Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Ещё

Как портфель защищаетинвестиции и помогает вамзаработать

Изучение займёт 11 минут

Картинка баннера

В прошлом уроке мы разобрали основные биржевые инструменты и связанные с ними риски. Теперь поговорим, как зарабатывать на ваших вложениях в комплексе, а не рассчитывать на доход по каждой бумаге. Для этого инвестору нужен портфель — он поможет сохранить деньги и сделать инвестиции более стабильными.

Вспомним пример с садом из предыдущих уроков курса и представим, что вы посадили несколько деревьев. Плоды одних — очень дорогие и приносят значительный заработок. Правда собирать урожай с них вы можете только раз в год, а остальное время тратите на уход. Другие деревья дают плоды чаще и больше, и продать их можно только по скромной цене. А есть и те, что пока не приносят плоды, но в перспективе могут обеспечить хорошую прибыль.

Если рассчитывать на заработок с каждого отдельного дерева, спрогнозировать итоговый доход непросто. Нужно учитывать сезонность, ресурсы и непредвиденные ситуации. Поэтому важно, чтобы в вашем саду росли разные деревья.

Ведь пока одно дерево ещё только растёт, не приносит плоды или даже болеет, другое может компенсировать временно утраченную прибыль. Так весь сад будет работать, давая уверенность в перспективах дохода.

Как и в случае с садом, зарабатывать сразу на нескольких ценных бумагах намного эффективнее, чем на каждой в отдельности. Если подходить к сделкам бессистемно и хаотично скупать бумаги, достигнуть поставленную цель будет непросто. Поэтому инвесторы формируют собственные наборы инструментов, которые брокеры называют инвестиционным портфелем. Рассмотрим, как он работает.

Что такое портфель

Инвестиционный портфель — это любое ценное имущество, которым владеет человек: квартира, банковские вклады, счета и так далее. В нашем курсе это все финансовые инструменты фондового рынка, с помощью которых вы хотите достигнуть поставленной цели. В отличие от случайных сделок, наполнение инвестиционного портфеля — это свод правил, который помогает правильно сбалансировать время, возможные риски и соотношение инструментов.

Такой системный подход имеет ряд преимуществ:

  • Портфель уменьшает зависимость вашего дохода от финансовых показателей каждой конкретной компании, в которую вы вложились. Снижение стоимости отдельных бумаг будет компенсировано ростом цены других, поэтому инвестиции остаются устойчивыми к риску и приносят доход.

  • Портфель сокращает риски и при правильном подходе позволяет получить более стабильные результаты инвестирования. Чем грамотнее он составлен, тем быстрее вы сможете достигнуть цели с минимально возможными убытками.

  • Портфель существенно экономит время и ресурсы за счёт использования инвестиционных возможностей разных бумаг. Если он составлен в правильных пропорциях, то вам совершенно необязательно проводить долгие часы на бирже в поисках новых выгодных сделок. Портфель будет работать за вас.

Перейти в свой портфель в приложении Альфа-Инвестиции можно через главный экран. Здесь вы можете: 💳 Посмотреть текущий баланс брокерского счёта 💵 Пополнить текущий счёт или перевести деньги на другие площадки ✅ Отследить историю и статус сделок до момента их исполнения

🏷 Изучить, как меняется цена приобретённых инструментов 💼 Проверить структуру портфеля по соотношению инструментов, рынков и валют

Из чего может состоять портфель

Условно все инструменты в портфеле можно разделить на:

  • Консервативные — например, облигации. Они имеют гарантированный срок погашения и приносят регулярный фиксированный доход за счёт выплат по купонам

  • Доходные — например, акции. Их цена меняется более динамично, и в перспективе они могут принести большую прибыль

Теперь давайте разберёмся, как гармонично сочетать эти бумаги в портфеле, чтобы он приносил вам доход и оставался стабильным. Вот три вспомогательных вопроса, которые помогут вам определить цель, горизонт инвестирования и отношение к риску:

  1. Для чего вы инвестируете?

  2. Как долго вы планируете инвестировать на фондовом рынке?

  3. Насколько вы готовы к возможным убыткам ради потенциальной прибыли?

Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Цель

Подход к инвестированию для каждого человека индивидуален. Кому-то достаточно защитить свои деньги от инфляции и иметь возможность вывести их со счёта в любой момент. Другим важно сохранить сбережения и заработать на личные цели: образование детей, автомобиль или путешествие. Третьи планируют в разы приумножить капитал. Соотношение инструментов в портфеле зависит от масштабов ваших целей. Вот несколько примеров:

Горизонт инвестирования

После постановки цели следующий шаг — понять, как быстро вы хотите её достичь. Здесь работает правило: чем короче этот срок, тем более консервативным должен быть портфель.

Рассмотрим ситуацию с краткосрочной целью. Например, вы хотите купить автомобиль через 5 лет. В этом случае лучше сосредоточиться на облигациях. Так вы рассчитаете потенциальный доход по купонным выплатам и заработаете нужную сумму к желаемой дате.

Но если через 10–20 лет вы планируете купить квартиру, тогда лучше сделать акцент на акциях. Разберём почему. В прошлых уроках мы говорили, что получить максимальный доход по акциям можно скорее в долгосрочной перспективе. В моменте цена акций может резко поменяться и даже принести убыток. Но в большом промежутке времени она чаще всего выравнивается и растёт. Главное — обладать запасом времени, пока ситуация стабилизируется, и вы сможете получить ожидаемый доход.

Посмотрите, на какие инструменты стоит обратить внимание на разных сроках инвестирования:

Риски

Следующий параметр, на который стоит обратить внимание, — это риски. Отношение к вероятным потерям у каждого инвестора может быть разное. Кого-то травмируют даже минимальные убытки, а кто-то хочет получить максимум и готов принимать риски. Поэтому и подход к формированию портфеля будет отличаться.

Если вы хотите заработать, но не готовы временно наблюдать просадку портфеля даже на незначительные суммы, более комфортным вариантом будет инвестирование в консервативные инструменты, такие как облигации. Но при этом учитывайте, что доход будет формироваться в основном из выплат по купонам. Тем, кто не боится заключать смелые сделки и выбирать перспективные инструменты, подходят более доходные бумаги. Например, акции.

Рассмотрим, каким может быть соотношение инструментов в портфеле в соответствии с вашим отношением к риску:

Выводы

Наши цели, сроки их достижения и отношение к риску взаимосвязаны. Например, чем выше риск, тем больше может быть доход. Поэтому если вы хотите заработать быстро и много, исключить риски нельзя. И наоборот: чем более осторожные шаги вы делаете, тем меньше будет ваша прибыль.

В следующем уроке мы разберём, как собирать портфель самостоятельно, а сейчас давайте повторим основные тезисы по теме.

Конспект урока

Инвестиционный портфель — все финансовые инструменты фондового рынка, которые вы приобрели и с помощью которых хотите достигнуть поставленной цели. С ним вы будете зарабатывать на всех своих вложениях в комплексе, сократить риски и сэкономить ресурсы.

Инструменты в портфеле можно разделить на консервативные и доходные. Их соотношение зависит от цели, горизонта инвестирования и отношения к риску конкретного инвестора.

Акции и другие доходные инструменты подойдут, если ваша цель — получить максимальный доход. Но нужно ориентироваться на длинный горизонт инвестирования (10—20 лет) и быть готовым к временным просадкам портфеля.

Если ваша цель — защитить вложения от инфляции и инвестировать сроком до 5 лет с минимальными рисками, сосредоточьтесь на покупке облигаций.

Если вы хотите одновременно сохранить вложения и заработать на них, лучше сбалансировать свой портфель и акциями, и облигациями. Так доход по облигациям компенсирует возможные риски, а акции помогут заработать в ближайшие 5 — 10 лет.

Теперь у вас есть базовые знания о важности составления портфеля и основных принципах этого процесса.

Откройте брокерский счёт

Укажите точно как в паспорте
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией