С регрессом или без, открытый или закрытый: чем отличаются виды факторинга
Иногда предпринимателям приходится продавать товары и услуги с отсрочкой платежа. Чтобы избежать при этом кассовых разрывов, они часто обращаются к факторингу. Но видов факторинга несколько, и если выбрать неподходящий, есть риск потерять деньги. Чтобы такого не случилось, рассказываем об особенностях каждого вида факторинга.
Факторинг — это обмен обещания выручки на деньги. Допустим, вы как поставщик продали товар с отсрочкой платежа и выставили покупателю счёт, который тот обязан погасить. Чтобы не ждать оплаты от покупателя, обращаетесь к финансовой компании (фактору), которая выплачивает вам деньги по счёту. В этот момент вы уступаете фактору дебиторскую задолженность — позже он получит деньги от вашего покупателя.
Условно на текущий момент выделяется 4 вида факторинга:
- •
стандартный;
- •
с регрессом или без;
- •
открытый или закрытый;
- •
прямой или реверсивный.
Рассмотрим детально преимущества и недостатки каждого из видов.
Факторинг без регресса
Финансовая компания сразу выплачивает поставщику всю сумму задолженности. Предприниматель полностью освобождается от ответственности за долг, если нет претензий к качеству продукции. Даже если покупатель никогда не выплатит обещанную сумму по причине банкротства, фактор не сможет переложить задолженность обратно на предпринимателя.
Преимущества:
- •
Поставщик сразу получает полную оплату за товар или услугу — оборотных средств у бизнеса становится больше, а вероятность кассового разрыва уменьшается.
- •
Поставщик ничем не рискует, если покупатель не оплатит счёт.
Недостаток — факторинг без регресса могут получить не все: фактор может отказать в услуге, если сочтет вашего покупателя ненадежным.
Факторинг без регресса поможет развить бизнес: это безопасный способ увеличить объёмы продаж и привлечь новых клиентов
Факторинг с регрессом
Первым платежом фактор перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки, спустя отсрочку покупатель оплачивает всю сумму поставки уже в адрес фактора. Фактор переводит на счет поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии. В случае, если покупатель вовремя не оплатит поставку, у фактора есть возможность обратиться за возвратом денежных средств и к покупателю, и к поставщику.
Преимущество факторинга с регрессом. в универсальности продукта для предоставления поставщиком отсрочки своим покупателям и заказчикам.
Недостаток — в случае неоплаты от покупателя фактор в первую очередь обращается к покупателю, но у него остается право потребовать деньги у поставщика за выплаченное финансирование.
Открытый факторинг
При открытом факторинге покупатель подписывает уведомление о том, что поставщик уступил дебиторскую задолженность. Участие третьей стороны (фактора) в сделке указывают в уведомлении об уступке и отгрузочных документах.
Преимущество — минимум транзакций. Поставщик получает деньги от фактора, покупатель по истечении отсрочки перечисляет фактору средства и погашает долг.
Недостаток в том, что не все покупатели согласны на открытый факторинг. Его также нельзя использовать при сделках с государственными и муниципальными предприятиями — например, если компания выполняет услуги по госзаказу.
При открытом факторинге покупатель знает о сделке и готов заплатить фактору, тем самым уменьшаются риски неплатежа со стороны покупателя
Закрытый факторинг
Покупатель не уведомляется о том, что требования к нему переуступаются фактору и что в сделке участвует третья сторона (фактор), не подписывает уведомление об уступке прав денежного требования. Закрытый факторинг подойдёт, если покупатель отказывается подписывать уведомление, или вы работаете с государственными предприятиями.
Преимущество — не нужно договариваться с покупателем о факторинге, можно работать не только с частными компаниями, но и с государственными.
Недостаток — более сложный процесс перечисления средств. Услуга выглядит так: фактор выплачивает финансирование поставщику → покупатель оплачивает товар или услугу поставщика на реквизиты поставщика → поставщик возвращает деньги фактору.
Агентский (реверсивный) факторинг
Этот вид факторинга предназначен для покупателей, которые хотят увеличить отсрочку платежа при расчетах со своими поставщиками. Фактор предоставляет услуги покупателю и оплачивает за него кредиторскую задолженность. Этот вариант подойдёт, когда сам поставщик не согласен на отсрочку платежа или требует аванс.
Преимущество для покупателя — возможность отсрочить оплату, поделить её на несколько частей.
Недостаток — фактору потребуется время на рассмотрение сделки, в среднем две недели.
При агентском факторинге покупатель может работать с неограниченным количеством поставщиков — подавать отдельную заявку на каждую сделку не нужно
Как получить факторинг онлайн
В Альфа-Банке можно оформить любой вид факторинга. Менеджер предварительно проконсультирует вас и поможет выбрать самый выгодный вариант.
Факторинг предоставляют в режиме онлайн. Общение с менеджером проходит в личном кабинете, а документы можно подписать с помощью УКЭП. Не нужно тратить время и ездить на встречи с представителями банка.
Заявку рассмотрят в течение двух дней (за исключением агентского факторинга). Когда фактор примет решение, нужно загрузить в личный кабинет накладные — после этого вы получите деньги на счёт.
Чтобы получить деньги по факторингу, оформите онлайн-заявку на сайте.
