Программа долгосрочных сбережений

Единовременно:

1. Через 15 лет после того, как вступили в программу долгосрочных сбережений

2. Или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если не прошло 15 лет с начала участия в программе и размер предполагаемой пожизненной выплаты меньше 10% прожиточного минимума пенсионера

Регулярно. Все накопления делят на ежемесячные выплаты, период вы выбираете сами — от 5 лет (все выплаты ежегодно индексируются):

1. Срочные выплаты доступны через 15 лет после вступления в программу долгосрочных сбережений

2. Дополнительные выплаты на пенсии доступны после 55 лет у женщин и 60 — у мужчин

Досрочно:

Такая выплата доступна в случае потери кормильца или если необходимо оплатить дорогостоящее лечение

Да. Корректировка пожизненных и срочных периодических выплат будет производиться (в соответствии с п. 13. ст. 36.40 75 ФЗ). Размер выплат будет скорректирован всем клиентам с 1 июля года, следующего после начисления инвестиционного дохода. Производиться будет автоматически, дополнительного заявления не потребуется.

Государство добавляет от себя деньги к вашим взносам — это и называется софинансирование. Например, если вы внесли 2000 ₽, то государство добавит столько же. Максимальная сумма, которую можно получать — 36 000 ₽ в год в течение 10 лет, то есть 360 000 ₽ за всё время.

Деньги от государства поступают на следующий год. Например, вы открыли программу в 2024 году и внесли 1 млн ₽. В 2025 году на ваш счёт поступят деньги государства. Сумма софинансирования, которую перечислит государство, зависит от размера вашего взноса и вашего среднемесячного дохода.

При доходе:

• •

  До 80 000 ₽ (включительно) софинансирование составит 100% ваших взносов. Чтобы государство добавило 36 000 ₽, в течение календарного года нужно внести 36 000 ₽

• •

  От 80 001 ₽ до 150 000 ₽ софинансирование составит 50% ваших взносов. Чтобы государство добавило 36 000 ₽, в течение календарного года нужно внести 72 000 ₽

• •

  Свыше 150 000 ₽ софинансирование составит 25% ваших взносов. Чтобы государство добавило 36 000 ₽, в течение календарного года нужно внести 144 000 ₽

Да, наследование по договору долгосрочных сбережений осуществляется в порядке правопреемства.

Правопреемниками умершего участника могут быть лица, указанные в соответствующем заявлении, поданном в Фонд, или наследники по закону, если такого заявления нет.

Правопреемство возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Исключение составляют случаи, когда участнику назначена пожизненная периодическая выплата.

• •

  Страхование накоплений. На этапе накоплений и выплат деньги застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн ₽

• •

  Гарантии безубыточности от НПФ. Фонд не может показать отрицательный результат управления активами на горизонте каждых пяти лет управления

• •

  Юридическая защита. Все активы на этапе накоплений не входят в состав совместно нажитого имущества, защищены от раздела при разводе, аресте или в случае конфискации имущества

• •

  Наследование сбережений. Происходит в порядке правопреемства как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Исключения: если назначена пожизненная выплата

Возврат НДФЛ. Вы можете вернуть:

• •

  до 52 000 ₽ в год, если вы платите налог в размере 13%

• •

  до 60 000 ₽ в год, если платите 15%

• •

  до 72 000 ₽ в год, если платите 18%

• •

  до 80 000 ₽ в год, если платите 20%

• •

  до 88 000 ₽ в год, если платите 22%

Максимальная сумма пополнения счёта в ПДС, по которой можно получить вычет налога — 400 000 ₽ в год.

Освобождение от уплаты налога с инвестиционного дохода. Не нужно платить НДФЛ с инвестиционного дохода в размере до 30 млн ₽ по каждому договору за каждый налоговый период.

Важно: льготы предоставляются, если прошло пять и более лет с даты заключения договора, и вы заключили не более трёх договоров ПДС.

Да, в любой момент вы можете выйти из программы. В этом случае фонд выплатит вам выкупную сумму.

Выкупная сумма будет состоять из личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода: расчёты делаются в соответствии с таблицей выкупных сумм в вашем договоре долгосрочных сбережений. В состав выкупной суммы не входят пенсионные накопления по ОПС (если вы перевели их на счёт участника программы в качестве единовременного взноса), сумма полученного софинансирования, а также доход от её размещения.

Если расторгаете договор досрочно, применяется полное налогообложение. Это значит, что, если вы получали налоговый вычет, его необходимо будет вернуть. Также будет удержан подоходный налог с суммы инвестиционного дохода.

Негосударственный пенсионный фонд Альфа‑Банка инвестирует деньги участников программы в различные активы с целью не только сохранить накопления, но и получить возможность дополнительного дохода.

В качестве основных инструментов фонд использует: государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции, паи инвестиционных фондов, недвижимость и другие активы. Вложения в инструменты с высоким уровнем риска ограничены: НПФ может вкладывать в них не более 10% от общего объёма взносов участника.

По закону фонд гарантирует безубыточность вложений на горизонте пяти лет. Доход на счета участников начисляется по итогам каждого года. По итогам 2024 года фонд выплатил участникам программ доход 21,56% годовых.

Программа предусматривает несколько уровней защиты ваших сбережений:

• •

  Защита капитала. Ваши сбережения не могут уйти в минус. В соответствии с законодательством по окончанию срока действия Программы сумма средств на счёте не может быть меньше всех сделанных взносов, включая стимулирующие взносы от государства и переведённые средства накопительной пенсии

• •

  Фиксация инвестиционного дохода. Договор ПДС предусматривает фиксацию инвестиционного дохода (ИД) за период (от 1 до 5 лет в зависимости от договора). Если ИД отрицательный, то НПФ восполняет убыток за счёт своих средств. При положительном ИД сумма фиксируется и не может быть уменьшена в последующие периоды. Таким образом, в конце срока действия договора, средства на счёте ПДС представляют собой сумму всех взносов и «зафиксированных» инвестиционных доходов

• •

  Государственная система гарантирования. Средства, сформированные в Программе, включены в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по аналогии с вкладами. Однако сумма гарантирования увеличена до 2,8 млн ₽. Эта защита работает в том случае, если у НПФ не хватает собственных средств для выполнения обязательств по договору ПДС

• •

  Правопреемство. В случае ухода из жизни остаток средств на счёте подлежит выплате правоприемнику (за исключением случаев, когда участник являлся получателем пожизненных регулярных выплат)

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) отличается от других сберегательных продуктов, например банковских вкладов, индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), акций и облигаций, по нескольким параметрам:

• •

  Государственная поддержка. Взносы участников ПДС софинансируются государством, причём чем меньше доход вкладчика, тем выгоднее условия. Такой поддержки нет у других инвестиционных и банковских продуктов

• •

  Налоговые льготы. Участники ПДС могут получить до 22% от своих взносов за год как налоговый вычет (возврат части НДФЛ). Всего так можно получать до 88 000 ₽ в год в течение всего времени, пока вы делаете взносы в Программу

• •

  Защита денег государством. Счета ПДС застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн ₽

• •

  Отсутствие НДФЛ на доход (в пределах 30 млн ₽). Доход по ПДС не облагается НДФЛ (при соблюдении условий договора). В случае досрочного расторжения при выплате будет удержан НДФЛ с полученного дохода