В этой статье:
- •
Для чего нужно согласие покупателя на применение факторинга поставщиком
- •
Выгода покупателя, когда поставщик работает по факторингу
- •
Ответы на часто задаваемые вопросы покупателей о факторинге
- •
Как начать работу по факторингу в Альфа-Банке
Факторинг — удобный инструмент управления оборотным капиталом. Воспользоваться факторингом может любой поставщик и подрядчик, который по условиям контракта ожидает плату от покупателя. Покупателем может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
С факторингом поставщик получает беззалоговое финансирование, не дожидаясь окончания отсрочки. Это позволяет ему пополнять оборотные средства и исключать кассовые разрывы.
Чтобы начать использовать факторинг, надо получить согласие покупателя. Но покупатели не всегда знают о преимуществах факторинга для своего бизнеса. В этой статье ответим на частые вопросы покупателей и разберёмся, зачем получать его согласие и о каких преимуществах факторинга стоит ему рассказать.
Для чего нужно согласие покупателя на применение факторинга поставщиком
В факторинге всегда участвуют три стороны: поставщик, его покупатель и финансовый агент (обычно это банк). Факторинг работает следующим образом:
Поставщик заключает договор факторинга с банком и уступает ему право получения денег от покупателя за поставки, которые продавец отгружает на условиях отсрочки платежа.
Банк выплачивает поставщику до 100% от суммы долга покупателя по поставкам.
Когда отсрочка платежа заканчивается, покупатель оплачивает поставки банку.
Так как при факторинге происходит уступка права получения денег за поставки и изменяются платёжные реквизиты, то покупателя нужно проинформировать и получить его согласие.
Поставщик должен предупредить покупателя об использовании факторинга в расчётах и подписать уведомление. Уведомление — это трёхсторонний документ, который подписывают поставщик, покупатель и банк. На основании этого документа банк понимает, что покупатель знает о начале работы по факторингу и согласен оплачивать поставки на реквизиты Альфа-Банка.
Выгода покупателя, когда поставщик работает по факторингу
Нередко покупатели не хотят использовать факторинг в расчётах, потому что не знают своих преимуществ от этой услуги. Вот какие возможности получает покупатель, чей поставщик работает по факторингу:
- •
Покупатель обеспечивает себе бесперебойные поставки. Поставки финансирует банк и закрывает кассовые разрывы предпринимателя, поэтому поставщик, получая факторинг, становится более устойчивым. Это позволяет ему расширить ассортимент и пополнять товарные запасы на складе покупателя в необходимом объёме и с нужной частотой даже в высокий сезон.
- •
Покупатель оптимизирует оборотный капитал. Получая необходимую отсрочку, покупатель может высвободить деньги из оборота на развитие своего бизнеса. Рассчитываться с поставщиком покупатель будет из денег, полученных за реализацию ранее приобретённого товара. В итоге он не тратит собственных денег на платежи. Для перехода на факторинг не нужно изменять контракт, заключенный между покупателем и поставщиком. Предыдущие договоренности останутся такими же.
Ответы на часто задаваемые вопросы о факторинге
Отвечаем на вопросы на примере обслуживания в Альфа-Банке:
Надо ли переподписывать договор поставки для работы по факторингу? Нет. Если поставщик увеличит отсрочку платежа, то появится дополнительное соглашение.
Какие документы покупатель должен предоставить в банк для рассмотрения факторинга? Никакие. В Альфа-Банке мы устанавливаем лимит финансирования на основании данных в открытых источниках.
Как изменятся обязательства покупателя по оплате поставок? Обязательства по оплате поставок закреплены в том же самом контракте, что и ранее. Покупатель продолжит оплачивать поставки по тем же договорам и в те же сроки или позднее, если поставщик увеличит отсрочку, но на другие реквизиты.
Насколько увеличится объём работы для сотрудников покупателя при факторинге? Ни на сколько. Единственное, что необходимо сделать покупателю, – это подписать уведомление об уступке денежных требований банку и изменении реквизитов. Уведомление подписывается один раз при переходе поставщика на факторинг.
Сколько стоит факторинг для покупателя? Нисколько. Комиссию банку за использование факторинга уплачивает поставщик.
Будет ли банк беспокоить покупателя и требовать оплату поставок? Когда покупатель соблюдает условия оплаты, указанные в контракте, то общаться с банком он будет, только чтобы сверить дебиторскую задолженность и подтвердить поставки.
Какие штрафы устанавливает банк за просрочку в оплате поставок? Никакие. Между покупателем и банком нет договорных отношений, поэтому и штрафов тоже нет.
Отразится ли просрочка по оплате поставок на кредитной истории покупателя? Нет. Данные о платёжной дисциплине покупателя в рамках факторинга банк не передает в Бюро кредитных историй.
Какой закон регулирует факторинг? Официально факторинг называется договором финансирования под уступку денежного требования и регулируется главами 24 и 43 Гражданского кодекса РФ.
Как начать работу по факторингу в Альфа-Банке
После того как вы подписали договор факторинга с Альфа-Банком, остаётся подписать трёхстороннее уведомление с покупателем. Если покупатель согласен, получите уведомление у менеджера в банке, подпишите сами и у покупателя. Затем можно передавать информацию о поставках и получать финансирование. Если покупатель сомневается, подключите к переговорам менеджера Альфа-Банка. Наш специалист ответит на все вопросы покупателя и покажет ему преимущества факторинга.
