- Другие формы финансирования
Чтобы принимать платежи от зарубежных партнёров, заказывать товары и услуги у иностранных поставщиков, бизнесу нужен специальный расчётный счёт — валютный. Если безналичные расчёты ведутся в евро, необходимо, соответственно, открывать РС в EUR.
В каких случаях нужно открывать счёт в банке в евро
В России государство отслеживает внешнеэкономическую деятельность и контролирует взаиморасчёты ИП и компаний с представителями других стран. Движения валюты внутри страны тоже подлежат проверке. Открытие отдельного РС помогает сделать прозрачными следующие операции:
- •
оплата поставок из-за границы;
- •
взаиморасчёты с исполнителями — физическими или юридическими лицами из других государств;
- •
оплата программного обеспечения, консалтинга, посреднических и других услуг иностранных компаний;
- •
обмен и хранение EUR;
- •
поступление платежей от зарубежных клиентов и заказчиков; покупка авторских прав или результатов интеллектуальной деятельности;
- •
взаиморасчёты не в рублях с резидентами России, если операция разрешена законом №173-ФЗ.
Функцию валютного контроля берут на себя банки, за это взимается комиссия. Суть услуги в том, что банковская организация проверяет легальность перевода или платежа и подтверждает соблюдение законодательства. При этом неважно, кто и с кем сотрудничает. Даже если, например, предприниматель отправляет валюту на собственный РС в другой стране, операция подлежит контролю.
При поступлении валюты от физических или юридических лиц деньги сначала зачисляются на транзитный РС, а банк запрашивает у получателя документальное подтверждение операции. В качестве такого документа подходит контракт, договор купли-продажи или оказания услуг, инвойс, товарная накладная. На время проверки сумма замораживается, а после поступает на расчётный счёт получателя.
При отправке денег поставщику или подрядчику процедура проще. Нужно сформировать платёжное поручение, где указать реквизиты получателя, назначение платежа и сумму перевода. Банк проверит цель платежа и переведёт деньги получателю.
Стоимость услуги валютного контроля и комиссии за операции зависят от тарифа. РС в EUR удобно открывать в рамках расчётно-кассового обслуживания. Альфа-Банк предлагает несколько тарифных планов РКО *, можно выбрать программу в соответствии с запросами и масштабами компании.
Условия обслуживания расчётных счетов в евро
Сравним по ключевым параметрам тарифы, в рамках которых можно совершать денежные операции в валюте.
«Быстрое развитие»
«Активные расчёты»
Открытие РС
Бесплатно
Бесплатно
Обслуживание РС в рублях
1690 ₽ в месяц или 16 900 ₽ в год
3690 ₽ в месяц или 36 900 ₽ в год
Обслуживание РС в евро
1990 ₽ — при среднем остатке до 100 000 €, 0,1% — при среднем остатке от 100 000 €
1990 ₽ — при среднем остатке до 100 000 €, 0,05% — при среднем остатке от 100 000 €
Услуги валютного контроля
0,2% + НДС, минимум 1200 ₽
0,15% + НДС, минимум 750 ₽
Переводы в EUR
1,2%, минимум 3300 ₽
1%, минимум 3000 ₽
Снятие наличных до 30 000 €
3,3%
3,3%
Снятие наличных более 30 000 €
4,4%
4,4%
Снятие наличных в рублях
0 ₽ до исчерпания общего лимита на переводы и снятие 100 000 ₽, затем 2,2% по карте, 3,2% в кассе
0 ₽ до исчерпания общего лимита на переводы и снятие 200 000 ₽, затем 2,1% по карте, 3,1% в кассе
Внесение наличных в евро
0,55%
0,55%
Покупка и продажа валюты
0,6% — до 100 000 €, 0,5% — до 500 000 €, 0,4% — до 1 млн €, 0,3% — от 1 млн €
0,55% — до 100 000 €, 0,45% — до 500 000 €, 0,35% — до 1 млн €, 0,25% — от 1 млн €
Внутрибанковские рублёвые переводы юридическим лицам и ИП
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатные межбанковские переводы юридическим лицам и ИП
Первые 25
Первые 50
Межбанковские переводы юридическим лицам и ИП
59 ₽ начиная с 26-го перевода
39 ₽ начиная с 51-го перевода
Внутрибанковские переводы физлицам
0 ₽ до исчерпания общего лимита на переводы и снятие 100 000 ₽, затем 1,5% + 59 ₽
0 ₽ до исчерпания общего лимита на переводы и снятие 200 000 ₽, затем 1,3% + 39 ₽
Межбанковские переводы физлицам
1,8% + 59 ₽ при исчерпании общего лимита на переводы и снятие 100 000 ₽
1,6% + 39 ₽ при исчерпании общего лимита на переводы и снятие 200 000 ₽
Платежи в бюджет
Без комиссии
Без комиссии
По всем этим тарифам можно открывать неограниченное количество РС в рублях и валюте.
Кроме рассмотренных тарифных планов, доступны другие пакеты услуг: например, «Строитель» — специальная программа для компаний с основной деятельностью в соответствии с ОКВЭД 41, 42, 43. В ней стоимость обслуживания РС в евро зависит от среднего остатка на балансе:
- •
1990 ₽ в месяц при остатке до 100 000 €,
- •
0,1% при остатке более 100 000 €.
Стоимость обслуживания рублёвого РС зависит от периода оплаты:
- •
3990 ₽ при помесячной оплате,
- •
40 700 ₽ при авансовой оплате за год (со скидкой).
Комиссия за выполнение функций агента валютного контроля составляет 0,15% плюс НДС, но не менее 600 ₽. Комиссия за покупку и продажу EUR — от 0,3% в зависимости от суммы.
Советы по выбору тарифа
Ориентируйтесь на потребности компании
Пакет услуг РКО должен соответствовать текущим задачам бизнеса. Чтобы понять, насколько выгоден конкретный тариф, нужно спрогнозировать, как именно будет использоваться расчётный счёт, какие операции планируется совершать и в каких объёмах. Затем нужно рассчитать комиссии и стоимость обслуживания по нескольким тарифам и сравнить результаты.
Оцените полноту предложения
Наряду с изучением условий проведения валютных операций обратите внимание на набор дополнительных услуг. Чем больше сервисов включено в тариф, тем выгоднее для бизнеса. Так, в РКО Альфа-Банка входят торговый эквайринг, бухгалтерия, контроль рисков блокировки по 115-ФЗ и другие.
Преимущества услуги торгового эквайринга:
- •
бесплатная аренда терминалов;
- •
интеграция с основными платёжными системами;
- •
быстрое зачисление выручки — на следующий рабочий день.
Бесплатный инструмент автоматизации бухучёта включает следующие функции:
- •
мгновенное создание и отправка платежей в налоговую;
- •
расчёт налогов и взносов без участия бухгалтера;
- •
дополнительный счёт для налоговых накоплений с начислением до 3% на остаток.
Для контроля рисков блокировки по 115-ФЗ можно использовать «Индикатор риска». Сервис автоматически отслеживает изменения в законодательстве и проверяет операции на соответствие закону и требованиям Центрального банка РФ. При высоком уровне риска система формирует подсказки, которые помогают быстро исправить ситуацию и не допустить блокировки карт.
Выбирайте удобный для работы банк
Если в тариф включены инструменты для онлайн-управления финансами, вы можете оперативно отправлять деньги поставщикам, следить за балансом и поступлениями. В Альфа-Банке роль таких инструментов играют мобильное приложение и интернет-банкинг. С их помощью удобно выполнять операции с рублями и валютой:
- •
формировать платёжные поручения и поручения на конвертацию;
- •
заверять платежи смс-кодом или с помощью USB-ключа (токена);
- •
покупать и продавать евро;
- •
настраивать уведомления партнёров по email и смс об исполнении платежей;
- •
создавать справки и заполнять таможенные декларации.
Все документы по взаиморасчётам с контрагентами доступны в электронном виде в режиме одного окна. Приложение работает на электронных устройствах с разными операционными системами.
Также при выборе поставщика услуг РКО важно учитывать длительность платёжного дня. В Альфа-Банке внутренние переводы работают круглосуточно, а межбанковские — с 01:00 до 21:00.
Как открыть расчётный счёт в евро
В Альфа-Банке процедуру можно провести удалённо без посещения офиса. Сначала нужно отправить онлайн-заявку на подключение тарифа РКО. Если есть сомнения, какая программа выгоднее для бизнеса, закажите обратный звонок, и менеджер поможет подобрать подходящий тарифный план.
После получения заявки банк открывает РС и предоставляет реквизиты, их можно сразу отправлять контрагентам. Затем нужно назначить встречу с работником банка в удобный вам день и заключить договор на РКО.
* Здесь и далее — данные и условия по состоянию на апрель 2024 года.
Банк для бизнеса
Дата публикации: 18.04.2024
Все предложения для бизнеса
Москва
+7 495 755 58 58 — Бизнесу
+7 495 788 88 78 — Частным клиентам
Приложение для айфона и андроида
