КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Как повышение ключевой ставки влияет на ипотеку

Блог о Кредитовании Альфа-Банка

В этой статье:

Ключевая ставка (КС) ЦБ РФ — это процент, под который Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам. Рассказываем, как она влияет на условия по ипотеке и как можно купить жильё под низкий процент при повышении КС.

Что влияет на кредитные проценты

На формирование процента по кредиту влияет комплекс факторов:

  • КС Банка России;

  • ситуация на рынке в целом и в банковском сегменте в частности;

  • политика конкретного банка;

  • вид кредитной программы (например, процент по кредитам под залог и ипотекам ниже, чем по займам без обеспечения);

  • персональные факторы заёмщика (кредитная история, уровень дохода, финансовая нагрузка и другое).

Как повышение ключевой ставки влияет на рынок

Ключевая ставка Центрального банка РФ — основной инструмент денежно-кредитной политики. Она позволяет ЦБ регулировать курс рубля и влиять на российскую экономику. Если этот показатель низкий, значит, деньги стоят дёшево. Это позволяет бизнесу и гражданам активнее брать кредиты (в том числе ипотечные), и экономика быстрее развивается.

Но низкая КС имеет и негативную сторону: так как деньги стоят мало, их становится всё больше, в результате чего они быстрее обесцениваются, растёт инфляция. Повышается спрос на иностранную валюту, а курс рубля снижается.

В ответ на это Центральный банк РФ повышает КС, из-за чего сделки в рублях становятся привлекательнее, валюту продают, и курс стабилизируется. Но в условиях высокой КС невыгодно брать ипотеки и кредиты, экономика не может активно развиваться. Из-за этого важно балансировать, вовремя понижать и повышать ключевую ставку.

При повышении КС выгодно открывать вклады, а ипотеки и кредиты становятся менее привлекательными. И наоборот: при снижении КС прирост новых вкладчиков замедляется, а популярность займов растёт.

Первыми узнавайте новости о кредите наличными

Напишем вам сразу, как изменятся условия или появятся новые предложения

Нажимая «Подписаться», я даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, на получение информации о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламной информации.

Как менялась ключевая ставка в 2022 году

С конца июля 2020 года по март 2021 КС держалась на историческом минимуме — 4,25%. Но с 17 марта 2021 года Центральный банк поднимал её на каждом заседании, и к февралю 2022 она составляла уже 9,5%. 28 февраля в качестве антикризисной меры была принята рекордная КС в размере 20%. Такой показатель держался до 11 апреля, после чего началось постепенное снижение. Это решение продиктовано тем, что инфляция уменьшилась, и в антикризисных мерах больше нет острой необходимости. К июлю КС снизилась до 8% и стала ниже, чем в конце 2021 года.

Приведём данные о повышении и понижении КС в 2022 году:

  • 20 декабря 2021 — 8,5%;

  • 14 февраля 2022 — 9,5%;

  • 28 февраля 2022 — 20%;

  • 11 апреля 2022 — 17%;

  • 4 мая 2022 — 14%;

  • 27 мая 2022 — 11%;

  • 14 июня 2022 — 9,5%;

  • 25 июля 2022 — 8%;

  • 19 сентября 2022 — 7,5%.

Ключевая ставка Банка России держалась на уровне 7,5% до 24 июля 2023 года. За это время курс рубля медленно снижался, а иногда были периоды роста. Но с июля 2023 года началось резкое падение, которое привело к постепенному повышению ключевого процента Центрального банка. 15 августа было установлено значение в 12%, что помогло быстро повысить курс рубля.

Что происходит сейчас ипотечными ставками

КС ЦБ влияет на ипотечный процент. После 15 августа 2023 года некоторые банки уже объявили о повышении ставок. В среднем они поднимаются до 11−14% годовых несмотря на то, что в июле среднее значение по ипотекам было 8,45% (на 2,09% выше, чем в июле 2022 года).

Чтобы получать выгодные условия кредитования, стоит отслеживать значение КС Банка России. Чем оно ниже, тем меньше будут переплаты. А если вы уже готовы к покупке жилья, но ипотечные проценты вам не подходят, можно поискать другое решение среди кредитных программ.

Альтернативы ипотечного кредита

Классическая альтернатива ипотеки — потребительский кредит наличными. В среднем по таким займам более высокие ставки, чем по ипотечным, ведь по ним отсутствует обеспечение, а значит, у банка больше рисков. Но при наличии недвижимости, на которую вы готовы оформить залог, можно значительно улучшить условия кредитования.

Например, в Альфа-Банке можно получить кредит под залог недвижимости до 15 млн рублей. Точный процент определяется индивидуально. Он зависит от кредитной истории, финансовой нагрузки заёмщика и других критериев. Чтобы узнать, какие условия банк готов предложить вам, заполните анкету на сайте и отправьте заявку. Это также можно сделать в любом отделении Альфа-Банка.

Преимущества кредита под залог

При ипотечном займе банк сразу направляет деньги продавцу, и заёмщик не получает их на руки. А покупаемая недвижимость находится в собственности кредитной организации до полной выплаты долга. У кредита под залог нет таких ограничений. Его основные преимущества:

  • Сумма не зависит от цены покупаемой квартиры, а определяется рыночной стоимостью залоговой недвижимости. Вы получаете деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению. Часть можно потратить на покупку жилья, а остальное — на ремонт и другие расходы.

  • Первоначального взноса не требуется.

  • Квартира или дом сразу оформляются в вашу собственность.

Условия кредита

  • сумма — до 15 млн рублей, но не более 60% рыночной стоимости недвижимости;

  • индивидуальная процентная ставка;

  • срок — до 15 лет.

Заёмщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 года и с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения Альфа-Банка. Требуется непрерывный трудовой стаж минимум три месяца.

Предметом залога могут стать квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость и машино-места. Недвижимость необязательно должна быть в собственности заёмщика. Допускается до пяти залогодателей, возраст которых — от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Как оформить кредит

Процесс оформления состоит из трёх этапов:

  • Подайте заявку. Не нужно собирать документы о недвижимости, а для кредитов на сумму до 10 млн рублей не нужна справка о доходах. Вам потребуется только российский паспорт.

  • Дождитесь решения. Банк запросит сведения о недвижимости и её оценку в независимой компании. На основании оценки формируется максимальная сумма займа.

  • Подпишите договор, дождитесь регистрации в Росреестре и получите деньги.

Среднее время рассмотрения заявки — пять рабочих дней. Вероятность одобрения кредита под залог выше, чем по займам без обеспечения.

Заполните заявку на кредит

Шаг 1 из 3

Можно заполнить через Госуслуги

Сумма и срок

От 100 тыс до 15 млн ₽
Срок
Цель кредита
Контактные данные

Укажите точно как в паспорте

Пришлём смс с решением по кредиту
Отправим кредитный договор

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Загружаем анкету

Ещё чуть-чуть, и всё загрузится

Может быть полезно

Кредит наличными

Как рассчитать кредит по процентной ставке

11.04.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Досрочное погашение кредита: как правильно сделать

15.04.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Как проверить наличие кредитов?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Что будет если не платить кредит?

23.05.2022・Читать 4 мин

Кредит наличными

Как взять потребительский кредит на машину

29.06.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

Что делать, если просрочки по кредиту

21.07.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Кредит со страховкой или без что выгоднее

02.08.2022・Читать 6 мин

Кредит наличными

Когда истекает срок кредита

29.08.2022・Читать 5 мин

Кредит наличными

POS-кредитование — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Кредит с остаточным платежом — что это

29.08.2022・Читать 3 мин

Кредит наличными

Брать ли кредит на ремонт

23.06.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Как купить дом в кредит без первоначального взноса

15.09.2023・Читать 7 мин

Кредит наличными

Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

15.09.2023・Читать 7 мин