём.

Кто может получить кредит на бизнес

Взять заём на открытие малого бизнеса могут индивидуальные предприниматели и юрлица. Требования к заёмщикам во многом зависят от риск-политики кредитно-финансовой организации. Обязательное условие — завершённая процедура государственной регистрации. Зарегистрировать бизнес можно онлайн в Альфа‑Банке. Заёмщик может открыть ИП или ООО — в зависимости от предполагаемых оборотов и вида экономической деятельности. Отдельное требование для индивидуальных предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет. Также важно, чтобы место фактического ведения бизнеса находилось в регионе, где есть отделение банка-кредитора. Условия предоставления займа — ставка, проценты, тип залога — зависят от выбранной программы кредитования.

Условия получения кредита для малого бизнеса

К стандартным условиям получения программы кредитования относятся:

• •

  хорошая кредитная история — не должно быть непогашенных займов с просроченными платежами

• •

  наличие у заёмщика активов, которые можно использовать в качестве залога

• •

  наличие документов, подтверждающих финансовое положение заёмщика

• •

  готовность поручителей выступить гарантами возвращения кредита

Прежде всего, кредитно-финансовую организацию интересует способность заёмщика вернуть деньги в срок, обозначенный в договоре. Поскольку значительная часть бизнес-проектов не оправдывает себя, банки стараются управлять рисками путём предъявления строгих требований к начинающим предпринимателям.

Принимая окончательное решение о выдаче займа на бизнес с нуля, кредитор учитывает и другие обстоятельства. Например, семейное положение или образование. На решение банка также может повлиять количество иждивенцев, сумма ежемесячных расходов и наличие дополнительных финансовых обязательств.

Чтобы повысить шансы на получение займа на развитие бизнеса, важно выполнить все условия, предъявляемые кредитно-финансовой организацией. Пропуск хотя бы одного пункта может вызвать сомнения и привести к отказу в кредитовании даже самого перспективного проекта.

Подготовка к подаче заявки

Перед подачей документов в кредитно-финансовое учреждение необходимо решить следующие вопросы:

1. Получить государственную регистрацию ИП или ООО. Как правило, банки не выдают займы лицам, не состоящим на налоговом учёте. Но есть и исключения. В Альфа‑Банке, к примеру, можно получить деньги в день подачи документов на электронную регистрацию

2. Найти активы для залога. В качестве залогового обеспечения можно предоставить недвижимость, автотранспорт или спецтехнику. Важно, чтобы залог был ликвидным и пригодным к эксплуатации, а также был освобождён от любых обременений и арестов. Некоторые банки могут выдать заём и без залога, но наличие активов для возмещения убытков в случае провала проекта заметно повышает шансы на положительное решение

3. Подготовить бизнес-план. Экономическое обоснование поможет убедить банк в перспективности вашего проекта. Презентация должна содержать подробное описание всех аспектов функционирования бизнес-модели. Важный нюанс — бизнес-план должен составляться с учётом графика выплат по кредиту

Условная схема оформления займа на бизнес

Условия выдачи кредита на открытие и развитие малого бизнеса в разных банках могут различаться, но общая схема получения займа имеет обязательные пункты.

1. Предпринимателю необходимо подать заявку. В анкете нужно указать личные данные, цель кредитования и сумму займа

2. На встрече с представителем кредитно-финансовой организации обсуждаются условия предоставления займа на развитие малого бизнеса и доступные кредитные программы

3. При необходимости потребуется представить документы на имущество (недвижимость, земельный участок, спецтехнику, оборудование) и оформить договор залога

4. Дождаться окончательного решения и подписать договор с банком

Перед подачей документов можно самостоятельно рассчитать кредит для бизнеса с помощью онлайн-калькулятора. Так вы сможете объективно оценить предложение банка и понять, с какой суммы можно начать. Дополнительно нужно представить банку следующую информацию:

• •

  желаемую схему получения кредитных средств — частями или разовой выплатой

• •

  ожидаемые размеры доходов

• •

  предполагаемые сроки получения первой прибыли

• •

  данные о поручителе, если он есть

В некоторых банках заёмщик не может взять деньги на открытие своего дела без справки о наличии собственных накоплений. Требуемый размер стартового капитала оценивается в 20–25% от суммы займа. При этом гораздо чаще одобрение получают заявки на открытие и развитие бизнеса по франшизе, чем на новые бренды.

Документы для получения займа на новый бизнес

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на открытие и развитие бизнеса с нуля, зависит от требований банка. В пакет могут входить:

• •

  государственный идентификационный номер

• •

  выписка из единого государственного реестра ИП или юридических лиц

• •

  документы, подтверждающие готовность партнёров начать сотрудничество с предпринимателем (договоры с поставщиками и арендодателем)

• •

  согласие на поручительство от третьих лиц

• •

  документы на имущество, которое будет предоставлено в залог

Также перечень документов может меняться в зависимости от организационно-правовой формы предприятия (ИП или ООО).

Кредитный договор

Деньги на открытие своего дела с нуля будут зачислены на ваш счёт после заключения кредитного договора. В договоре прописываются:

• •

  ставка по кредиту

• •

  график выплат процентов и основного долга

• •

  санкции за просрочку выплат

• •

  возможность досрочного погашения

• •

  права и обязанности сторон

Чтобы снизить вероятность отказа в выдаче кредита, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

• •

  предоставить ликвидный залог

• •

  найти поручителя

• •

  проверить, соответствует ли срок ведения бизнеса требованиям банка

• •

  погасить все задолженности

• •

  решить проблемы с организацией, которая предоставила недостоверные данные в Бюро кредитных историй

Если целевой кредит получить не удалось, взять деньги на развитие малого бизнеса можно и в других источниках. Главное — учитывать все риски.

Потребительское кредитование

Клиент банка может взять потребительский заём как физлицо и использовать деньги для открытия своего дела. Для одобрения заявки нужно иметь стабильный доход, постоянное место работы и хорошую кредитную историю. Вероятность получения положительного решения будет выше, если вы уже имели дело с кредитно-финансовым учреждением и выполняли свои обязательства в полном объёме.

Преимущества потребительского кредита:

• •

  его проще оформить, чем заём на бизнес

• •

  наличие залога необязательно

• •

  выгодные условия для постоянных клиентов банка

Основные недостатки потребительского займа — невысокие лимиты на сумму кредитования, наличие требований к доходу и занятости.

Лизинг

Начинающие предприниматели не всегда нуждаются в деньгах. Для развития дела иногда достаточно взять технику или оборудование в лизинг. После этого можно будет выплачивать задолженность небольшими траншами, оставляя на балансе достаточное количество оборотных средств.

Заём в микрофинансовой организации

Ещё один вариант получения денег — взять заём в микрофинансовой организации. Их выдадут просто по заявке — без справок о доходах, бизнес-плана и т. д. Очевидный минус кредитования через МФО — огромные проценты. Использовать этот вариант целесообразно только в том случае, если бизнес–модель предполагает быстрое получение гарантированной прибыли.

Государственный фонд поддержки

Ещё один вариант получения финансирования — взять деньги у государства. Для поддержки малого бизнеса сегодня в РФ действуют различные фонды кредитования. Льготный заём можно получить после подачи заявки через платформу МСП РФ или «Мой Бизнес». Сервисы работают с партнёрами, которые предоставляют заёмные деньги предпринимателям. Государство стимулирует кредитование в приоритетных отраслях экономики. В их перечень в РФ регулярно попадают сельское хозяйство, туризм и производство.

Привлечение инвестиций

Неплохая альтернатива кредиту — привлечение инвестиций. В этом случае предприниматель не рискует своими активами и получает дополнительный ресурс для реализации масштабных проектов. Для получения финансирования можно использовать краудфандинговые платформы. Главный недостаток привлечения инвестиционного капитала — это то, что прибылью придётся делиться. К тому же принадлежащая инвесторам доля позже может быть продана другим лицам.

4

Поделиться