Что такое РКО

Что такое РКО

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг для осуществления безналичных операций по счетам ИП и юридических лиц.

Банки предлагают компаниям готовые пакеты опций, которые зависят от особенностей бизнеса. Заключив договор расчётно-кассового обслуживания, ИП и ООО получают набор финансовых инструментов для полноценного ведения коммерческой деятельности.

Что включает в себя расчётно-кассовое обслуживание

Стандартный перечень услуг следующий.

Расчётный счёт

Финансовая организация создаёт для клиента собственную учётную запись. Номер состоит из 20 цифр, которые шифруют данные о владельце: кто и для каких целей открыл счёт, в каком банке и какой валюте.

Расчётный счёт (р/с) необходим тем компаниям, которые получают и осуществляют безналичные переводы. Можно пополнять счёт наличными через банкомат или кассу, а также снимать наличные в пределах суммы, зафиксированной в договоре.

По каждой транзакции формируются отчётные документы и выписки о движении денежных средств.

Законодательство не ограничивает количество р/с. Обычно компании пользуются двумя-тремя счетами. Это удобно в следующих случаях:

• •

  применяется несколько налоговых режимов,

• •

  необходимо разделить денежные потоки от разных видов деятельности,

• •

  приходится параллельно работать в рублях и валюте.

Если счета оформляются в одной финансовой организации, проще вести учёт. А если в разных — платежи не задержатся из-за технического сбоя.

Эквайринг

Подключив эквайринг, оплату за товары и услуги можно принимать по безналу. Покупатели могут вносить платежи любым удобным способом:

• •

  дебетовыми и кредитными картами;

• •

  переводом с электронных кошельков;

• •

  гаджетами, поддерживающими NFC — смартфонами, умными часами и кольцами;

• •

  через приложение или сайт;

• •

  посредством системы быстрых платежей (СБП);

• •

  с помощью платёжных сервисов.

Финансовые организации предлагают в аренду оборудование для торгового эквайринга и платёжные модули для онлайн-оплаты на сайте, в мессенджерах, мобильном приложении и социальных сетях.

Зарплатный проект

Если в штате есть сотрудники, зарплату им удобно перечислять на корпоративные карты, открытые в одном банке.

Инкассация

Финансовая организация берёт на себя ответственность за безопасную доставку выручки. Сотрудники тщательно пересчитывают наличку и зачисляют деньги на р/с.

Самоинкассация

Чтобы самостоятельно переводить наличные на р/с, в аренду у банка можно взять сейфы и терминалы.

Валютный контроль

Эта опция необходима для компаний, которые сотрудничают с зарубежными партнёрами. Сотрудники финансовой организации контролируют, чтобы валютные сделки проходили без нарушений, и могут проконсультировать по интересующим вопросам.

Дистанционное обслуживание

После авторизации в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка ИП и ООО могут в режиме реального времени отслеживать все поступления и списания, чтобы выстраивать эффективную систему управленческого учёта. С помощью интернет-банкинга большинство операций можно осуществлять удалённо.

Деньги, поступающие на расчётный счёт, можно тратить онлайн на разные цели:

• •

  финансирование операционной деятельности;

• •

  уплату налогов, обязательных взносов, штрафов и пени;

• •

  расчёты с партнёрами;

• •

  выплату зарплаты сотрудникам;

• •

  арендные платежи;

• •

  оплату транспортных и складских услуг.

На стоимость РКО влияют обороты бизнеса, количество переводов на расчётный счёт индивидуальных предпринимателей и организаций, а также валюта, с которой работает компания. Ещё учитываются перечисления на карты физлиц и суммы, которые вносятся и снимаются со счёта.

Если компания пользуется эквайрингом, сотрудничает с зарубежными партнёрами или выплачивает зарплату сотрудникам по безналу, тариф будет дороже.

Заключив договор РКО, компания получает дополнительные конкурентные преимущества:

• •

  может автоматизировать многие бизнес-процессы, связанные с финансами;

• •

  избавляет себя от проблем с налоговой, поскольку процесс заполнения деклараций становится прозрачным.

Как получить расчётно-кассовое обслуживание

Чтобы пользоваться услугами РКО, компании необходимо открыть расчётный счёт, выбрать тариф и заключить договор. Собственник бизнеса может сделать это лично или поручить решение организационных вопросов доверенному лицу.

Можно обратиться в отделение финансовой организации или сделать всё онлайн. Чтобы открыть счёт удалённо, необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте банка, а затем заполнить и отправить заявку. На указанный номер телефона позвонит сотрудник банка, чтобы сверить данные и согласовать время и место встречи. Если предусмотрено дистанционное бронирование счёта, клиенту на электронную почту сразу приходят реквизиты — уже на этом этапе можно принимать безналичные платежи от контрагентов. Процедуру оформления нужно завершить в течение 14 дней. Доступ к деньгам появится только после того, как будет представлен пакет документов.

Открытие расчётного счёта — это право, а не обязанность. Значит, необязательно заниматься оформлением счёта сразу же, как на руках будут документы о регистрации ИП или юридического лица.

Первое время индивидуальные предприниматели могут работать за наличку. Важно помнить, что использовать карту физлица в коммерческой деятельности запрещено — иначе финансовая организация её заблокирует. Расчётный счёт — простой инструмент, который позволяет разграничить личные финансы и деньги бизнеса. Благодаря этому налоговая точно знает размер прибыли в отчётном периоде. Значит, сумма платежей в бюджет исчислена верно.

Заключить договор расчётно-кассового обслуживания рекомендуется даже тем ИП, которые имеют скромные доходы, оказывая мелкие бытовые и консультационные услуги. К этой категории относятся, например, репетиторы, мастера по ремонту квартир, автомеханики, специалисты бьюти-сферы.

Хотя в законе напрямую не сказано, что ООО нужен расчётный счёт, без него не получится уплачивать налоги, участвовать в закупках, сотрудничать с зарубежными партнёрами и полноценно вести бизнес. К тому же ЦБ РФ пристально контролирует, чтобы ИП и юридические лица осуществляли расчёты наличными только в пределах установленного лимита — до 100 000 ₽ в рамках одного договора. Остальная сумма в обязательном порядке должна быть отражена в банковской выписке. Разбивать один крупный контракт на несколько мелких — не лучшее решение. Налоговая быстро выявит подозрительные операции. Несоблюдение требований законодательства влечёт за собой штраф в размере до 50 000 ₽.

Если компания открывает счёт и сразу заключает договор РКО, дополнительных расходов обычно не возникает. Когда счёт открывается без обслуживания, эта услуга может быть платной.

Чтобы подключить РКО, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны соответствовать требованиям ЦБ РФ. Перед тем как оформить расчётный счёт, банк обязан убедиться, что потенциальный клиент ведёт бизнес легально.

Велика вероятность, что финансовая организация отклонит заявку, если уставный капитал компании меньше 10 000 ₽, в штате нет бухгалтера, а также присутствуют другие признаки фирмы-однодневки. Если банк заметит подозрительные транзакции, счёт будет заблокирован до выяснения обстоятельств.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, стоит избегать следующих операций:

• •

  переводов за границу;

• •

  отмывания денег — фиктивных сделок, мошеннических схем;

• •

  поступлений от большого числа неустановленных лиц.

Блокировка расчётного счёта — серьёзная проблема для бизнеса. Важно придерживаться следующих рекомендаций:

• •

  постараться не снимать наличные, особенно если деньги только поступили;

• •

  указывать полные и корректные назначения платежей;

• •

  предъявлять подтверждающие документы по запросу финансовой организации.

Если выполнить требования банка, счёт, за исключением некоторых случаев, можно разблокировать. Но на это требуется время. Пока деньги заморожены, компания не сможет рассчитываться по своим обязательствам.

Как выбрать выгодный тариф для РКО

Предусмотрена широкая линейка тарифных планов. Чем больше услуг входит в пакет, тем он дороже. Но его стоимость всё равно ниже, чем при подключении нескольких дополнительных опций по отдельности.

Стоимость обслуживания можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте. Достаточно выбрать сферу деятельности и указать средний оборот в месяц. Система сама подберёт подходящие варианты. Услуги, которые необходимы регулярно, должны входить в пакет. Остальные можно подключать по мере необходимости.

Расценки не главный критерий выбора. Банк должен быть надёжным и гарантировать:

• •

  бесперебойную работу сервисов;

• •

  круглосуточные консультации службы поддержки;

• •

  безопасный интернет-банкинг и мобильное приложение.

По данным ЦБ РФ, Альфа-Банк входит в топ-10 стабильных финансовых организаций. Здесь простая процедура открытия счёта онлайн, а также можно получить все виды РКО.