Стоит ли брать кредит для первоначального взноса
Отдельный кредит для оплаты первоначального взноса — спорное решение. Его преимущества:
Но дополнительный кредит также может снизить вероятность положительного решения банка.
Ведь при рассмотрении заявки он проверяет вашу финансовую нагрузку. Если общая сумма платежей по всем займам (включая ипотеку) будет превышать 50% месячного дохода семьи, банк не сможет одобрить вашу заявку.
Кроме того, дополнительный заём прибавит нагрузку на семейный бюджет, из которого теперь нужно оплачивать ипотеку.
Кредит наличными не выходя из дома
•
Индивидуальная процентная ставка
•
Онлайн-решение за 2 минуты
•
Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту
Ипотека без первоначального взноса или кредит
Ипотека — целевой заём, то есть на эти деньги вы можете купить конкретный загородный дом или квартиру. Особенности целевого кредитования часто воспринимаются как недостатки. К таким условным минусам относят:
•
оформление загородного дома в собственность банка, что затрудняет сделки с недвижимостью
•
необходимость платить за страховку
•
большой срок, из-за которого увеличиваются переплаты
•
ограничения по выбору загородного дома: банк тщательно проверяет недвижимость по собственным критериям и может отказать по заявке, если она им не соответствует (например, если постройка слишком старая)
Альтернатива ипотеки — большой нецелевой кредит. Вы получаете деньги и используете их, чтобы купить загородный дом. Ниже представлены достоинства и недостатки этого способа.
Плюсы:
•
оформление дома в вашу собственность
•
отсутствие страховки
•
минимум документов
•
возможность получить сумму больше стоимости жилья и потратить её на дополнительные нужды (ремонт, покупка мебели и прочее)
Минусы:
•
короткий срок кредитования, а значит, большой ежемесячный платёж
•
в среднем более высокие ставки (исключение — кредит под залог)
Чтобы получить большой заём, на который вы сможете купить загородный дом, нужно иметь высокий стабильный доход и хорошую кредитную историю. Обеспечение в виде залога или поручительства повышает шансы на одобрение и выгодные условия.
Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия
Отсутствие стартовой суммы отразится на процентной ставке и может увеличить срок кредитования, а значит, повысится стоимость страховки и возрастут переплаты. При этом каждый заёмщик может использовать досрочное погашение, чтобы быстрее выплатить долг.
По статистике, около 5% всех ипотек в России выдаются без первоначального взноса. То есть шансы на одобрение значительно падают при отсутствии стартовой суммы, но они есть.
Чтобы получить положительное решение, нужно подтвердить достаточный уровень дохода и хорошую кредитную историю. Важно, чтобы у вас уже был опыт успешного погашения кредитов. Можно заранее выбрать несколько банков и стать их постоянным клиентом. Если есть возможность, стоит оформить там карту, на которую будет перечисляться зарплата. К участникам зарплатных проектов банки проявляют повышенную лояльность.
Как купить загородный дом без первоначального взноса
Если накоплений нет, а дополнительный заём брать не хочется, можно воспользоваться тремя способами:
•
использовать государственные субсидии (материнский капитал, субсидии для военных, жилищные сертификаты)
•
найти банк, который выдаёт ипотеку без первоначального взноса, подать заявку
•
взять большой кредит наличными и на полученные деньги купить загородный дом
Остановимся на каждом способе подробнее.
Материнский капитал
Материнский капитал в 2023 году составляет 587 000 рублей на первого ребёнка и 775 000 рублей — на второго. Эти деньги не выдаются на руки, а предоставляются в виде сертификата. Его можно потратить на разные цели, в том числе купить загородный дом.
В ипотечном кредитовании материнский капитал может использоваться для первоначального взноса, а также для полного и частичного погашения долга. Загородный дом должен находиться на территории России и в неаварийном состоянии. В рамках госпрограммы нельзя купить недвижимость у ближайших родственников.
Чтобы использовать маткапитал при оформлении ипотеки, нужно взять справку из Социального фонда и подать заявление в банк. На заёмщика ложится обязательство выделить ребёнку долю в загородном доме после полной выплаты кредита.
Военные субсидии
Военнослужащие получают государственные субсидии ежегодно. В 2023 году их размер составляет 349 614 рублей. Через три года накоплений можно купить на эти деньги квартиру или загородную недвижимость, в том числе в ипотеку.
Требования к военнослужащему:
В рамках госпрограммы можно купить квартиру, таунхаус, загородный дом с земельным участком. Но есть ограничения по выбору недвижимости. С помощью субсидии нельзя купить:
Жилищные сертификаты
Некоторые категории граждан могут подать заявку на жилищный сертификат. Для получения субсидии необходимо доказать, что текущие условия проживания семьи опасны и непригодны для жизни.
В 2023 году купить жильё с помощью сертификата также могут:
•
молодые учёные в возрасте до 35 (для кандидатов наук) или 40 (для докторов наук) лет
•
военнослужащие
•
сотрудники МВД и МЧС
•
жители Крайнего Севера
•
ветераны Великой Отечественной войны
•
пострадавшие от аварии на Чернобыльской АЭС
•
вынужденные переселенцы
Жилищный сертификат получают один раз в жизни, и его сумма определяется индивидуально. Полученные деньги можно потратить только на то, чтобы купить жилую недвижимость — оплатить полную стоимость или взять ипотеку.
