100 млн ₽ предпринимателям

Зарегистрируем бизнес за 0 ₽

Бизнес-кредит со скидкой до 4,5% с Защитой бизнеса

Накопительный счёт

Карта Business One

Интернет-эквайринг за 1% всем

Где лучше открыть расчётный счёт

Оставить заявку

Содержание:

•
Критерии выбора банка
•
Обзор тарифных планов Альфа-Банка
•
Какой тариф лучше?
•
Как выбрать тариф РКО: инструкция

Для безналичных расчётов с контрагентами и клиентами, приёма платежей, перевода зарплаты сотрудникам, уплаты налогов удобно использовать расчётный счёт. Открывать РС можно в любой банковской организации, имеющей лицензию Центрального банка РФ. Услуга обычно входит в состав программы расчётно-кассового обслуживания (РКО). Как понять, где лучше открыть счёт и какой тариф РКО выгоднее для бизнеса — рассказываем в статье.

Критерии выбора банка

Рассмотрим параметры, на которые стоит обращать внимание при выборе банковской организации для долгосрочного и выгодного сотрудничества.

Надёжность

Оценивать надёжность финансовых учреждений можно по размеру их активов и сроку присутствия на рынке услуг. Например, Альфа-Банк работает уже почти 30 лет. Многолетняя история означает, что банк способен успешно преодолевать кризисы, умеет подстраиваться под изменения, имеет опыт обслуживания клиентов в разных экономических условиях.

Изучите репутацию кредитной организации. Для этого посмотрите независимые рейтинги, исследования, статьи в достоверных СМИ. Так, в мировом топе 2021 года Альфа⁠-⁠Банк занял первое место среди представителей российского банковского сектора. Аналитическое агентство Markswebb по результатам исследований назвало лучшими в стране его интернет-банкинг (2022) и мобильное приложение для инвестиций (2024).

Также можно почитать отзывы корпоративных клиентов, обратив внимание на следующее:

•
считают ли они сотрудничество выгодным, комфортным, эффективным;
•
насколько хорошо и быстро клиентская поддержка решает возникающие проблемы;
•
какие сильные и слабые стороны есть у продуктов и сервисов.

Количество клиентов свидетельствует об известности бренда и стабильном качестве обслуживания. Показатель Альфа-Банка — около 1,6 млн корпоративных клиентов*.

Удобство обслуживания

Выбирайте банк с развитой инфраструктурой. Оцените наличие банкоматов и отделений, их доступность и график работы.

Изучите функции интернет-банкинга и мобильных приложений. Чем больше операций можно проводить онлайн, тем лучше для бизнеса с точки зрения гибкости и оперативности. Например, через приложение Альфа-Банка можно на любом устройстве управлять финансами компании:

•
следить за движением средств и остатками на балансе;
•
смотреть выписки по расчётному счёту глубиной до пяти лет;
•
открывать выписки в 1С, Excel и других программах;
•
заказывать справки в электронном виде с цифровой подписью;
•
формировать платёжные поручения в рублях или валюте;
•
подписывать платежи с помощью смс-кода или USB-ключа (токена);
•
переводить деньги клиентам, партнёрам, сотрудникам, на личный счёт;
•
настраивать уведомления контрагентам об исполнении платежей.

Также на удобство сотрудничества влияет длительность платёжного дня. В Альфа-Банке внутрибанковские платежи проводятся круглосуточно, внешние — с 1:00 до 21:00.

Набор услуг

В любой тариф РКО входит открытие расчётного счёта и проведение операций по нему:

•
платежей,
•
переводов,
•
внесения наличных,
•
снятия наличных в кассах или банкоматах.

Хорошо, если кроме стандартного набора услуг тариф включает дополнительные сервисы. Например, в Альфа-Банке при открытии РС доступны специальные условия по торговому эквайрингу с бесплатной арендой терминалов, бесплатный бухгалтерский сервис, выгодный интернет-эквайринг с комиссией от 1%. После оформления предусмотрены подарки от партнёров на сумму более 300 000 ₽, включая бонусы на маркетплейсах, скидки на услуги транспортных компаний.

Выбор партнёров

Многие поставщики услуг РКО не взимают комиссии за операции между своими клиентами. Например, в Альфа-Банке внутренние переводы юридическим лицам и ИП бесплатны.

Поэтому решая, где лучше открыть счёт для бизнеса, можно ориентироваться на контрагентов — постоянных поставщиков, подрядчиков, арендодателей. Это поможет сэкономить на комиссиях при безналичных расчётах. Следуя той же логике, можно изучить, где открыты счета у ключевых клиентов. Если подключить обслуживание там же, экономить на комиссиях будут клиенты, что сделает оплату товаров и услуг выгоднее.

Простота оформления и сроки открытия расчётного счёта

Удобно, когда банковская организация предлагает быструю процедуру открытия РС, а бо́льшую часть операций можно провести удалённо.

Чтобы стать бизнес-клиентом Альфа-Банка, достаточно заполнить короткую форму на сайте и отправить заявку онлайн. После этого предоставляются платёжные реквизиты, которыми можно сразу пользоваться — например, разослать контрагентам для получения платежей. Завершающий этап оформления — встреча для подписания договора на обслуживание.

Цены

Тарифные планы РКО отличаются по стоимости открытия и обслуживания РС, комиссиям и размеру платежей за банковские услуги. Цена не фиксирована, рассчитывается персонально для каждого клиента в зависимости от проведённых операций. Сумма складывается из:

•
ежемесячной абонентской платы за обслуживание расчётного счёта;
•
открытия и обслуживания бизнес-карт;
•
операционных сборов за обработку исходящих платежей в адрес ИП, юридических и физических лиц;
•
проведения платежей по бумажным поручениям;
•
комиссий за выдачу наличных в собственных и сторонних банкоматах;
•
комиссий за внесение наличных через карты или кассу;
•
оплаты дополнительных услуг — эквайринга, валютного контроля, смс-уведомлений об операциях.

Поэтому при выборе программы РКО лучше смотреть не на отдельные пункты тарифного плана, а на общую сумму, которую вы будете платить за все операции по всем активным расчётным счетам.

Также стоит сразу предусмотреть возможность открытия дополнительных РС, подключения новых услуг и продуктов. Бизнес будет развиваться, а вместе с ним вырастут запросы на РКО. Со временем могут появиться более выгодные предложения или потребуется перейти на тариф с расширенными опциями. Хорошо, если сменить тарифный план можно бесплатно. В Альфа-Банке такая возможность доступна большинству корпоративных клиентов.

Обзор тарифных планов Альфа-Банка

Линейка тарифов рассчитана на малый бизнес с разными запросами. Есть выгодные предложения для юрлиц и ИП:

•
условия для стартапов;
•
универсальные программы для всех видов бизнеса;
•
специальные пакеты услуг для определённых видов деятельности: строительных компаний, сферы ЖКХ, нотариусов, таксопарков.

Рассмотрим отличия основных тарифов. Полные условия и состав отраслевых предложений можно изучить на сайте.

Тариф «Простой»

Особенность тарифа в том, что абонентская плата зависит от суммы поступлений:

•
1% — при поступлениях до 750 000 ₽,
•
2% — до 2 млн ₽,
•
3% — более 2 млн ₽.

За переводы физическим лицам и снятие наличных в пределах 1 млн ₽ комиссия не взимается. Переводы на личный расчётный счёт предпринимателя — бесплатно до 2 млн ₽.

По данному тарифу можно открыть один РС в рублях, дополнительно к нему предоставляется бизнес-карта с бесплатным обслуживанием в течение полугода и выгодным кэшбэком до 10%.

Тариф «Ноль за обслуживание»

Тарифный план хорошо подходит для начинающего или сезонного бизнеса. Его особенность — бесплатное обслуживание. Можно открыть один РС в рублях, дополнительно получить бизнес-карту с бесплатным обслуживанием на шесть месяцев и кэшбэком до 10%.

Условия межбанковских переводов юрлицам и ИП:

•
первые три перевода бесплатно,
•
далее — 99 ₽ за одну операцию.

Лимит на бесплатные переводы на личный РС ИП — 100 000 ₽. Далее действуют комиссии в размере 2% + 99 ₽ за перевод. Вносить наличные по карте можно на выгодных условиях: до 100 000 ₽ — без комиссии.

Тариф «Активные расчёты»

Это выгодная программа для компаний с большим объёмом переводов юрлицам и ИП. За первые 50 межбанковских переводов комиссия не взимается. Далее действует фиксированный платёж 39 ₽ за каждую операцию.

Как и в тарифе «Уверенное начало», есть скидка при оплате годового обслуживания. Абонентская плата составляет 3690 ₽ в месяц или 36 900 ₽ в год.

Увеличены лимиты на бесплатные переводы физлицам и снятие наличных — до 200 000 ₽ без комиссии. ИП могут переводить себе безкомиссионно до 600 000 ₽.

Можно открыть произвольное количество счетов в рублях и валюте. При открытии хотя бы одного РС выдаётся бизнес-карта с кэшбэком до 10% и бесплатным обслуживанием в течение года. По карте можно вносить наличные без комиссии в пределах 1 млн ₽.

Какой тариф лучше?

Лучший расчётный счёт — тот, что отвечает задачам конкретного бизнеса. Тариф может выглядеть выгодным — иметь низкие комиссии, включать множество услуг, бонусов, спецпредложений от партнёров, но на практике может оказаться, что операции, которые совершаются чаще всего, обходятся слишком дорого, и план не окупается несмотря на кэшбэк и бесплатные сервисы.

Пример: ИП открывает счёт по тарифному плану с большим лимитом на бесплатные переводы юрлицам. При этом предприниматель в основном работает с наличными, вносит большие суммы через банкоматы, что ведёт к переплатам по комиссиям. Условия не являются выгодными именно для его бизнеса.

Другая ситуация — стартап подключает тариф с высокой стоимостью обслуживания, но с самыми низкими комиссиями, максимальными лимитами на бесплатные переводы и снятие. Основанием для такого выбора служит соображение, что большой набор привилегий компенсирует переплату за обслуживание. Но в реальности решение оказывается проигрышным. Из-за невысоких оборотов компания совершает минимум операций и даже наполовину не исчерпывает лимиты.

Подключать дорогой тариф «на вырост» бывает не очень выгодно. Лучше выбирать пакет услуг исходя из текущего масштаба компании, а в будущем, с ростом оборотов, перейти на тариф с более широкими возможностями.

Бывает и наоборот: в целях экономии предприниматель подключает самый недорогой тариф, игнорируя ограничения по операциям. Допустим, по условиям РКО снятие наличных ограничено суммой 2 млн ₽, и в процессе работы ИП понимает, что этого мало. Чтобы избежать подобных проблем, нужно заранее определить текущие потребности бизнеса, ответив на несколько вопросов:

•
Какой способ взаиморасчётов используется чаще — безналичные или наличные платежи?
•
Нужны ли валютные счета для приёма платежей и отправки переводов?
•
Сколько РС планируется открывать?
•
Как часто переводятся деньги юридическим лицам или ИП?
•
Как часто производятся переводы физлицам?
•
Планируется ли внесение и снятие наличных со счёта, если да, какие банкоматы ближайшие?
•
Есть ли необходимость подключения торгового эквайринга?

Ответы помогают понять характер использования расчётного счёта и определить нужный набор услуг РКО. Например, в случае сотрудничества с компаниями и физлицами из других стран подойдут тарифы с возможностью открытия валютных РС. Если часто переводите деньги юрлицам, выбирайте тариф с большим числом бесплатных переводов.

Бесплатная регистрация ИП и ООО

Без поездки в офис или налоговую

Зарегистрировать бизнес

Как выбрать тариф РКО: инструкция

Выбор банковской организации и выгодного тарифного плана включает несколько шагов:

•
определите финансовые учреждения, которым доверяете;
•
соберите информацию по представленным у них тарифам;
•
составьте список операций, которые будете проводить посредством расчётного счёта;
•
оцените ежемесячный объём операций — спрогнозируйте суммы снятия, внесения наличных, переводов физическим и юрлицам;
•
рассчитайте, во сколько обойдутся эти операции по каждому тарифному плану;
•
прибавьте к расчётам стоимость обслуживания;
•
посмотрите список бесплатных услуг и проанализируйте их полезность и потребность в них;
•
сравните суммарную цифру по каждому тарифу с учётом дополнительных сервисов и бонусов.

Для сравнения условий и предварительных расчётов можно воспользоваться тарифным онлайн-калькулятором. Алгоритм использования инструмента:

•
выберите тип организации — ИП или ООО;
•
укажите количество межбанковских переводов юрлицам и ИП в месяц;
•
укажите сумму в рублях, которая ежемесячно отправляется физлицам — например, фрилансерам, самозанятым поставщикам, исполнителям работ по договорам подряда;
•
для ИП укажите сумму в рублях, которую планируете выводить на личный РС;
•
укажите ежемесячную сумму в рублях, которую будете снимать с бизнес-карты в банкоматах;
•
укажите ежемесячную сумму в рублях, которую планируете вносить наличными через банкоматы;
•
укажите примерную месячную сумму безналичных поступлений.

Кроме основных настроек в калькуляторе можно учесть расходы на торговый эквайринг, а также валютные операции в рамках ВЭД, если планируется открывать валютные РС. На основании указанных данных система рассчитает примерную стоимость обслуживания по каждому тарифу.

Точно посчитать расходы и учесть все факторы получается не всегда. Например, при сезонном бизнесе, работе в нише с нестабильным спросом, открытии нового проекта спрогнозировать объём операций по расчётному счёту может быть сложно. В этом случае стоит обратиться за профессиональным советом. Например, в Альфа-Банке можно заказать телефонную консультацию: заполните короткую онлайн-форму, чтобы подобрать выгодный план РКО вместе со специалистом.

* Здесь и далее — данные и условия по состоянию на апрель 2024 года.