Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Причины блокировки карты

Заблокировать дебетовую карточку может банк, если получит информацию о необходимости защищать лежащие на счёте средства или по предписанию правоохранительных органов. Это случается по нескольким причинам:

• •

  пытались снять наличные, перевести средства как оплату за покупку и трижды ввели неверный пин-код;

• •

  завершился срок действия, то есть пластик был выпущен больше 2 лет назад;

• •

  проводятся подозрительные операции;

• •

  на имущество держателя суд наложил арест.

Многократный ввод неверных цифр пин-кода может означать, что карточка оказалась в чужих руках. Банк считает подозрительным, если с неё снимают крупные суммы наличными, переводят деньги на непонятные счета, в том числе заграничные, оплачивают покупки в интернет-магазинах с негативной репутацией. Или на счёт часто приходят поступления от физических и юридических лиц без указания цели платежей.

Заблокировать могут дебетовую и кредитную карту. Одной из причин ограничения пользования кредиткой, помимо перечисленных, может быть превышение лимита средств, которые клиент имеет право потратить по условиям договора.

Как узнать о блокировке карты

О том, что карточку заблокировали, банк оповещает клиента смс-сообщением. Для этого она должна быть привязана к номеру мобильного телефона держателя. Сведения о блокировке отражаются в личном кабинете на сайте банка. Клиент увидит их и в мобильном приложении. Если у человека есть любая дебетовая карта Альфа-Банка, он может контролировать её статус через Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

В ином случае блокировка оказывается неприятным сюрпризом:

• •

  клиент не сможет снимать наличные и посмотреть баланс на экране банкомата;

• •

  не проходит оплата покупки или услуги;

• •

  банк отказывается переводить деньги с этого счёта на другие реквизиты.

Если карточку заблокировали, на этот период она становится бесполезной, хотя средства на балансе сохраняются.

Как снять деньги, если карту заблокировали

Забрать наличные традиционным способом, то есть через банкомат, с заблокированной карточки не удастся. Но всё же есть способы снять деньги:

• •

  Обратиться в любое отделение своего банка. Если предоставить оператору паспорт, он выдаст наличные через кассу.

• •

  Точно так же с помощью сотрудника можно перевести деньги на другой счёт или карточку и потом снять их в банкомате.

• •

  Обратиться в банк по телефону или в чате, чтобы счёт временно разблокировали. Клиенты Альфа-Банка звонят по номеру +7 495 788 88 78 из Москвы и области и 8 800 200 00 00 для прочих регионов страны. Договариваются о времени разблокировки, снимают или переводят деньги, после чего счёт снова заблокируют. Можно обратиться к сотруднику в круглосуточном чате Альфа-Онлайн или в мобильном приложении. Этот способ пригодится, если клиент находится в командировке, а через карточку не проводили незаконных операций.

Как разблокировать карту

Очень просто сделать это самостоятельно, если владелец сам заблокировал карточку. Нужно зайти в Альфа-Онлайн, найти раздел «Мои карты», выбрать нужную и нажать на значок «Разблокировать», то есть изображение замка. Действие подтверждают, и деньги сразу же становятся доступными для владельца.

То же делают через мобильное приложение Альфа-Банка. Для этого достаточно телефона, на котором оно установлено. Процедура выполняется в личном кабинете, недоступном для посторонних людей.

Если карточку заблокировал банк, её разблокируют другими способами:

• •

  В отделении. Клиент приходит с паспортом, выясняет причину ограничения. Нужно ответить на вопросы сотрудника банка, после чего тот разблокирует счёт.

• •

  Через службу поддержки. Нужно позвонить с номера, который привязан к счёту, по телефону, указанному в договоре или на сайте. У Альфа-Банка это +7 495 788 88 78 для москвичей и жителей Подмосковья, 8 800 200 00 00 для клиентов из других регионов. Нужно сообщить паспортные данные, подтвердить последние операции, адрес электронной почты, привязанной к аккаунту Альфа-Онлайн, а также произнести кодовое слово.

• •

  В мобильном приложении. Чтобы карточку разблокировали, действуют так же, как в предыдущем случае. Только в чате идёт переписка, а не голосовое общение.

Служба поддержки работает с клиентами круглосуточно, в отличие от отделений банка.

Сколько времени занимает разблокировка

Срок, в течение которого карту разблокируют, зависит от причины ограничения и способа его снятия. При проблеме из-за неверного пин-кода это произойдёт через сутки. Если карточку заблокировал держатель, восстановление статуса возможно сразу же после внесения соответствующих изменений в личном кабинете Альфа-Онлайн или приложении.

Если клиент разблокирует счёт в отделении, вновь пользоваться карточкой он сможет после введения сотрудником сведений об этом в банковскую систему. На восстановление уходит от нескольких минут до нескольких часов. Если действовать через сайт, мобильное приложение, придётся подождать то же время.

Чтобы разблокировать карту, нужно подтвердить, что ею пользуется владелец и совершаемые по ней финансовые операции законны. Если ограничение наложил суд, процедура продлится дольше, так как здесь дело не в желании банка.

В каких случаях придётся перевыпускать карту

Иногда снять блокировку недостаточно, поскольку дальнейшее пользование картой может привести к утрате денег. В этом случае её перевыпускают, то есть клиент заказывает новый пластик, привязанный к тому же счёту. Процедуру выполняют, если:

• •

  карточку потеряли;

• •

  она была украдена;

• •

  её не вернул банкомат при снятии денег;

• •

  конфиденциальная информация по карточке стала известна другим людям

Заказать новый пластиковый носитель можно в отделении, но удобнее это сделать через Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

Стоимость разблокировки и перевыпуска карты

Разблокируют её бесплатно. Чтобы перевыпустить утраченную дебетовую Альфа-Карту до окончания срока действия, нужно заплатить 290 ₽. Деньги спишут с её баланса.

Придёт ли перевод на заблокированную карту

Переводить средства на карточку, которую заблокировали, можно. То есть на неё могут перечислять, например, зарплату и иные доходы. Но снимать деньги и пересылать их на другие реквизиты владельцу не удастся до снятия блокировки. С этого счёта их могут переводить куда-либо только по решению суда.

Можно ли разблокировать карту за границей

Оптимальный вариант для разблокировки за пределами России — это обращение в банковскую службу поддержки. Если у клиента сохранён доступ в личный кабинет, легко отправить письмо с описанием проблемы в Альфа-Онлайн или через мобильное приложение. Обычно туда можно зайти, когда держатель карты сам заблокировал её из соображений безопасности, а теперь хочет восстановить. При невозможности входа в личный кабинет нужно звонить по телефонам, указанным в договоре с банком или на сайте. Оператор выслушает клиента и даст инструкции, что делать дальше. Список шагов для разблокировки могут прислать на электронную почту. Чтобы доступ к карте не заблокировали, лучше заранее сообщить в банк о заграничной поездке. Тогда её использование в чужой стране не покажется службе финмониторинга подозрительным. Нужно учитывать, что в 2024 году платёжные средства российских банков принимают далеко не во всех государствах мира.

Почему банк может отказать в разблокировке

Банк имеет право отказаться от разблокирования карты по следующим причинам:

• •

  Нарушены условия договора, на основании которого её оформили. Например, во время действия соглашения человек сменил фамилию, адрес, а у банка есть только старые данные.

• •

  Блокировка выполнена по сигналу от платёжной системы. В этой ситуации карту остаётся только перевыпустить.

• •

  Владелец не может подтвердить, что снимал и переводил средства с этого счёта, не нарушая законодательства. Речь о Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов и финансовой поддержке терроризма.

• •

  Ограничение наложено по решению суда или предписанию судебного пристава. Пока человек не переведёт деньги для погашения задолженности, из-за которой возникла блокировка, сотрудники банка не смогут восстановить доступ к счёту.

• •

  Клиент обращается с просьбой о разблокировке с другого номера телефона, не может назвать кодовое слово или ответить на вопросы оператора. У службы безопасности банка сохраняется впечатление, что средства хочет снять или перевести посторонний человек, а не их владелец.

• •

  Клиент не платит проценты по кредитной карте, у него образовалась большая задолженность. Для восстановления доступа нужно вернуть всю сумму.

В большинстве случаев проблема с блокировкой решаема, если только держатель карты не попал в чёрный список Росфинмониторинга. Но всё же лучше не допускать этой ситуации. Например, не передавать карточку и сведения о ней посторонним, быть избирательными при выборе банкоматов для снятия наличных, интернет-магазинов, кафе. Важно всегда оставаться на связи с банком, сообщать об изменении личных данных, не накапливать долги, не участвовать в сомнительных финансовых операциях.