Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Как получить кредит под бизнес

Кредитование новых проектов всегда связано с финансовыми рисками, поэтому банки и инвесторы неохотно выдают деньги новым ИП и ООО. Главная задача начинающих предпринимателей на этом этапе — убедить кредитно-финансовую организацию в перспективности своего проекта. Если в сложившихся условиях оформить кредит на бизнес не получится, можно попробовать получить потребительский заём.

Кто может получить кредит на бизнес

Взять заём на открытие малого бизнеса могут индивидуальные предприниматели и юрлица. Требования к заёмщикам во многом зависят от риск-политики кредитно-финансовой организации. Обязательное условие — завершённая процедура государственной регистрации. Зарегистрировать бизнес можно онлайн в Альфа-Банке. Заёмщик может открыть ИП или ООО — в зависимости от предполагаемых оборотов и вида экономической деятельности. Отдельное требование для индивидуальных предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет. Также важно, чтобы место фактического ведения бизнеса находилось в регионе, где есть отделение банка-кредитора. Условия предоставления займа — ставка, проценты, тип залога — зависят от выбранной программы кредитования.

Условия получения кредита для малого бизнеса

К стандартным условиям получения программы кредитования относятся:

• •

  хорошая кредитная история — не должно быть непогашенных займов с просроченными платежами;

• •

  наличие у заёмщика активов, которые можно использовать в качестве залога;

• •

  наличие документов, подтверждающих финансовое положение заёмщика;

• •

  готовность поручителей выступить гарантами возвращения кредита.

Прежде всего, кредитно-финансовую организацию интересует способность заёмщика вернуть деньги в срок, обозначенный в договоре. Поскольку значительная часть бизнес-проектов не оправдывает себя, банки стараются управлять рисками путём предъявления строгих требований к начинающим предпринимателям.

Принимая окончательное решение о выдаче займа на бизнес с нуля, кредитор учитывает и другие обстоятельства. Например, семейное положение или образование. На решение банка также может повлиять количество иждивенцев, сумма ежемесячных расходов и наличие дополнительных финансовых обязательств.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Чтобы повысить шансы на получение займа на развитие малого бизнеса с нуля, важно выполнить все условия, предъявляемые кредитно-финансовой организацией. Пропуск хотя бы одного пункта может вызвать сомнения и привести к отказу в кредитовании даже самого перспективного проекта.

Подготовка к подаче заявки

Перед подачей документов в кредитно-финансовое учреждение необходимо решить следующие вопросы:

1. Получить государственную регистрацию ИП или ООО. Как правило, банки не выдают займы лицам, не состоящим на налоговом учёте. Но есть и исключения. В Альфа-Банке, к примеру, можно получить деньги в день подачи документов на электронную регистрацию.

2. Найти активы для залога. В качестве залогового обеспечения можно предоставить недвижимость, автотранспорт или спецтехнику. Важно, чтобы залог был ликвидным и пригодным к эксплуатации, а также был освобождён от любых обременений и арестов. Некоторые банки могут выдать заём и без залога, но наличие активов для возмещения убытков в случае провала проекта заметно повышает шансы на положительное решение.

3. Подготовить бизнес-план. Экономическое обоснование поможет убедить банк в перспективности вашего проекта. Презентация должна содержать подробное описание всех аспектов функционирования бизнес-модели. Важный нюанс — бизнес-план должен составляться с учётом графика выплат по кредиту.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Условия выдачи кредита на открытие и развитие малого бизнеса в разных банках могут различаться, но общая схема получения займа имеет обязательные пункты.

1. Предпринимателю необходимо подать заявку. В анкете нужно указать личные данные, цель кредитования и сумму займа.

2. На встрече с представителем кредитно-финансовой организации обсуждаются условия предоставления займа на развитие малого бизнеса и доступные кредитные программы.

3. При необходимости потребуется представить документы на имущество (недвижимость, земельный участок, спецтехнику, оборудование) и оформить договор залога.

4. Дождаться окончательного решения и подписать договор с банком.

Перед подачей документов можно самостоятельно рассчитать кредит для бизнеса с помощью онлайн-калькулятора. Так вы сможете объективно оценить предложение банка и понять, с какой суммы можно начать. Дополнительно нужно представить банку следующую информацию:

• •

  желаемую схему получения кредитных средств — частями или разовой выплатой;

• •

  ожидаемые размеры доходов;

• •

  предполагаемые сроки получения первой прибыли;

• •

  данные о поручителе, если он есть.

В некоторых банках заёмщик не может взять деньги на открытие своего дела с нуля без справки о наличии собственных накоплений. Требуемый размер стартового капитала оценивается в 20–25% от суммы займа. При этом гораздо чаще одобрение получают заявки на открытие и развитие бизнеса по франшизе, чем на новые бренды.

Документы для получения займа на новый бизнес

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на открытие и развитие бизнеса с нуля, зависит от требований банка. В пакет могут входить:

• •

  государственный идентификационный номер;

• •

  выписка из единого государственного реестра ИП или юридических лиц;

• •

  документы, подтверждающие готовность партнёров начать сотрудничество с предпринимателем (договоры с поставщиками и арендодателем);

• •

  согласие на поручительство от третьих лиц;

• •

  документы на имущество, которое будет предоставлено в залог.

Также перечень документов может меняться в зависимости от организационно-правовой формы предприятия (ИП или ООО).

Кредитный договор

Деньги на открытие своего дела с нуля будут зачислены на ваш счёт после заключения кредитного договора. В договоре прописываются:

• •

  ставка по кредиту,

• •

  график выплат процентов и основного долга,

• •

  санкции за просрочку выплат,

• •

  возможность досрочного погашения,

• •

  права и обязанности сторон.

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы снизить вероятность отказа в выдаче кредита, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

• •

  предоставить ликвидный залог;

• •

  найти поручителя;

• •

  проверить, соответствует ли срок ведения бизнеса требованиям банка;

• •

  погасить все задолженности;

• •

  решить проблемы с организацией, которая предоставила недостоверные данные в Бюро кредитных историй.