Рассказываем, кто и на каких основаниях может инициировать блокировку расчётного счёта ИП или юридического лица, а также как его разблокировать.
По чьей инициативе может быть заблокирован расчётный счёт
Блокировка — это понятие, которое включает несколько видов ограничений:
Приостановление дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Отказ в совершении конкретной операции
Удержание определённой суммы
Полная блокировка р/с
Ограничения накладывает банк, действуя самостоятельно в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Также банковские организации действуют по прямому указанию государственных органов власти:
- •
ФНС — Федеральной налоговой службы;
- •
ФССП — Федеральной службы судебных приставов;
- •
суда.
Ограничения, установленные банком самостоятельно
Банк может ограничить обслуживание клиента, руководствуясь положениями закона № 115-ФЗ. Этот закон обязывает все банки изучать операции своих клиентов для предотвращения отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма.
Банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций. И при возникновении сомнений он может ограничить возможность совершения операций через ДБО. При ограничении ДБО клиент может обратиться в банковский офис и предъявить распоряжение на бумажном носителе с комплектом документов, обосновывающих планируемую операцию. В этом случае банк её проведёт. Но если возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, то банк откажет в её проведении.
В Альфа-Банке выстроено взаимодействие с клиентами по вопросам, связанным с исполнением закона № 115-ФЗ. Наши сотрудники готовы разъяснить требования закона и дать рекомендации по их исполнению. Альфа-Банк заботится о репутации клиентов и помогает в решении вопросов по восстановлению полноценного обслуживания.
Ограничения по указанию ФНС
ФНС может поручить банку ограничить работу счёта на основании статьи 76 Налогового кодекса России. Таким способом ФНС привлекает внимание налогоплательщика и заставляет его делать определённые действия:
- •
подать налоговую декларацию;
- •
заплатить налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени;
- •
выполнить иные требования.
Если ФНС решает инициировать ограничения, она направляет в банк поручение, которое тот должен исполнить в течение одного рабочего дня. Налоговая может предупредить налогоплательщика о предстоящей блокировке за 15 дней, но не обязана это делать. Поэтому часто проблемы с расчётным счётом становятся для бизнеса неожиданностью.
Ограничения по указанию ФССП
ФССП может арестовать р/с, руководствуясь статьями 70 и 81 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Когда банк получает поручение от ФССП, он блокирует на расчётном счёте должника все деньги, чтобы потом списать определённую часть. Также банк может сразу снять нужную сумму и направить её по реквизитам ФССП. Если у должника недостаточно денег для полного погашения долга, его счёт арестовывается, чтобы будущие денежные поступления можно было перечислять в ФССП.
Ограничения по решению суда
При соответствующем решении суда счёт предпринимателя или организации может быть заблокирован полностью, с полным приостановлением всех операций. Причиной ареста денег может быть уголовное преследование, например, если ИП или основатель юридического лица стал подозреваемым или обвиняемым.
Как узнать информацию о блокировке
Альфа-Банк сообщает клиенту обо всех изменениях, которые касаются его расчётного счёта. Эту информацию клиент видит на главном экране в интернет-банке. Дополнительно клиент получает сообщения на электронную почту. Если счёт полностью или частично заблокирован, в сообщении всегда будет указана причина ограничения, какие именно операции ограничены и что нужно делать для снятия блокировки. Альфа-Банк также предлагает клиентам лояльные условия и прозрачные тарифы для бизнеса.
Если вы обслуживаетесь в кредитной организации, которая не предупреждает о блокировках и их причинах, нужно самостоятельно подавать в этот банк запрос или узнавать информацию другими способами.
Например, если движение денег ограничивает налоговая инспекция, то она в течение одного дня после принятия решения должна направить налогоплательщику копию решения с уведомлением о вручении. Также информацию можно узнать на сайте ФНС в разделе «Запрос о действующих решениях о приостановлении».
Если арест наложила ФССП, то по запросу клиента банк должен сообщить номер исполнительного производства, номер исполнительного документа и Ф.И.О. пристава, который подписал постановление. Далее через сайт ФССП можно найти контакты пристава и подразделения, которое инициировало списание денег.
Суд может принять решение об аресте счёта даже на заочном заседании, не предупреждая его владельца. Если такое произошло, кредитная организация должна предоставить клиенту номер судебного решения. Зная этот номер, можно узнать информацию об аресте на сайте «Судебные и нормативные акты РФ».
Предотвращайте блокировку интернет-банка с помощью сервиса «Индикатор риска»
Зарегистрируйте бизнес и откройте счёт, чтобы воспользоваться сервисом
❌ Без индикатора риска
Ваш интернет-банк и карты могут быть заблокированы без предупреждения по 115-ФЗ
✅ С индикатором риска
Получайте оперативную информацию о рисках ваших операций и предотвращайте блокировку заранее
Как это работает
Риски по 115-ФЗ видны сразу
И пересчитываются ежедневно после подписки.
По каждому критерию дано понятное объяснение
Чтобы заранее рассчитать риски, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.
Сервис покажет уровень риска по вашим операциям
В формате «светофора» и проверит их на соответствие закону и требованиям ЦБ.
Мы бесплатно разъясняем требования закона
И даём возможность проверить операции с помощью калькулятора.
Каков порядок действий для разблокировки расчётного счёта
Снятие ограничений, установленных банком самостоятельно. Для снятия ограничений клиенту необходимо направить в банк документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. По итогу рассмотрения банк может восстановить ДБО, а также снять вопросы в отношении операций клиента. Срок рассмотрения — до 10 дней.
Снятие ограничений, наложенных налоговой службой. Для этого достаточно удовлетворить требования ФНС. Но банк не сможет снять ограничение, пока не получит от инспектора соответствующее поручение. Чтобы ускорить этот процесс, предоставьте инспектору подтверждающие документы, например квитанцию об оплате. После получения поручения у банковской организации есть три дня для возобновления работы счёта. Альфа-Банк снимает блокировку в тот же день.
Снятие ограничений, наложенных судебными приставами. Нужно пополнить счёт на сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.
Снятие ограничений, наложенных судом. Это самый сложный из случаев, потому что придётся ждать, пока суд отменит своё решение. Для этого, если это возможно, исполните требования суда. В ином случае придётся разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.
Какова очерёдность списания денег во время ограничений
При блокировке по инициативе ФНС или ФССП действует правило очерёдности списания денежных средств, установленное ГК РФ. Банк проводит платежи, относящиеся к первой, второй и в отдельных случаях к третьей очереди.
- •
Платежи первой очереди — это алименты, компенсации вреда жизни и здоровью.
- •
Платежи второй очереди — это долги по зарплатам сотрудников, выходные пособия, авторские вознаграждения.
- •
Платежи третьей очереди — это зарплаты по трудовым договорам, принудительная уплата налогов, сборов.
Правило очерёдности действует даже при заблокированном расчётном счёте.
Изменение данных ИП и ООО в налоговой онлайн
Изменяйте ОКВЭД и другие данные бизнеса, указанные в ЕГРИП и ЕГРЮЛ. Сервис доступен в интернет-банке
Полный пакет документов
Подготовим документы в соответствии с требованиями налоговой
Без посещения налоговой
Документы можно отправить онлайн с помощью электронной подписи
Бесплатно
Банк оплатит подачу документов в налоговую онлайн
Дата публикации: 7.12.2022
Москва
+7 495 755 58 58 — Бизнесу и ИП
+7 495 788 88 78 — Частным клиентам
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2023. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.