Что такое зарплатный проект

Что такое зарплатный проект и почему его выбирают работодатели

Зарплатный проект — банковская услуга по автоматическому зачислению заработной платы и других выплат на карты сотрудников. Компания или ИП снимает с себя необходимость выдавать вознаграждение, передаёт её на аутсорс. Это экономит время и деньги бизнеса, а также страхует работодателя от нарушения сроков выплат.

Кроме зарплат, через банк начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии. Также с помощью услуги можно оплатить работу самозанятым, по агентским договорам и договорам ГПХ. Для этого понадобится договор подряда или оказания услуг. Поэтому важно, чтобы каждый человек был оформлен официально.

Что даёт бизнесу зарплатный проект:

• •

  Упрощает жизнь бухгалтерии. Не нужно создавать отдельные платёжные документы и прописывать суммы выплат для перечисления зарплаты, отпускных, больничных по каждому работнику.

• •

  Экономит время и бюджет. Чтобы запустить процесс выплаты зарплат, работодатель тратит всего несколько минут. В рамках зарплатных проектов банки обычно предлагают выгодные комиссии. Также нет ограничений на переводы — можно отправлять выплаты сотрудникам, не беспокоясь о том, что лимит будет превышен.

• •

  Автоматизирует процесс. Зарплатный проект можно интегрировать с учётными программами, например 1С. Тогда сформированная платёжная ведомость автоматически поступит в банк, не придётся даже заходить в личный кабинет.

• •

  Позволяет подключить услугу дистанционно, без посещения офиса.

• •

  Снижает расходы на работу с наличными, поскольку не нужно оплачивать услуги инкассации — перевозки денег из банка на территорию компании в сопровождении охраны.

• •

  Позволяет управлять деньгами дистанционно. Даже если работодатель улетел в отпуск, можно настраивать и подтверждать выплаты. Контролировать зачисление зарплаты можно в режиме онлайн.

Также зарплатный проект сделает бизнес прозрачнее: так получится работать в рамках закона и уплачивать все положенные взносы и налоги за работников.

Услуга не сводится к простому переводу денег. Зарплатный проект — комплекс банковских продуктов, среди которых:

• •

  открытие специального счёта;

• •

  выпуск и сопровождение карт различного класса;

• •

  бонусы для руководителей и отдельных работников;

• •

  программное обеспечение для формирования платёжных поручений;

• •

  контроль своевременности и полноты перечисления выплат.

Обязательно ли выплачивать зарплату на карту

Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ заработная плата выплачивается работнику:

• •

  наличными из кассы;

• •

  перечислением на банковский счёт сотрудника.

Порядок выплаты зарплаты должен быть закреплён в коллективном или трудовом договоре, который необходимо соблюдать работодателю.

Выдавать зарплату наличными трудоёмко и затратно. Юридическому лицу или ИП нужно снимать деньги в банкомате, платить комиссию при превышении лимитов или дважды в месяц заказывать наличные в банке. Ещё придётся создавать платёжные ведомости и собирать с сотрудников подписи. Не стоит забывать о расходах на транспортировку наличных из банка, а также о рисках утери или кражи средств.

К тому же банк может заинтересоваться, зачем бизнесу ежемесячно обналичивать крупные суммы, ведь он обязан проверять сомнительные операции. Работодателю придётся представить документы, что деньги снимаются именно на зарплаты сотрудникам.

Поэтому многие работодатели перечисляют зарплаты безналичным способом. Этот вариант удобен и для работников: многие предпочитают расплачиваться картой, получая хороший кэшбэк и разные бонусы от банков.

Работодатели по закону не обязаны подключать зарплатный проект. Можно платить непосредственно с расчётного счёта компании на личные карты работников. Для этого нужно на каждого сотрудника заполнить без ошибок платёжку и вручную отправить переводы на карты подчинённых. За каждую выплату банк берёт комиссию.

Индивидуальный предприниматель не может быть одновременно работодателем и работником, поэтому не вправе выплачивать себе зарплату через зарплатный проект. Он может взять деньги из бизнеса. Уплачивать страховые взносы и налоги с таких выплат не нужно, потому что ИП платит налоги с деятельности.

Как работает зарплатный проект

Процедура перечисления выплат по зарплатному проекту включает в себя четыре этапа:

1. Работодатель формирует реестр выплат. Юрлицо или ИП формирует реестр, который включает список сотрудников, сумму и вид выплаты, а также реквизиты карт работников. В выплаты могут входить не только заработная плата, но и премия, надбавки за выслугу лет, материальная помощь, командировочные, отпускные, больничные.

2. Банк проверяет эти сведения и, если ошибок не выявлено, автоматически формирует платёжное поручение для работодателя на общую сумму. Работодатель перечисляет на специальный счёт зарплатного проекта указанную сумму.

3. Деньги зачисляются на карты работников. Это означает, что средства списываются с расчётного счёта компании и распределяются на карты сотрудников.

4. Банк направляет работодателю отчёт о выплатах, которые сделаны на счета сотрудников.

Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта

Если бизнесмен решил подключить зарплатный проект, в первую очередь ему нужно выбрать банк. При выборе финансовой организации обратите внимание на следующие критерии:

• •

  Надёжность и репутация банка. В СМИ и профильных ресурсах регулярно публикуются профессиональные рейтинги, в которых кредитные организации оценивают по ключевым показателям деятельности — активам, прибыли, кредитам, количеству клиентов. Если выбранного учреждения нет ни в каком из них, это плохой знак.

• •

  Обслуживание и поддержка пользователей. Хорошо, когда за работодателем закреплён личный зарплатный менеджер, к которому можно обратиться в любое время.

• •

  Скорость зачисления денег. Деньги могут прийти через день, через час или в течение нескольких минут. Желательно, чтобы банк максимально быстро распределял деньги работодателя по счетам подчинённых, в том числе и в выходные дни.

• •

  Стоимость обслуживания и подключения. Следует изучить условия тарифов и подобрать наиболее выгодный вариант.

• •

  Интеграция системы банка с бухгалтерской программой. Выгрузка данных в программу значительно упростит работу. В Альфа-Банке можно легко и быстро интегрировать зарплатный проект с 1С. Это значит, что процедура перечисления денег будет происходить автоматически.

• •

  Способ подключения услуги. В плотном графике руководителя компании или ИП иногда трудно найти время для посещения банка. Поэтому хорошим решением будет подать заявку онлайн через сайт кредитной организации.

• •

  Бонусы руководству и персоналу. У каждого банка есть свои бонусы, чаще всего это карты с выгодными условиями для руководителей и отдельных сотрудников.

• •

  Дополнительные услуги. Возможность установки банкомата в помещении организации или ИП, выпуск карт в фирменном стиле, доставка пластика на работу.

Как подключить зарплатный проект

После выбора банка можно перейти к подключению услуги. Алгоритм действий такой:

• •

  Подача заявки. Обратитесь в офис финансовой организации или оставьте онлайн-заявку на сайте. Если работодатель — клиент Альфа-Банка, он может оформить заявку через интернет-банк.

• •

  Консультация менеджера. Выберите с сотрудником банка параметры услуги: тарифы, виды и количество карт, сроки оформления, условия обслуживания.

• •

  Подготовка и подача необходимых документов. Точный перечень уточняйте у специалиста финансовой организации.

• •

  Подписание договора.

Далее банк запрашивает анкеты сотрудников и готовит пластиковые карты для каждого из них.

Работник может отказаться от получения зарплаты на карту в рамках зарплатного проекта и выбрать другое кредитное учреждение. Заставить его работодатель не может. Некоторые финансовые организации в рамках услуги могут переводить деньги работникам в другие банки. Если такой опции в банке нет, значит, работодателю нужно самостоятельно перечислять выплаты этому сотруднику по его реквизитам.

Документы для открытия зарплатного проекта

После того как заявка одобрена, работодателю нужно представить в банк ряд документов. Перечень бумаг, необходимых для оформления зарплатного проекта, зависит от конкретной финансовой организации.

ИП без расчётного счёта в Альфа-Банке нужно отправить:

• •

  паспорт;

• •

  нотариальную доверенность, если предприниматель доверяет оформление зарплатного проекта своему представителю;

• •

  выписку из ЕГРИП, свидетельство о регистрации ИП, лицензию — если банк не сможет запросить эти данные из налоговой самостоятельно;

• •

  заявление о присоединении и подключении услуг (по форме банка);

• •

  сведения о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях (при наличии);

• •

  доменное имя, указатель страницы сайта, с использованием которого организацией оказываются услуги (при наличии), другие бумаги по запросу.

У юрлица без расчётного счёта запросят:

• •

  документ, удостоверяющий личность руководителя, лиц, наделённых правом подписи реестров;

• •

  доверенность, паспорт представителя, если договор от имени компании будет заключать не руководитель;

• •

  свидетельство о регистрации юрлица, выписку из ЕГРЮЛ, лицензию — если эти сведения отсутствуют в реестре налоговой;

• •

  заявление о присоединении и подключении услуг (по форме банка);

• •

  сведения о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях (при наличии);

• •

  доменное имя, указатель страницы сайта, с использованием которого организацией оказываются услуги (при наличии), другие бумаги по запросу.

Если у работодателя уже открыт расчётный счёт в Альфа-Банке, дублировать документы не нужно.

Как отключить зарплатный проект

Если бизнесмен хочет поменять банк, он может расторгнуть договор с обслуживающей кредитной организацией. Сделать это просто: достаточно направить заявление в банк. Также надо заранее сообщить о закрытии проекта работникам. После отключения зарплатного проекта они могут продолжать пользоваться картами, но за свой счёт. Сотрудники могут сдать карты в банк или дальше пользоваться услугами банка.

Итоги

• •

  Суть и предназначение зарплатного проекта — беспроблемные выплаты сотрудникам.

• •

  Работодатель не обязан открывать зарплатный проект — можно расплачиваться наличными или вручную переводить деньги на лицевые счета сотрудников.

• •

  Индивидуальный предприниматель не может платить себе зарплату через зарплатный проект.

• •

  Подключить услугу могут ИП и юрлица, у которых есть расчётный счёт и хотя бы один сотрудник.

• •

  Работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Это означает, что, если в зарплатном проекте есть комиссия за перевод средств на счёт в другом банке, её придётся оплатить за тех сотрудников, которые не захотят заводить карту в выбранной работодателем финансовой организации.