Как менялась ключевая ставка в 2022 году
С конца июля 2020 года по март 2021 КС держалась на историческом минимуме — 4,25%. Но с 17 марта 2021 года Центральный банк поднимал её на каждом заседании, и к февралю 2022 она составляла уже 9,5%. 28 февраля в качестве антикризисной меры была принята рекордная КС в размере 20%. Такой показатель держался до 11 апреля, после чего началось постепенное снижение. Это решение продиктовано тем, что инфляция уменьшилась, и в антикризисных мерах больше нет острой необходимости. К июлю КС снизилась до 8% и стала ниже, чем в конце 2021 года.
Приведём данные о повышении и понижении КС в 2022 году:
•
20 декабря 2021 — 8,5%;
•
14 февраля 2022 — 9,5%;
•
28 февраля 2022 — 20%;
•
11 апреля 2022 — 17%;
•
4 мая 2022 — 14%;
•
27 мая 2022 — 11%;
•
14 июня 2022 — 9,5%;
•
25 июля 2022 — 8%;
•
19 сентября 2022 — 7,5%.
Ключевая ставка Банка России держалась на уровне 7,5% до 24 июля 2023 года. За это время курс рубля медленно снижался, а иногда были периоды роста. Но с июля 2023 года началось резкое падение, которое привело к постепенному повышению ключевого процента Центрального банка. 15 августа было установлено значение в 12%, что помогло быстро повысить курс рубля.
Что происходит сейчас ипотечными ставками
КС ЦБ влияет на ипотечный процент. После 15 августа 2023 года некоторые банки уже объявили о повышении ставок. В среднем они поднимаются до 11−14% годовых несмотря на то, что в июле среднее значение по ипотекам было 8,45% (на 2,09% выше, чем в июле 2022 года).
Чтобы получать выгодные условия кредитования, стоит отслеживать значение КС Банка России. Чем оно ниже, тем меньше будут переплаты. А если вы уже готовы к покупке жилья, но ипотечные проценты вам не подходят, можно поискать другое решение среди кредитных программ.
Альтернативы ипотечного кредита
Классическая альтернатива ипотеки — потребительский кредит наличными. В среднем по таким займам более высокие ставки, чем по ипотечным, ведь по ним отсутствует обеспечение, а значит, у банка больше рисков. Но при наличии недвижимости, на которую вы готовы оформить залог, можно значительно улучшить условия кредитования.
Например, в Альфа-Банке можно получить кредит под залог недвижимости до 15 млн рублей. Точный процент определяется индивидуально. Он зависит от кредитной истории, финансовой нагрузки заёмщика и других критериев. Чтобы узнать, какие условия банк готов предложить вам, заполните анкету на сайте и отправьте заявку. Это также можно сделать в любом отделении Альфа-Банка.
Преимущества кредита под залог
При ипотечном займе банк сразу направляет деньги продавцу, и заёмщик не получает их на руки. А покупаемая недвижимость находится в собственности кредитной организации до полной выплаты долга. У кредита под залог нет таких ограничений. Его основные преимущества:
•
Сумма не зависит от цены покупаемой квартиры, а определяется рыночной стоимостью залоговой недвижимости. Вы получаете деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению. Часть можно потратить на покупку жилья, а остальное — на ремонт и другие расходы.
•
Первоначального взноса не требуется.
•
Квартира или дом сразу оформляются в вашу собственность.
Условия кредита
•
сумма — до 15 млн рублей, но не более 60% рыночной стоимости недвижимости;
•
индивидуальная процентная ставка;
•
срок — до 15 лет.
Заёмщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 года и с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения Альфа-Банка. Требуется непрерывный трудовой стаж минимум три месяца.
Предметом залога могут стать квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость и машино-места. Недвижимость необязательно должна быть в собственности заёмщика. Допускается до пяти залогодателей, возраст которых — от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.
